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Empréstimo com Garantia de Imóvel Caixa: Compare as opções e solicite online!

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Crédito Real Fácil Caixa

Crédito Real Fácil Caixa
  • ValorValor:Analisado pela credora
  • ParcelamentoParcelamento:Até 180x
  • Aceita negativadoAceita negativado:Não
TAXA DE JUROS
0,80% a 1,10% a.m.

O empréstimo com garantia de imóvel da Caixa não te atende?

Veja outras opções de crédito com garantia de imóvel, compare e escolha a melhor!

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Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

O nome desta modalidade é Crédito Real Caixa. Ela consiste em emprestar o dinheiro para o cliente, sem justificativa de uso, utilizando seu imóvel como garantia de quitação de débito.

Ou seja, caso você não consiga arcar com as parcelas, a Caixa Econômica Federal toma posse do seu bem para fazer a rescisão do contrato.

A principal diferença dessa para as outras modalidades, é que esse formato permite ao banco aplicar taxas de juros menores e condições de pagamento flexíveis, se comparadas ao empréstimo pessoal sem garantias, por exemplo.

Assim, o cliente tem mais tranquilidade para conseguir honrar o compromisso, já que os valores cabem melhor no bolso.

O empréstimo Caixa usando imóvel como garantia pode ser parcelado em até 180 vezes (15 anos) e a quantia oferecida pode chegar a até 60% do valor do imóvel.

É válido lembrar que os imóveis disponibilizados como garantia devem estar livre de ônus, o que significa que ele não pode estar vinculado a outros serviços, seja da Caixa ou de qualquer outra instituição.

Como fazer o empréstimo com garantia de imóvel pela Caixa?

O empréstimo com garantia de imóvel Caixa só pode ser contratado por atendimento presencial.

Portanto, você deverá se dirigir até uma das agências na sua região e solicitar atendimento com seu gerente, estando em posse dos documentos necessários para análise e aprovação.

Os documentos necessários para dar entrada na linha de crédito, são:

  • Documento de identificação com foto;
  • Comprovante de renda;
  • Matrícula do imóvel.

Como fazer a simulação de empréstimo da Caixa com garantia de imóvel?

 

Antes de decidir se vai contratar ou não, você pode fazer uma simulação do seu empréstimo da Caixa com garantia de imóvel.

Ele pode ser feito pelo próprio site da financeira, no setor de empréstimo e financiamento. Para isso, siga os passos abaixo:

  1. Acesse o site da Caixa;

  2. Clique no menu “Produtos”;

  3. Escolha a opção “Empréstimo e financiamento”;

  4. Vá até “Crédito Pessoal”;

  5. Acesse a opção “Crédito Real Caixa”;

  6. Em “Como contratar”, clique no botão “Acesse o simulador”.

Ao ser direcionado para a página, você deverá preencher com as informações solicitadas e seguir as etapas até finalizar a operação, ficando por dentro dos valores que serão aplicados nas condições que você escolheu.

Não se esqueça que essa ferramenta é apenas para simulação. Assim, você pode ter uma ideia aproximada de qual valor ficaria a sua proposta.

Quem pode pedir o empréstimo da Caixa com garantia de imóvel?

Podem solicitar a contratação qualquer correntista da Caixa que tenha um imóvel livre de ônus, seja ele residencial ou comercial.

Os principais pré-requisitos para conseguir aprovação do empréstimo, são:

  • Ter o nome livre de restrições junto aos órgãos de proteção ao crédito (SPC e Serasa);
  • As parcelas não podem ultrapassar o valor de 30% de sua renda mensal;
  • O imóvel deve passar pela avaliação de um engenheiro ou arquiteto credenciado da Caixa;

Quais as taxas do empréstimo com garantia de imóvel na Caixa?

As taxas aplicadas nessa modalidade empréstimo, são:

  • Taxa de juros pré-fixada: entre 0,80% e 1,10% ao mês;
  • Taxa Referencial (TR): entre 0,70% e 1,00% ao mês;
  • Taxa IPCA: entre 0,60% e 0,90% ao mês.

Além disso, são contabilizados os encargos com IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), cujo valor vai depender das condições de contratação.

É obrigatória a contratação do Seguro DFI (Danos Físicos ao Imóvel), enquanto o Seguro MIP (Morte ou Invalidez Permanente) é opcional.

Quanto ao sistema de amortização da dívida, a escolha fica por conta do cliente, podendo optar por duas modalidade:

  • SAC (Sistema de Amortização Constante), onde você paga parcelas mais altas no início, com o valor decrescente
  • Price (Sistema Francês de Amortização), onde as parcelas são fixas.

Vale a pena o empréstimo com garantia de imóvel da Caixa?

Em um balanço geral, fazer um empréstimo com garantia de imóvel pela Caixa tem a vantagem de você poder utilizar tanto um imóvel residencial quanto comercial para conseguir aprovação.

Além disso, a possibilidade de contratar até 60% do valor do imóvel também é um grande atrativo, já que você pode solicitar altas quantias para investir em projetos maiores, como abrir um novo negócio ou até comprar outro imóvel.

Também, a Caixa está entre os bancos que oferecem a menor taxa de juros para essa modalidade, perdendo apenas para o Banco Inter (juros a partir de 0,70% ao mês) e Creditas (juros a partir de 0,79% ao mês).

Porém, existem alguns fatores negativos que podem te fazer considerar um pouco mais antes de fechar negócio. Um deles é não poder utilizar o seu FGTS no processo, já que essa linha de crédito é considerada comercial.

O outro ponto importante é que, caso você não consiga arcar com as parcelas, o banco está livre para tomar seu imóvel, mesmo que ele seja o único bem de sua família.

Portanto, se você não tiver a certeza de que conseguirá pagar a dívida, essa opção não é a mais viável.

Quais outros bancos fazem empréstimo com garantia de imóvel?

Existem diversos outros bancos que disponibilizam essa opção para seus clientes. Confira, a seguir, as principais instituições que oferecem esse serviço.

Instituição Taxa de juros Parcelamentos Valor do empréstimo
Banco Inter 0,70% ao mês de 24 a 240 meses a partir de R$ 30 mil
Creditas 0,79% ao mês de 60 a 240 meses a partir de R$ 30 mil
Itaú 0,89% ao mês de 12 a 180 meses a partir de R$ 40 mil
Santander 0,94% ao mês até 240 meses a partir de R$ 30 mil

 

Para descobrir se o empréstimo com garantia de imóvel Caixa vale a pena, você deve analisar suas necessidades e compará-las com as informações que foram apresentadas neste conteúdo.

Assim, caso sua decisão seja positiva, basta acessar um dos meios disponíveis de contratação e começar a usar o dinheiro.

Conteúdo atualizado em

Lucas Vieira

Por Lucas Vieira

Analista de conteúdos financeiros da Melhor Plano, Lucas gosta de estudar sobre cartões de crédito, contas bancárias e mais do mundo financeiro para te ajudar a fazer a melhor escolha.

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