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CARTÃO DE CRÉDITO CONSIGNADO

cartão de crédito consignado

O cartão de crédito consignado é uma opção oferecida no momento da contratação do empréstimo consignado. Sua principal característica é ter parte da fatura paga com desconto automático em folha de pagamento.

Neste post, vamos explicar:

Como funciona o cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado permite fazer compras e saques, além de pagar contas. Ele está disponível apenas para:

  • servidores públicos;
  • pensionistas do INSS;
  • aposentados;
  • trabalhadores com carteira assinada, desde que a empresa tenha convênio com a administradora do consignado.

Esse cartão está vinculado à folha de pagamento. Por isso, o valor mínimo da fatura é descontado de forma automática. O restante pode ser pago por internet, aplicativo do banco, caixas eletrônicos ou lotéricas.

Em relação ao limite, é importante saber da chamada margem consignável. Ela equivale a 5% da sua renda e corresponde ao valor mínimo descontado na folha de pagamento.

Por exemplo, se você tiver um salário mensal de R$ 1.000, pode gastar até R$ 50. Esse limite é determinado para evitar o endividamento.

O limite de crédito, especificamente, fica entre 25 e 27 vezes a margem consignável.

Principais opções de cartão consignado

Existem várias ofertas de cartão de crédito consignado no mercado. As principais são:

Cartão Olé Consignado

Tem bandeira Visa, é internacional e a anuidade é grátis. O limite de crédito disponível pode chegar a 2 vezes o valor da renda recebida.

Cartão consignado Caixa

É o Cartão Caixa Simples, específico para aposentados e pensionistas do INSS com menos de 75 anos. A anuidade é grátis e a taxa de juros para quem entrar no rotativo é de 2,7% ao mês.

Ainda há acesso a produtos e serviços com desconto e apoio de profissional especializado para reparos menores em casa.

Cartão consignado BMG

É outra opção com anuidade grátis. A bandeira é Mastercard e o cartão é internacional.

As taxas de juros do rotativo variam entre 3,06% e 3,96%. É oferecido atendimento 24 horas para emergências.

Cartão consignado Bradesco

O Bradesco Elo Consignado INSS é específico para aposentados ou pensionistas. A anuidade é grátis e o site informa taxas de juros diferenciadas, mas não traz informações exatas.

como pedir um cartão de crédito consignado

Como pedir um cartão de crédito consignado?

Para solicitar um cartão consignado, você deve:

  1. Entrar em contato com uma instituição financeira que ofereça esse tipo de empréstimo;
  2. Apresentar os documentos necessários. Geralmente, são exigidos CPF, RG e comprovantes de endereço e renda atualizados;
  3. Passar pela análise de crédito.

Esse processo pode ser feito pela internet. Por isso, vale a pena pesquisar diferentes opções.

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Quais são os requisitos para pedir um cartão consignado?

Para pedir um cartão consignado, você deve ser:

  • aposentado ou pensionista do INSS;
  • trabalhador com carteira assinada;
  • servidor público, inclusive militar das Forças Armadas.

Essas exigências são solicitadas, porque é preciso comprovar uma fonte de renda fixa e conveniada à instituição financeira que oferece o consignado.

Taxas do cartão de crédito consignado

As taxas de um cartão consignado ficam entre 3% a 3,5%, em média. Elas variam conforme o tipo de cartão consignado e a política do banco.

Quais são as diferenças de um cartão consignado para um convencional?

As diferenças principais do cartão consignado e do tradicional são:

  • pagamento mínimo debitado da fatura automaticamente. O restante do valor é pago por boleto bancário até a data de vencimento;
  • taxa de juros mais baixa.

Vantagens do cartão de crédito consignado

Os principais benefícios do cartão consignado são:

  • taxa de juros reduzida;
  • facilidade de acesso, já que as bandeiras utilizadas são aceitos pela maioria dos estabelecimentos;
  • anuidade grátis;
  • sem consulta ao CPF e ao Serasa.

Desvantagens do cartão de crédito consignado

Por outro lado, há pontos negativos, como:

  • desconto na folha de pagamento de forma automática;
  • taxa de juros mais cara do que no empréstimo consignado;
  • possibilidade de ter somente um cartão de crédito consignado;
  • comprometimento por um tempo maior, se for pago apenas o valor mínimo da fatura.
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