Os 8 melhores cartões de crédito para negativados de 2022

O cartão BMG Digital é a melhor opção de cartão de crédito para negativado. Ao fazer a solicitação de crédito, a análise é feita sem consultar os principais órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, e o cartão não exige renda mínima para contratação.

O Banco BMG faz uma pesquisa interna para o pedido do usuário. Assim, estar com o nome negativado não se torna um impeditivo tão grande para aprovação no cartão de crédito, já que outros critérios são avaliados pela instituição.

Entretanto, o cartão só pode ser solicitado após abrir uma conta digital. A conta é gratuita e tem serviços como transferências ilimitadas para qualquer banco e saques ilimitados na rede Banco 24 Horas.

Outros benefícios do Cartão BMG Digital são:

• Zero Anuidade;
• Taxas baixas e acessíveis;
• Cashback pelo programa Volta Pra Mim;
• Ampla aceitação em estabelecimentos nacionais e internacionais;
• Autonomia para fazer o gerenciamento por meio do aplicativo.
  

O cartão Consignado BMG Card Mastercard, como todos os cartões consignados, é mais um produto em que o pagamento da fatura é feito diretamente na folha de pagamento. Por isso, ele é uma das melhores opções para quem deseja conseguir um cartão de crédito para negativado.

Algumas da principais vantagens desse cartão são:

• Não há cobrança de anuidade;
• O cartão é internacional;
• Saques na rede Banco 24Horas;
  
• Não exige renda mínima.

É preciso deixar claro, porém, que o cartão Consignado BMG é destinado apenas a pessoas aposentadas, pensionistas do INSS ou servidores públicos. Portanto, o seu público-alvo é mais limitado.

Além disso, o cartão não oferece descontos exclusivos em lojas, e também não tem cashback.

O cartão Bradesco Consignado INSS Elo Internacional também é uma boa opção para negativados que buscam um cartão de crédito.

Ele se torna mais atrativo porque, por ser consignado, o pagamento da fatura é feito diretamente na folha de pagamento. Com isso, as chances do cliente conseguir adquiri-lo são maiores.

Além de ter a anuidade gratuita, o cartão também oferece outros benefícios, como:

• Taxas baixas;
• Desconto Cinemark;
• Acesso a promoções exclusivas em estabelecimentos parceiros.

No entanto, o cliente deve comprovar renda mínima no valor de 1 salário mínimo. Atualmente, esse número equivale a R$1.212,00.

Como também acontece com alguns cartões consignados, o cartão Bradesco Consignado INSS Elo Internacional só está disponível para aposentados ou pensionistas do INSS, o que o torna ainda mais restrito.

Ainda falando sobre cartões consignados, temos o cartão Consignado Pan. 

Este pode ser considerado um cartão atrativo porque, por ser consignado, o pagamento da fatura é feito diretamente na folha de pagamento. Com isso, as chances do cliente conseguir adquiri-lo são maiores.

Sua solicitação só pode ser feita por aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Caso você se encaixe nesse perfil, o cartão Consignado PAN oferece benefícios como:

• Anuidade grátis;
• Taxa de juros baixas;
• Possibilidade de limite até 2 vezes maior que a sua renda declarada.

A renda mínima deste cartão não é informada, então não é possível dizer se ele é mais restrito que outros cartões desta lista.

Além disso, ele não apresenta nenhum desconto e não tem cashback.

Em quinto lugar, está o cartão Consignado Cetelem Elo. Assim como alguns cartões consignados, ele só pode ser solicitado por aposentados ou pensionistas do INSS. 

Como este também é um cartão consignado, o pagamento da fatura é feito diretamente na folha de pagamento. Assim, as chances do cliente conseguir adquiri-lo são maiores.

Além da anuidade gratuita, outros benefícios do cartão são:

• Saque em dinheiro nos caixas eletrônicos da rede Banco 24Horas;
• Saque com depósito em conta corrente através do site, aplicativo ou central do Celetem;
• Até 20% de desconto em lojas parceiras;
• Controle da fatura através do site ou aplicativo Celetem.

A renda mínima necessária para obter este cartão também não é informada. Dessa maneira, não é possível garantir que ele é mais acessível do que outros cartões de crédito desta lista.

O cartão Bradesco Consignado Elo Internacional já é um pouco mais restrito que outros desta lista.

Ainda assim, por ser um cartão consignado, as chances de o cliente conseguir adquiri-lo são maiores, já que o pagamento da fatura é feito diretamente na folha de pagamento.

Além de exigir renda mínima de R$1.100,00, o cartão Bradesco Consignado Elo Internacional também cobra anuidade no valor de R$3,75 ao mês.

Ainda assim, o cartão oferece:

• Desconto Cinemark;
• Isenção da primeira anuidade para o titular.

Por fim, apesar de ser um cartão consignado, não tem nenhuma restrição extra.

O cartão BMG Multi Mastercard cobra uma anuidade no valor de R$4,99 por mês.

Ele também é um cartão menos acessível, porque só pode ser adquirido por pensionistas e aposentados que recebem o benefício no Banco BMG.

Ainda assim, o cartão não exige renda mínima. Ele também participa do programa Volta Pra Mim de cashback, onde o cliente recebe:

• 0,30% de cashback no débito e 0,80% de cashback no crédito no plano Top;
• 0,150% de cashback no débito e 0,60% de cashback no crédito no plano Flex;
• 0,10% de cashback no débito e 0,20% de cashback no crédito no plano Básico.

Mesmo com um programa de cashback relativamente bom, esse cartão acaba ficando abaixo no nosso ranking por ser pouco acessível para pessoas em geral. Além disso, cobra a maior anuidade da nossa lista, tornando-se também um gasto extra para quem já está negativado.

Qual o melhor cartão para quem tem nome sujo?

É possível conseguir um cartão de crédito com nome sujo?

A resposta é sim! Apesar de ser um processo um pouco mais difícil, ainda é possível conseguir um cartão de crédito, mesmo com o nome sujo.

Além de haver opções no mercado que oferecem cartões pensados para negativados, é comum que os critérios de alguns bancos sejam mais amplos do que a análise de crédito. Ou seja, as chances de conseguir um cartão aumentam.

Posso ter um limite alto mesmo estando negativado?

Sim. Ao contrário do que se pensa, estar negativado não significa que o limite do cartão de crédito será baixo.

Existem opções de cartão de crédito no mercado que analisam outros critérios, além do fato do cliente estar ou não com dívidas. Nesses casos, as chances de conseguir um cartão são maiores do que em bancos tradicionais.

Além disso, os cartões de crédito consignados tendem a possuir limites mais altos, já que o pagamento da fatura é feito na folha de pagamento e os clientes têm vínculos federais.. Isso significa que o valor da fatura é abatido diretamente do pagamento, reduzindo as chances do banco de não receber o dinheiro.

Vale a pena ter um cartão de crédito sendo negativado?

A resposta é sim! Mesmo com o nome sujo, o cartão de crédito pode ser um importante aliado para algumas pessoas. Afinal, há serviços básicos que exigem um cartão de crédito com limite pré-aprovado.

Com um cartão de crédito, a pessoa pode:

• Realizar cargas de telefone
• Assinar serviços de streaming
• Parcelar compras; etc.

É importante ter em mente, porém, que o cartão de crédito é um meio de pagamento de outras compras, que podem não ser urgentes. Por isso, é preciso desenvolver uma boa educação financeira e priorizar um orçamento que faça sentido.

Ao contratar um cartão, esteja atento a:

• Gastos desnecessários, que parecem “pequenos” isoladamente;
• Muitas parcelas acumuladas, que podem se tornar uma bola de neve.

Tipos de cartões de crédito para negativado

Quando uma pessoa está com o nome sujo, as suas opções de cartão de crédito se tornam mais limitadas. Atualmente, existem 3 tipos de cartão de crédito mais acessíveis para negativados.

Confira na tabela abaixo cada um deles e suas principais características.

Como escolhemos os melhores cartões para negativado?

Para elencar os melhores cartões para negativado, os especialistas financeiros do Melhor Plano analisaram mais de 260 opções de cartão de crédito.

Durante esta pesquisa, levamos em consideração alguns critérios importantes. Por exemplo:

• Cartões que não realizam consultas aos principais órgãos de proteção ao crédito, como SPC, Serasa e Boa Vista;
• Cartões que possuem critérios próprios de aprovação e, portanto, apresentam mais chances de serem adquiridos por pessoas com restrições de crédito;
• Informações oficiais divulgadas nos sites das instituições financeiras, bem como em seus contratos de serviço.

Além disso, a nota final atribuída a cada cartão analisou 4 categorias principais:

• Requisitos para adquirir o cartão: levamos em consideração a dificuldade de aprovação do cartão. São analisados pontos como renda mínima, limitação de público-alvo, necessidade de comprovação de renda, etc.
• Anuidade: analisamos os custos com a anuidade do cartão e também com outras tarifas, como custos de saque, avaliação emergencial, juros rotativo etc.
• Descontos: consideramos também as promoções exclusivas e os descontos oferecidos por cada cartão. Programas de cashback também são incluídos nesta categoria.
• Satisfação do usuário: atribuímos uma nota à satisfação a partir de avaliações coletadas no site do Reclame Aqui. Essa nota pode se referir tanto ao cartão de crédito quanto à instituição responsável pelo produto.

Quando falamos de boas opções de cartões para negativados, é levado em consideração o que o público-alvo deste tipo de cartão está buscando. Por isso, a categoria Requisitos recebe maior peso do que a categoria Satisfação do usuário, por exemplo.

É importante salientar, contudo, que o Melhor Plano não possui nenhum vínculo comercial com as empresas apresentadas neste ranking, e que nosso conteúdo é escrito com foco total no consumidor.

Os dados apresentados foram coletados durante o mês de fevereiro de 2022 e eventualmente podem apresentar mudanças. Por isso, confira as informações atualizadas no site do cartão de crédito.

Recomendamos que você sempre analise suas necessidades e contrate apenas o cartão que fizer sentido para o seu perfil.