CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO

O cartão de crédito consignado é uma opção oferecida no momento da contratação do empréstimo consignado. Sua principal característica é ter parte da fatura paga com desconto automático em folha de pagamento.

Neste post, vamos explicar:

Como funciona o cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado permite fazer compras e saques, além de pagar contas. Ele está disponível apenas para:

  • servidores públicos;
  • pensionistas do INSS;
  • aposentados;
  • trabalhadores com carteira assinada, desde que a empresa tenha convênio com a administradora do consignado.

Esse cartão está vinculado à folha de pagamento. Por isso, o valor mínimo da fatura é descontado de forma automática. O restante pode ser pago por internet, aplicativo do banco, caixas eletrônicos ou lotéricas.

Em relação ao limite, é importante saber da chamada margem consignável. Ela equivale a 5% da sua renda e corresponde ao valor mínimo descontado na folha de pagamento.

Por exemplo, se você tiver um salário mensal de R$ 1.000, pode gastar até R$ 50. Esse limite é determinado para evitar o endividamento.

O limite de crédito, especificamente, fica entre 25 e 27 vezes a margem consignável.

Principais opções de cartão consignado

Existem várias ofertas de cartão de crédito consignado no mercado. As principais são:

Cartão Olé Consignado

Tem bandeira Visa, é internacional e a anuidade é grátis. O limite de crédito disponível pode chegar a 2 vezes o valor da renda recebida.

Cartão consignado Caixa

É o Cartão Caixa Simples, específico para aposentados e pensionistas do INSS com menos de 75 anos. A anuidade é grátis e a taxa de juros para quem entrar no rotativo é de 2,7% ao mês.

Ainda há acesso a produtos e serviços com desconto e apoio de profissional especializado para reparos menores em casa.

Cartão consignado BMG

É outra opção com anuidade grátis. A bandeira é Mastercard e o cartão é internacional.

As taxas de juros do rotativo variam entre 3,06% e 3,96%. É oferecido atendimento 24 horas para emergências.

Cartão consignado Bradesco

O Bradesco Elo Consignado INSS é específico para aposentados ou pensionistas. A anuidade é grátis e o site informa taxas de juros diferenciadas, mas não traz informações exatas.

Como pedir um cartão de crédito consignado?

Para solicitar um cartão consignado, você deve:

  1. Entrar em contato com uma instituição financeira que ofereça esse tipo de empréstimo;
  2. Apresentar os documentos necessários. Geralmente, são exigidos CPF, RG e comprovantes de endereço e renda atualizados;
  3. Passar pela análise de crédito.

Esse processo pode ser feito pela internet. Por isso, vale a pena pesquisar diferentes opções.

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Quais são os requisitos para pedir um cartão consignado?

Para pedir um cartão consignado, você deve ser:

  • aposentado ou pensionista do INSS;
  • trabalhador com carteira assinada;
  • servidor público, inclusive militar das Forças Armadas.

Essas exigências são solicitadas, porque é preciso comprovar uma fonte de renda fixa e conveniada à instituição financeira que oferece o consignado.

Taxas do cartão de crédito consignado

As taxas de um cartão consignado ficam entre 3% a 3,5%, em média. Elas variam conforme o tipo de cartão consignado e a política do banco.

Quais são as diferenças de um cartão consignado para um convencional?

As diferenças principais do cartão consignado e do tradicional são:

  • pagamento mínimo debitado da fatura automaticamente. O restante do valor é pago por boleto bancário até a data de vencimento;
  • taxa de juros mais baixa.

Vantagens do cartão de crédito consignado

Os principais benefícios do cartão consignado são:

  • taxa de juros reduzida;
  • facilidade de acesso, já que as bandeiras utilizadas são aceitos pela maioria dos estabelecimentos;
  • anuidade grátis;
  • sem consulta ao CPF e ao Serasa.

Desvantagens do cartão de crédito consignado

Por outro lado, há pontos negativos, como:

  • desconto na folha de pagamento de forma automática;
  • taxa de juros mais cara do que no empréstimo consignado;
  • possibilidade de ter somente um cartão de crédito consignado;
  • comprometimento por um tempo maior, se for pago apenas o valor mínimo da fatura.

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