Cartão de Crédito: Compare Opções, Veja Benefícios e Solicite

Q: Quais são os principais cartões de crédito?

Os principais cartões são os internacionais de bandeira Mastercard ou Visa . Eles são aceitos em praticamente todos os estabelecimentos, dentro e fora do país. Conheça os diferentes tipos de cartão de crédito .

Como funciona o comparador de cartão de crédito do Melhor Plano?

Informações atualizadas
O comparador mostra cartões com valores e dados atualizados, coletados a partir dos sites e contratos dos principais bancos e financeiras.
Dados imparciais
O Melhor Plano fornece informações sobre cartões de crédito de forma imparcial e transparente. Nós não temos nenhum vínculo comercial com as empresas apresentadas.
Economia de tempo
Com o comparador, você não precisa entrar em diferentes sites e buscar informações de difícil acesso.

Como usar o Melhor Plano para escolher um cartão de crédito?

Para facilitar o seu processo de contratação de cartão de crédito, o Melhor Plano elaborou um passo a passo.

Confira!

Acesse o comparador de cartão de crédito do Melhor Plano;
Selecione suas preferências de filtro, optando por cartões com ou sem anuidade, definindo a renda mensal mínima e outros benefícios;
Clique em “Mais detalhes” para ver outras informações sobre o cartão selecionado;
Em seguida, clique no botão “Ir para o Site” no cartão desejado.

Pronto! Agora você só precisa seguir os passos da financeira do cartão de crédito.

Lembre-se de ler os contratos de cartão disponibilizados antes de concluir o pedido.

Como fazer um cartão de crédito online?

Para solicitar o seu cartão de crédito pela internet, podem existir muitos caminhos. Cada financeira tem o seu site e o seu passo a passo. De modo geral, porém, você vai precisar de alguns documentos, como:

Comprovante de residência recente;
CPF do titular;
Data de nascimento do titular;
Comprovante de renda recente.

Para pedir o cartão online de modo simplificado, você pode também usar o comparador de cartão de crédito do Melhor Plano.

Ao filtrar as opções a partir das vantagens e características desejadas, basta clicar em “Solicitar cartão” e seguir o passo a passo das financeiras. Você não paga nada a mais por isso e o processo é 100% seguro.

Qual é o melhor cartão de crédito?

Depende. Para decidir o melhor cartão de crédito, é preciso ter em mente quais são os seus objetivos. Dessa maneira, você poderá comparar modelos similares.

Por isso, decidir o melhor cartão de crédito não é uma tarefa simples. O nosso comparador pode ajudar nesse processo, selecionando as opções que atendem às suas necessidades.

Como escolher o melhor cartão de crédito para mim?

Para saber qual é o melhor cartão de crédito para você, tenha em mente o que você busca e os motivos que te levam a querer usar esse meio de pagamento. Talvez você queira:

Acumular milhas para viajar mais;
Ter acessos a benefícios exclusivos em lojas;
Assinar serviços de streaming;
Aumentar o seu poder de compra;
Controlar o seu orçamento e começar a investir; etc.

Ou seja: existem muitas razões para contratar um cartão de crédito em uma financeira. Saber quais benefícios são mais interessantes para você já é um passo importante.

Confira os rankings elaborados pelo time do Melhor Plano e explore as opções de cartão que mais te interessam!

Como funciona o cartão de crédito?

O cartão de crédito funciona como um empréstimo pessoal de curto prazo. Nele, a financeira que emite o cartão “paga” a sua compra por você, e você devolve o dinheiro no período de um mês, mais ou menos.

Assim, o cartão de crédito é um meio de pagamento responsável por separar o momento do consumo e o momento do pagamento efetivo. Essa é, aliás, a principal diferença entre o cartão de crédito e o cartão de débito.

O cartão de crédito pode ser usado para fazer qualquer transação e adquirir produtos e serviços.

Essa forma de pagamento pode oferecer ao cliente:

Taxas e tarifas relacionadas ao uso;
Benefícios exclusivos, como descontos e condições de parcelamento;
Programas de pontos e milhas;
Cashback.

Também é importante ter em mente que o cartão de crédito contém algumas informações importantes. Por exemplo:

Número do cartão de crédito: sequência de números que identifica o cartão.
CVV: sequência de números de segurança, usada para confirmar compras. Não deve ser compartilhado com ninguém.
MM/AA: data de validade do cartão.

Como ter um cartão aprovado rápido?

Vale lembrar que a facilidade de aprovação do cartão está, em geral, diretamente ligada à análise de crédito feita pelo banco.

Isso significa que clientes que têm um bom histórico de pagamento e um bom score de crédito têm mais chances de conseguir um cartão.

Algumas dicas gerais para ter o cartão aprovado rápido são:

Mantenha as suas contas sempre pagas em dia;
Crie um bom relacionamento com o seu banco ou financeira;
Solicite cartões compatíveis com a sua renda;
Use bastante o cartão de crédito.

Contudo, o que determina se o seu cartão será aprovado na hora é a velocidade com que o banco realiza a análise de crédito.

Esse prazo pode variar entre algumas horas e 30 dias úteis, a depender da complexidade da análise, do tipo de cartão solicitado e do seu perfil como cliente.

Quando usar o cartão de crédito?

Como um meio de pagamento, o cartão de crédito pode ser usado em qualquer tipo de transação financeira. Por exemplo:

Comprar itens desejados;
Contratar serviços;
Assinar serviços de streaming;
Pagar contas;
Parcelar compras.

No entanto, é preciso tomar alguns cuidados para que o seu uso não seja indiscriminado, principalmente quando falamos de parcelamento com o cartão.

De acordo com uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em associação ao SPC, 62,3 milhões de brasileiros possuem compras parceladas no cartão de crédito. Destes, 52% admitem não controlar as finanças.

Por isso, ainda que o cartão de crédito seja bastante útil, é preciso ter atenção na hora de fazer as compras. Ter um bom planejamento financeiro pode ajudar nesse processo.

Posso usar o cartão de crédito para pagar contas?

Sim! Alguns cartões podem ser usados para pagar contas do dia a dia. No entanto, é preciso ter em mente que esse valor será somado à sua fatura, que deve ser paga no final do mês.

Para pagar um boleto usando o cartão de crédito, você deve verificar se o seu cartão oferece essa possibilidade. O pagamento pode ser feito pelo Internet Banking ou pelo aplicativo do cartão.

Em caso positivo, basta seguir o passo a passo indicado na tela, usando o leitor automático do código de barras do boleto ou digitando o número do boleto.

Posso ganhar milhas com o cartão de crédito?

Sim! Alguns cartões de crédito oferecem como benefício o ganho de milhas que podem ser trocadas por passagens aéreas.

Em geral, os cartões com esse benefício têm um custo um pouco mais alto. No entanto, um dos melhores usos para o cartão de crédito é o de aumentar o seu número de viagens sem pagar nada a mais por isso.

Assim, vale a pena conferir se esse custo-benefício faz sentido para o seu perfil.

Quais são as principais tarifas do cartão de crédito?

De modo geral, um cartão de crédito conta com duas cobranças principais, que devem ser pagas pelos clientes: a anuidade e a fatura. No entanto, outras tarifas de serviço também costumam ser cobradas.

Na tabela abaixo, apresentamos as principais tarifas do cartão de crédito e explicamos melhor as características de cada uma delas:

Taxa/Tarifa	O que é?
Anuidade	Tarifa cobrada pela prestação de serviços do cartão, como administração, manutenção, monitoramento etc. Pode ser negociada e, em alguns cartões, não é sequer cobrada, ou recebe descontos ou isenção.
Juros rotativo	É uma taxa cobrada quando o cliente não paga o valor total da sua fatura. O valor restante será cobrado na fatura seguinte, e sobre ele recai uma taxa de juros.
Taxa de saque	É um custo operacional cobrado ao cliente e repassado à instituição financeira sempre que um saque é efetuado. Alguns cartões não cobram a taxa de saque.
Avaliação emergencial	É uma taxa paga à instituição quando é feita uma compra maior do que o limite de crédito do cartão. No momento da compra, a financeira realiza uma análise de crédito emergencial e define se a transação poderá ou não ser concluída.
Fatura	É o valor de todas as transações realizadas no cartão de crédito no período de mais ou menos 30 dias. Para que novas compras sejam feitas, é necessário pagar este valor.

Estas não são as únicas taxas que podem ser cobradas em um cartão de crédito. Portanto, fique atento ao seu contrato e, em caso de dúvidas, entre em contato com a financeira.

Quais são as bandeiras do cartão de crédito?

Existem diversos tipos de bandeiras de cartão de crédito. Elas são responsáveis por intermediar a transação entre o estabelecimento e a operadora de cartão de crédito, isto é, o banco ou financeira que o emitiu.

Nesse sentido, são as bandeiras do cartão de crédito que garantem que o seu pagamento será transformado em dinheiro para o estabelecimento. Quanto mais populares forem as bandeiras, maior a chance de o seu cartão ser aceito.

Na tabela abaixo, separamos as principais bandeiras de cartão de crédito e as suas características. Confira!

Bandeira	Características
Mastercard	É a bandeira mais aceita no mundo; Oferece benefícios exclusivos para os clientes, como o programa de pontos Mastercard Surpreenda; Possui diferentes opções de cartão.
Visa	É amplamente aceita no mundo; Oferece benefícios exclusivos e o programa de pontos Vai de Visa; Possui diferentes opções de cartão.
Elo	Bandeira brasileira que também é aceita em alguns países da América Latina e em Portugal; Oferece o programa Use Elo; Possui diferentes opções de cartão.
American Express	Bandeira americana, destinada a um público com ganho mensal de pelo menos R$5 mil. Oferece vantagens especiais para os clientes, mas não tem um programa de pontos. Possui 3 opções de cartão.
Hipercard	Bandeira muito comum em supermercados. É mais acessível, pois os cartões exigem baixa renda mínima.

Por que alguns cartões não têm bandeira?

A ausência de uma bandeira acontece quando os cartões são exclusivos de um estabelecimento. São os chamados “Private Label”.

Assim, não precisam ter bandeira porque não precisam ser aceitos por nenhuma outra loja.

É muito comum que cartões de loja não possuam bandeira. Dentre as vantagens desse tipo de cartão, estão:

Não há cobrança de anuidade;
Análise de crédito simplificada.

Quais são os principais tipos de cartão de crédito?

Existem diversos tipos de cartão de crédito, cada um direcionado a um público diferente.

Abaixo, separamos as principais características de cada tipo. Confira!

Cartão Nacional: É aceito apenas no país em que foi emitido. Assim, não pode ser usado para fazer compras internacionais (online ou presencialmente).
Cartão Internacional: É aceito em diversos países. Pode ser usado para compras internacionais (online ou presencialmente).
Cartão Gold: Possui limite mais alto. Também oferece acesso a programas de pontos e benefícios. Tem um custo baixo.
Cartão Platinum: Possui limite ainda mais alto. Os programas de pontos e benefícios também são melhores. Costuma ter anuidade um pouco mais elevada, sendo direcionado a um público-alvo mais restrito.
Cartão Black/Infinite: Possui limite altíssimo e é incluído nos melhores programas de pontos e benefícios. Seu custo também é bem alto, sendo um cartão para um público muito restrito.

Além desses, existem também o cartão pré-pago e o cartão consignado. Eles são tipos diferentes de cartão de crédito, voltados para grupos específicos.

Por isso, se você procura algum deles, não deixe de conferir nossos conteúdos.

Qual é a diferença entre o cartão virtual e o cartão físico?

De modo geral, o cartão virtual é indicado para compras feitas online. No ambiente digital, informar dados pessoais, como o número do cartão de crédito e o código de segurança, requer atenção.

Por isso, bancos e financeiras emitem um cartão virtual, que funciona como um espelho do seu cartão físico. Ele tem uma validade reduzida a uma compra, tornando-se inválido logo depois de usado.

Para o cartão virtual, são gerados um número do cartão e um código de segurança novos. A compra é processada normalmente e, quando aprovada, é enviada para a fatura do seu cartão, como aconteceria com o cartão físico.

Vale a pena ter um cartão de crédito?

Sim. O cartão de crédito é um meio de pagamento bastante útil e que, quando bem utilizado, pode dar ao cliente uma série de benefícios, como:

Milhas;
Pontos que podem ser trocados por produtos e/ou serviços;
Descontos exclusivos.

Além disso, com o cartão de crédito o cliente pode:

Aumentar o seu poder de compra;
Assinar serviços;
Adquirir bens de valor mais alto.

Apesar desses benefícios, para usar o cartão é preciso ter cuidado. Afinal, quando usado de forma indiscriminada, ele pode gerar dívidas altas. Usuários que desejam limpar o nome sujo devem ser especialmente cuidadosos.

Por isso, aproveite os benefícios do cartão com atenção. Tenha em mente que sair das dívidas pode ser um processo muito mais difícil do que adquirir as dívidas.

Como aumentar o limite do cartão de crédito?

Algumas dicas gerais para aumentar o limite do cartão de crédito são:

Manter o seu cadastro no banco sempre atualizado;
Pagar o valor integral da fatura;
Ter contas e boletos no seu nome;
Aumentar o seu score.

Esse processo não é feito de forma rápida. Isso porque o banco precisa confiar em você antes de começar a aumentar o seu limite do cartão de crédito.

Por isso, invista em um bom relacionamento e tenha paciência.

Você também pode solicitar o aumento do limite do cartão de crédito diretamente ao banco.

Mas atenção! Essa solicitação não pode ser feita com muita frequência, então use-a com moderação.

Como ganhar pontos com o cartão de crédito?

Para ganhar pontos, o cliente deve realizar compras com o cartão de crédito. Em alguns casos, são aceitas somente as compras realizadas em lojas específicas; em outros, qualquer compra rende pontos.

Os programas de pontos do cartão de crédito podem variar de acordo com a bandeira, o tipo de cartão e o seu uso.

Vale lembrar que existem diversos programas de pontos disponíveis, com outras vantagens exclusivas. Por isso, também é importante ver qual atende aos seus objetivos. Alguns exemplos são:

Iupp;
LATAM Pass;
Vai de Visa;
Tudo Azul;
Pontos Livelo.

Como acessar a fatura do cartão de crédito?

A fatura do cartão de crédito pode ser acessada, em geral, pelo site ou aplicativo do seu banco.

Nos bancos digitais, é comum que ela possa ser acompanhada em tempo real através do app.

Para acessar a fatura, basta:

Fazer login no site ou aplicativo do seu banco;
Ir até a área de cartão de crédito;
Selecionar a opção "Fatura" no menu.

Em seguida, você poderá ver a fatura, imprimi-la ou salvá-la no seu computador ou dispositivo móvel.

Nos aplicativos, também existe a possibilidade de questionar compras que aparecem na sua fatura erroneamente e, se necessário, cancelar as compras.

Para isso, basta clicar na compra e escolher a opção Questionar compra para indicar o erro.

Como entrar em contato com o atendimento do cartão de crédito?

Cada cartão de crédito tem o seu telefone para contato.

Na tabela abaixo, separamos os números de atendimento dos principais bancos. Confira!

Banco	Central de Atendimento
Banco do Brasil	0800 729 0722. Confira os demais telefones Banco do Brasil.
Bradesco	0800 704 8383. Confira os demais telefones Bradesco.
Caixa	4004 0104 (regiões metropolitanas); 0800 104 0104 (outras localidades). Confira os demais telefones Caixa.
Itaú	0800 722 7377. Confira os demais telefones Itaú.
Santander	4004 3535 (capitais e regiões metropolitanas); 0800 702 3535 (outras localidades). Confira os demais telefones Santander.
Inter	3003 4070 (capitais e regiões metropolitanas); 0800 940 0007 (outras localidades). Confira os demais telefones Inter.
Nubank	0800 608 6236. Confira os demais telefones Nubank.

Como evitar golpes no cartão de crédito?

Como um meio de pagamento, o cartão de crédito também exige atenção. Hoje em dia, os golpes envolvendo o cartão são cada vez mais comuns.

Abaixo, listamos alguns cuidados que você deve ter com o seu cartão de crédito. Confira:

Não compartilhe dados do seu cartão de crédito com outras pessoas ou na internet;
Desative a opção de Pagamento automático, caso o seu cartão tenha uma;
Não divulgue a sua senha em nenhuma hipótese.

Esteja ciente de que os bancos e financeiras não pedem os seus dados pessoais ou do cartão na hora de realizar procedimentos simples, como tirar dúvidas, ou de entrar em contato com você. Por isso, tenha cuidado quando for informar os dados.

Além disso, links e e-mails suspeitos, indicando faturas atrasadas ou prêmios especiais, têm grande chance de serem parte de um golpe.

Por isso, não clique em nada enviado pelo WhatsApp ou pelas redes sociais.

Em caso de dúvidas quanto a atrasos no pagamento ou cobranças indevidas, contate diretamente o seu banco.

Uma opção para os clientes que desejam aumentar a segurança do cartão de crédito é contratar o seguro de cartão.

Em geral, esse serviço é pago e pode ser solicitado a qualquer momento, diretamente por meio do banco.

Perguntas frequentes sobre cartão de crédito

Quais são os principais cartões de crédito?

Os principais cartões são os internacionais de bandeira Mastercard ou Visa. Eles são aceitos em praticamente todos os estabelecimentos, dentro e fora do país.

Conheça os diferentes tipos de cartão de crédito.

Como pedir um cartão pela internet?

Para solicitar um cartão pela internet, é necessário ir até o site do banco e realizar o pedido. Você também pode usar o comparador da Melhor Plano.

Veja como solicitar o seu cartão de crédito.

Como cancelar uma compra no cartão de crédito?

Para cancelar uma compra no cartão, é necessário entrar em contato com a loja e pedir o cancelamento. Cada estabelecimento possui regras próprias para esse processo.

Aprenda a cancelar uma compra no cartão de crédito.

Como resgatar pontos no cartão de crédito?

O resgate de pontos pode ser feito de maneira automática ou através do site do programa de pontos. Cada programa de pontos possui regras próprias para o resgate.

Veja como ganhar milhas com o cartão de crédito.

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