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Use o comparador de cartão de crédito do Melhor Plano para selecionar as características de cartão de crédito que mais te interessam e decidir qual se adequa mais ao seu perfil.
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Renda Mínima:Não exigida
Bandeira:Mastercard
Cobertura:Internacional
Benefícios:Banco DigitalGrátis
Renda Mínima:ConsultarBandeira:MastercardCobertura:InternacionalBenefícios:PontosGrátis
Renda Mínima:R$4.000,00Bandeira:MastercardCobertura:InternacionalBenefícios:1 Ponto por dólar gastoGrátis
Renda Mínima:Não exigidaBandeira:VisaCobertura:InternacionalBenefícios:DescontosGrátis
Renda Mínima:R$1.212,00Bandeira:EloCobertura:InternacionalBenefícios:DescontosGrátis
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Renda Mínima:Não exigidaBandeira:MastercardCobertura:InternacionalBenefícios:CashbackGrátis
Renda Mínima:R$1.100,00Bandeira:EloCobertura:InternacionalBenefícios:DescontosGrátis
Renda Mínima:R$1.212,00Bandeira:EloCobertura:InternacionalBenefícios:DescontosGrátis
Conheça os melhores cartões disponíveis no mercado!
Confira o ranking do Melhor Plano e saiba quais cartões vale a pena contratar!
Nesta página, você encontra:
Informações atualizadas
O comparador mostra cartões com valores e dados atualizados, coletados a partir dos sites e contratos dos principais bancos e financeiras.
Dados imparciais
O Melhor Plano fornece informações sobre cartões de crédito de forma imparcial e transparente. Nós não temos nenhum vínculo comercial com as empresas apresentadas.
Economia de tempo
Com o comparador, você não precisa entrar em diferentes sites e buscar informações de difícil acesso.
Para facilitar o seu processo de contratação de cartão de crédito, o Melhor Plano elaborou um passo a passo.
Confira!
Selecione suas preferências de filtro, optando por cartões com ou sem anuidade, definindo a renda mensal mínima e outros benefícios;
Clique em “Mais detalhes” para ver outras informações sobre o cartão selecionado;
Em seguida, clique no botão “Ir para o Site” no cartão desejado.
Pronto! Agora você só precisa seguir os passos da financeira do cartão de crédito.
Lembre-se de ler os contratos de cartão disponibilizados antes de concluir o pedido.
Para solicitar o seu cartão de crédito pela internet, podem existir muitos caminhos. Cada financeira tem o seu site e o seu passo a passo. De modo geral, porém, você vai precisar de alguns documentos, como:
Para pedir o cartão online de modo simplificado, você pode também usar o comparador de cartão de crédito do Melhor Plano.
Ao filtrar as opções a partir das vantagens e características desejadas, basta clicar em “Solicitar cartão” e seguir o passo a passo das financeiras. Você não paga nada a mais por isso e o processo é 100% seguro.
Depende. Para decidir o melhor cartão de crédito, é preciso ter em mente quais são os seus objetivos. Dessa maneira, você poderá comparar modelos similares.
Por isso, decidir o melhor cartão de crédito não é uma tarefa simples. O nosso comparador pode ajudar nesse processo, selecionando as opções que atendem às suas necessidades.
Para saber qual é o melhor cartão de crédito para você, tenha em mente o que você busca e os motivos que te levam a querer usar esse meio de pagamento. Talvez você queira:
Ou seja: existem muitas razões para contratar um cartão de crédito em uma financeira. Saber quais benefícios são mais interessantes para você já é um passo importante.
Confira os rankings elaborados pelo time do Melhor Plano e explore as opções de cartão que mais te interessam!
O cartão de crédito funciona como um empréstimo pessoal de curto prazo. Nele, a financeira que emite o cartão “paga” a sua compra por você, e você devolve o dinheiro no período de um mês, mais ou menos.
Assim, o cartão de crédito é um meio de pagamento responsável por separar o momento do consumo e o momento do pagamento efetivo. Essa é, aliás, a principal diferença entre o cartão de crédito e o cartão de débito.
O cartão de crédito pode ser usado para fazer qualquer transação e adquirir produtos e serviços.
Essa forma de pagamento pode oferecer ao cliente:
Também é importante ter em mente que o cartão de crédito contém algumas informações importantes. Por exemplo:
Vale lembrar que a facilidade de aprovação do cartão está, em geral, diretamente ligada à análise de crédito feita pelo banco.
Isso significa que clientes que têm um bom histórico de pagamento e um bom score de crédito têm mais chances de conseguir um cartão.
Algumas dicas gerais para ter o cartão aprovado rápido são:
Contudo, o que determina se o seu cartão será aprovado na hora é a velocidade com que o banco realiza a análise de crédito.
Esse prazo pode variar entre algumas horas e 30 dias úteis, a depender da complexidade da análise, do tipo de cartão solicitado e do seu perfil como cliente.
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Como um meio de pagamento, o cartão de crédito pode ser usado em qualquer tipo de transação financeira. Por exemplo:
No entanto, é preciso tomar alguns cuidados para que o seu uso não seja indiscriminado, principalmente quando falamos de parcelamento com o cartão.
De acordo com uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em associação ao SPC, 62,3 milhões de brasileiros possuem compras parceladas no cartão de crédito. Destes, 52% admitem não controlar as finanças.
Por isso, ainda que o cartão de crédito seja bastante útil, é preciso ter atenção na hora de fazer as compras. Ter um bom planejamento financeiro pode ajudar nesse processo.
Sim! Alguns cartões podem ser usados para pagar contas do dia a dia. No entanto, é preciso ter em mente que esse valor será somado à sua fatura, que deve ser paga no final do mês.
Para pagar um boleto usando o cartão de crédito, você deve verificar se o seu cartão oferece essa possibilidade. O pagamento pode ser feito pelo Internet Banking ou pelo aplicativo do cartão.
Em caso positivo, basta seguir o passo a passo indicado na tela, usando o leitor automático do código de barras do boleto ou digitando o número do boleto.
Sim! Alguns cartões de crédito oferecem como benefício o ganho de milhas que podem ser trocadas por passagens aéreas.
Em geral, os cartões com esse benefício têm um custo um pouco mais alto. No entanto, um dos melhores usos para o cartão de crédito é o de aumentar o seu número de viagens sem pagar nada a mais por isso.
Assim, vale a pena conferir se esse custo-benefício faz sentido para o seu perfil.
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De modo geral, um cartão de crédito conta com duas cobranças principais, que devem ser pagas pelos clientes: a anuidade e a fatura. No entanto, outras tarifas de serviço também costumam ser cobradas.
Na tabela abaixo, apresentamos as principais tarifas do cartão de crédito e explicamos melhor as características de cada uma delas:
| Taxa/Tarifa | O que é? |
| Anuidade |
Tarifa cobrada pela prestação de serviços do cartão, como administração, manutenção, monitoramento etc. Pode ser negociada e, em alguns cartões, não é sequer cobrada, ou recebe descontos ou isenção. |
| Juros rotativo |
É uma taxa cobrada quando o cliente não paga o valor total da sua fatura. O valor restante será cobrado na fatura seguinte, e sobre ele recai uma taxa de juros. |
| Taxa de saque |
É um custo operacional cobrado ao cliente e repassado à instituição financeira sempre que um saque é efetuado. Alguns cartões não cobram a taxa de saque. |
| Avaliação emergencial |
É uma taxa paga à instituição quando é feita uma compra maior do que o limite de crédito do cartão. No momento da compra, a financeira realiza uma análise de crédito emergencial e define se a transação poderá ou não ser concluída. |
| Fatura | É o valor de todas as transações realizadas no cartão de crédito no período de mais ou menos 30 dias. Para que novas compras sejam feitas, é necessário pagar este valor. |
Estas não são as únicas taxas que podem ser cobradas em um cartão de crédito. Portanto, fique atento ao seu contrato e, em caso de dúvidas, entre em contato com a financeira.
Quer economizar com o cartão de crédito?
Confira os 10 melhores cartões sem anuidade e não gaste com a taxa!
Existem diversos tipos de bandeiras de cartão de crédito. Elas são responsáveis por intermediar a transação entre o estabelecimento e a operadora de cartão de crédito, isto é, o banco ou financeira que o emitiu.
Nesse sentido, são as bandeiras do cartão de crédito que garantem que o seu pagamento será transformado em dinheiro para o estabelecimento. Quanto mais populares forem as bandeiras, maior a chance de o seu cartão ser aceito.
Na tabela abaixo, separamos as principais bandeiras de cartão de crédito e as suas características. Confira!
| Bandeira | Características |
| Mastercard |
|
| Visa |
|
| Elo |
|
| American Express |
|
| Hipercard |
|
A ausência de uma bandeira acontece quando os cartões são exclusivos de um estabelecimento. São os chamados “Private Label”.
Assim, não precisam ter bandeira porque não precisam ser aceitos por nenhuma outra loja.
É muito comum que cartões de loja não possuam bandeira. Dentre as vantagens desse tipo de cartão, estão:
Existem diversos tipos de cartão de crédito, cada um direcionado a um público diferente.
Abaixo, separamos as principais características de cada tipo. Confira!
Além desses, existem também o cartão pré-pago e o cartão consignado. Eles são tipos diferentes de cartão de crédito, voltados para grupos específicos.
Por isso, se você procura algum deles, não deixe de conferir nossos conteúdos.
De modo geral, o cartão virtual é indicado para compras feitas online. No ambiente digital, informar dados pessoais, como o número do cartão de crédito e o código de segurança, requer atenção.
Por isso, bancos e financeiras emitem um cartão virtual, que funciona como um espelho do seu cartão físico. Ele tem uma validade reduzida a uma compra, tornando-se inválido logo depois de usado.
Para o cartão virtual, são gerados um número do cartão e um código de segurança novos. A compra é processada normalmente e, quando aprovada, é enviada para a fatura do seu cartão, como aconteceria com o cartão físico.
Sim. O cartão de crédito é um meio de pagamento bastante útil e que, quando bem utilizado, pode dar ao cliente uma série de benefícios, como:
Além disso, com o cartão de crédito o cliente pode:
Apesar desses benefícios, para usar o cartão é preciso ter cuidado. Afinal, quando usado de forma indiscriminada, ele pode gerar dívidas altas. Usuários que desejam limpar o nome sujo devem ser especialmente cuidadosos.
Por isso, aproveite os benefícios do cartão com atenção. Tenha em mente que sair das dívidas pode ser um processo muito mais difícil do que adquirir as dívidas.
Algumas dicas gerais para aumentar o limite do cartão de crédito são:
Esse processo não é feito de forma rápida. Isso porque o banco precisa confiar em você antes de começar a aumentar o seu limite do cartão de crédito.
Por isso, invista em um bom relacionamento e tenha paciência.
Você também pode solicitar o aumento do limite do cartão de crédito diretamente ao banco.
Mas atenção! Essa solicitação não pode ser feita com muita frequência, então use-a com moderação.
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Para ganhar pontos, o cliente deve realizar compras com o cartão de crédito. Em alguns casos, são aceitas somente as compras realizadas em lojas específicas; em outros, qualquer compra rende pontos.
Os programas de pontos do cartão de crédito podem variar de acordo com a bandeira, o tipo de cartão e o seu uso.
Vale lembrar que existem diversos programas de pontos disponíveis, com outras vantagens exclusivas. Por isso, também é importante ver qual atende aos seus objetivos. Alguns exemplos são:
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A fatura do cartão de crédito pode ser acessada, em geral, pelo site ou aplicativo do seu banco.
Nos bancos digitais, é comum que ela possa ser acompanhada em tempo real através do app.
Para acessar a fatura, basta:
Em seguida, você poderá ver a fatura, imprimi-la ou salvá-la no seu computador ou dispositivo móvel.
Nos aplicativos, também existe a possibilidade de questionar compras que aparecem na sua fatura erroneamente e, se necessário, cancelar as compras.
Para isso, basta clicar na compra e escolher a opção Questionar compra para indicar o erro.
Cada cartão de crédito tem o seu telefone para contato.
Na tabela abaixo, separamos os números de atendimento dos principais bancos. Confira!
| Banco | Central de Atendimento |
|
Banco do Brasil |
0800 729 0722. Confira os demais telefones Banco do Brasil. |
| Bradesco | 0800 704 8383. Confira os demais telefones Bradesco. |
| Caixa | 4004 0104 (regiões metropolitanas); 0800 104 0104 (outras localidades). Confira os demais telefones Caixa. |
| Itaú | 0800 722 7377. Confira os demais telefones Itaú. |
| Santander | 4004 3535 (capitais e regiões metropolitanas); 0800 702 3535 (outras localidades). Confira os demais telefones Santander. |
| Inter | 3003 4070 (capitais e regiões metropolitanas); 0800 940 0007 (outras localidades). Confira os demais telefones Inter. |
| Nubank | 0800 608 6236. Confira os demais telefones Nubank. |
Como um meio de pagamento, o cartão de crédito também exige atenção. Hoje em dia, os golpes envolvendo o cartão são cada vez mais comuns.
Abaixo, listamos alguns cuidados que você deve ter com o seu cartão de crédito. Confira:
Esteja ciente de que os bancos e financeiras não pedem os seus dados pessoais ou do cartão na hora de realizar procedimentos simples, como tirar dúvidas, ou de entrar em contato com você. Por isso, tenha cuidado quando for informar os dados.
Além disso, links e e-mails suspeitos, indicando faturas atrasadas ou prêmios especiais, têm grande chance de serem parte de um golpe.
Por isso, não clique em nada enviado pelo WhatsApp ou pelas redes sociais.
Em caso de dúvidas quanto a atrasos no pagamento ou cobranças indevidas, contate diretamente o seu banco.
Uma opção para os clientes que desejam aumentar a segurança do cartão de crédito é contratar o seguro de cartão.
Em geral, esse serviço é pago e pode ser solicitado a qualquer momento, diretamente por meio do banco.
Os principais cartões são os internacionais de bandeira Mastercard ou Visa. Eles são aceitos em praticamente todos os estabelecimentos, dentro e fora do país.
Conheça os diferentes tipos de cartão de crédito.
Para solicitar um cartão pela internet, é necessário ir até o site do banco e realizar o pedido. Você também pode usar o comparador da Melhor Plano.
Para cancelar uma compra no cartão, é necessário entrar em contato com a loja e pedir o cancelamento. Cada estabelecimento possui regras próprias para esse processo.
Aprenda a cancelar uma compra no cartão de crédito.
O resgate de pontos pode ser feito de maneira automática ou através do site do programa de pontos. Cada programa de pontos possui regras próprias para o resgate.
Por Amanda Tracera
Analista de conteúdo financeiro na Melhor Plano, Amanda escreve sobre finanças e negócios e sua principal missão é ajudar o usuário a tomar decisões assertivas e economizar!
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