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Ranking dos 5 melhores cartões de crédito para negativado de 2021

ranking cartoes para negativado

Conteúdo atualizado em

Estar com o nome negativado ou “sujo” é uma forma de caracterizar um consumidor que não conseguiu pagar suas dívidas. Pessoas com o perfil negativado possuem menos chances de conseguir produtos financeiros devido ao seu histórico de inadimplência.

No entanto, não é impossível conseguir um cartão de crédito para negativado. Neste conteúdo separamos opções de cartão de crédito que podem aceitar negativados e deixamos algumas dicas para que você pague suas contas sempre em dia!

O que você deseja encontrar?

5 Melhores cartões de crédito para negativado

1. Cartão BMG Digital

Cartão Bmg Digital Mastercard

R$ 0,00/mês

Anuidade grátis

Sem anuidade

Mastercard Standard

Cartão Bmg Digital Mastercard

Cartão Bmg Digital Mastercard

R$ 0,00/mês

Anuidade grátis

Anuidade e Tarifas

4.86/5

Viagens

0.00/5

Descontos e Cashback

1.41/5

Requisitos

4.34/5

Satisfação do usuário

3.55/5

Nota total

3.54/5

O Cartão BMG Digital é a melhor opção de cartão de crédito para negativado. Ao fazer a solicitação de crédito, a análise é feita sem consultar os principais órgãos de proteção ao crédito como SPC e Serasa e o cartão não exige renda mínima para contratação.

O Banco BMG faz uma pesquisa interna para o pedido do usuário, sendo assim, estar com o nome negativado não se torna um impeditivo tão grande para aprovação no cartão de crédito, já que outros critérios são avaliados pela instituição.

Entretanto, o cartão só pode ser solicitado após abrir uma conta digital. A conta é gratuita e entrega serviços como transferências ilimitadas para qualquer banco e saques ilimitados na rede Banco 24 Horas.

Outros benefícios do Cartão BMG Digital são:

  • Zero Anuidade;
  • Taxas baixas e acessíveis;
  • Cashback pelo programa Volta Pra Mim;
  • Ampla aceitação em estabelecimentos nacionais e internacionais;
  • Autonomia para fazer o gerenciamento por meio do aplicativo.

Vantagens e Desvantagens

  • Sem consulta ao SPC ou Serasa
  • Anuidade gratuita
  • Não possui programa de fidelidade
  • Bandeira Mastercard mais básica

2. Cartão Pré-Pago Proteste Mastercard

Cartão Pré-Pago Proteste Mastercard Internacional

R$ 0,00/mês

Anuidade grátis

Sem anuidade

Mastercard Standard

Cartão Pré-Pago Proteste Mastercard Internacional

Cartão Pré-Pago Proteste Mastercard Internacional

R$ 0,00/mês

Anuidade grátis

Anuidade e Tarifas

5.00/5

Viagens

0.00/5

Descontos e Cashback

1.35/5

Requisitos

2.81/5

Satisfação do usuário

3.6/5

Nota total

3.43/5

Uma das opções mais simples para quem deseja ter um cartão de crédito para negativado são os cartões pré-pagos. Por ser um produto em que você realiza uma recarga, não é possível ultrapassar o saldo do cartão e o risco de inadimplência é bem menor que nas opções convencionais de crédito.

Entretanto, o maior ponto negativo desse tipo de cartão é a necessidade de fazer uma recarga em dinheiro antes de qualquer compra e não ser possível parcelar valores, apenas adquirir produtos à vista.

Dentro das opções pré-pagas, o Cartão Proteste Mastercard é uma das melhores. Ele não cobra anuidade, é aceito internacionalmente e possui um programa de cashback em lojas conveniadas ao Circuito VoltaQui!

Para solicitar o cartão, é preciso ser associado Proteste pagando R$ 1,99 a cada 3 meses.

Vantagens e Desvantagens

  • Fácil de ser aprovado
  • Programa de cashback
  • É preciso ser associado para solicitar
  • Não é possível parcelar compras

3. Cartão Consignado BMG Card Mastercard

Cartão Consignado Bmg Card Mastercard

R$ 0,00/mês

Anuidade grátis

Sem anuidade

Mastercard Standard

Cartão Consignado Bmg Card Mastercard

Cartão Consignado Bmg Card Mastercard

R$ 0,00/mês

Anuidade grátis

Anuidade e Tarifas

4.86/5

Viagens

0.00/5

Descontos e Cashback

1.41/5

Requisitos

2.38/5

Satisfação do usuário

3.55/5

Nota total

3.34/5

O Cartão Consignado BMG é um produto onde o pagamento da sua fatura é feito diretamente na folha de pagamento de aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Essa é uma das opções para quem deseja ter um cartão de crédito para negativado, já que o pagamento é automático.

É preciso deixar claro que o Cartão Consignado BMG é destinado apenas a pessoas aposentadas, pensionistas do INSS ou servidores públicos. Portanto, o público alvo é bastante limitado em relação a outros cartões da lista.

Algumas da principais vantagens do Cartão Consignado BMG são:

  • Sem cobrança de anuidade;
  • Cartão internacional;
  • Saques na rede Banco 24 Horas;
  • Participação no Mastercard Surpreenda;
  • Cashback pelo programa Volta Pra Mim.

Para solicitar, basta abrir sua conta com os dados e informações solicitados e aguardar o período de análise.

Vantagens e Desvantagens

  • Fácil aprovação
  • Anuidade gratuita
  • Apenas aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos solicitam
  • Pagamento automático não permite flexibilidade

4. Cartão Bradesco Consignado INSS

Cartão Bradesco Consignado INSS Elo

R$ 0,00/mês

Anuidade grátis

Sem anuidade

Elo Básico Internacional

Cartão Bradesco Consignado INSS Elo

Cartão Bradesco Consignado INSS Elo

R$ 0,00/mês

Anuidade grátis

Anuidade e Tarifas

4.32/5

Viagens

0.00/5

Descontos e Cashback

1.07/5

Requisitos

2.38/5

Satisfação do usuário

3.8/5

Nota total

2.96/5

Outro cartão consignado da nossa lista é o Bradesco Consignado INSS Elo. Destinado apenas a aposentados e pensionistas do INSS, ele se torna uma boa opção de cartão de crédito para negativados.

Por existir uma maior segurança no recebimento do benefício dado pelo INSS, o banco não realiza consultas do CPF do cliente em órgãos como Serasa e SPC.

Os principais benefícios são:

  • Anuidade gratuita;
  • Descontos na rede Cinemark;
  • Gestão por aplicativo.

Entretanto, para adquirir o cartão é preciso ter renda mínima comprovada de um salário mínimo.

Vantagens e Desvantagens

  • Anuidade grátis
  • Sem consultas ao SPC ou Serasa
  • Exige renda mínima comprovada
  • Destinado apenas a aposentados e pensionistas do INSS

5. Cartão Consignado PAN

Cartão Consignado Pan

R$ 0,00/mês

Anuidade grátis

Sem anuidade

Visa Classic

Cartão Consignado Pan

Cartão Consignado Pan

R$ 0,00/mês

Anuidade grátis

Anuidade e Tarifas

4.86/5

Viagens

0.00/5

Descontos e Cashback

0.00/5

Requisitos

2.38/5

Satisfação do usuário

3.75/5

Nota total

2.86/5

Ainda dentro dos cartões voltados ao público consignado, temos o Cartão Consignado Pan. Sua solicitação só pode ser feita por aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

Caso você se encaixe no perfil, o Cartão Consignado PAN oferece benefícios como anuidade grátis, taxa de juros baixas, e possibilidade de limite até 2 vezes maior que a sua renda declarada.

Para solicitar, basta fornecer seus dados como CPF, data de nascimento e comprovante de residência e aguardar o fim da análise.

Quer entender melhor como escolhemos os melhores cartões para negativados? Clique aqui e confira nossa metodologia!

Vantagens e Desvantagens

  • Sem anuidade
  • Limite de até 2x o seu salário
  • Destinado a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos

Conheça outros cartões de crédito para consignados!

Compare opções de diferentes bancos e escolha o melhor para você!

VER CARTÕES

Como solicitar cartão de crédito para negativado pela internet?

É possível solicitar um cartão de crédito para negativado por meio dos aplicativos oficiais dos provedores ou clicando no botão “Solicitar cartão” aqui na página.

Os requisitos necessários para efetuar o pedido são:

  • Ser maior de 18 anos;
  • Nome completo;
  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de residência (conta de água, luz ou telefone).

Outras boas opções de cartão para negativado

Além dos cartões de crédito para negativados, existem opções de cartões com requisitos de aprovação mais brandos, o que aumenta bastante a chance de conseguir um cartão de crédito tradicional.

Entretanto, é preciso entender que o fato de seu nome estar “sujo” pode afetar a sua aprovação e seu pedido pode ser negado.

Confira abaixo algumas outras opções de cartões de crédito que aceitam negativados:

Cartão PAG

O Cartão PAG é uma boa alternativa para aqueles que querem um cartão para negativado. Por ser um cartão de crédito focado na economia, o PAG apresenta requisitos de aprovação mais baixos, o que aumenta as chances de uma resposta positiva.

Além disso, o cartão não exige renda mínima e a análise é feita internamente pela empresa, tudo por meio do aplicativo.

Cartão Pag Mastercard

R$ 0,00/mês

Anuidade grátis

Sem anuidade

Mastercard Standard

Cartão Pag Mastercard

3.48 / 5

?

Cartão Pag Mastercard

R$ 0,00/mês

Anuidade grátis

Anuidade: Grátis

Renda Mínima: Não exigida

Cobertura: Internacional

Benefícios: Descontos

Cartão Trigg

Outra opção com critérios acessíveis é o Cartão Trigg. Escolhemos ele devido ao seu processo de solicitação bem rápido, onde é preciso preencher apenas alguns dados e enviar fotos dos seus documentos e rosto.

Ao terminar de preencher o formulário, uma análise é feita para definir se houve aprovação ou rejeição. São levadas em consideração inúmeras variáveis que, quando combinadas, determinam se o solicitante está aprovado ou não. Logo, estar negativado não significa que haverá recusa imediata.

Cartão Trigg Visa Gold

R$ 10,90/mês

Custo anual: R$130.80

Visa Gold

Cartão Trigg Visa Gold

3.28 / 5

?

Cartão Trigg Visa Gold

R$ 10,90/mês

Custo anual: R$130.80

Anuidade: 12x de R$10,90/mês (O valor varia de acordo com as condições da emissora)

Renda Mínima: Consultar

Cobertura: Internacional

Benefícios: Cashback

Cartão Ourocard Fácil

O Cartão Ourocard Fácil é a opção mais simples e acessível dos cartões Banco do Brasil. Ele não requer abertura de conta e sua solicitação é feita preenchendo poucos dados pelo aplicativo.

Cartão Ourocard Fácil Visa

R$ 6,10/mês

Custo anual: R$73.20

Visa Classic

Cartão Ourocard Fácil Visa

2.73 / 5

?

Cartão Ourocard Fácil Visa

R$ 6,10/mês

Custo anual: R$73.20

Anuidade: 12x de R$6,10/mês (O valor varia de acordo com as condições da emissora)

Renda Mínima: Não exigida

Cobertura: Internacional

Benefícios: Descontos

Quer conhecer os melhores cartões de crédito sem anuidade?

Clique no botão e confira nosso TOP 10 de melhores opções!

VER CARTÕES

Melhor cartão de crédito para negativado

Para facilitar sua análise, fizemos um resumo dos melhores cartões de crédito para negativados de 2021:

Melhores cartões para negativado Benefícios
Cartão Digital BMG Análise de crédito sem consulta no SPC e Serasa
Cartão Pré-Pago Proteste Qualquer maior de idade pode solicitar, porém é necessário recarregar
Cartão Consignado BMG Cartão destinado a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos
Cartão Bradesco Consignado INSS Opção para quem recebe benefícios do INSS
Cartão Consignado PAN Chance de limite de crédito até 2 vezes maior que a renda

 

Tipos de cartões de crédito para negativado

Quando a pessoa está com o “nome sujo”, suas possibilidades de contratação de cartões de crédito são menores do que pessoas que possuem seus débitos regulados. Portanto, o leque de produtos disponíveis é menor.

Atualmente, existem 3 tipos de cartões que podem aceitam negativados:

Cartões Consignados

Os cartões de crédito para consignado são opções um pouco diferentes das tradicionais. Eles só podem ser solicitados por aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.

Nele, o pagamento da sua fatura é feito diretamente na sua folha de pagamento, portanto as chances de aprovação são maiores já que a instituição sabe qual a sua renda mensal e se você tem condições de arcar com os débitos.

Cartões Pré-pagos

Outra opção interessante para quem deseja um cartão de crédito para negativado é o Cartão pré-pago. Ele funciona de forma semelhante a uma recarga de celular, onde você só consegue fazer compras se adicionar um saldo.

Entretanto, a principal desvantagem desse modelo é a impossibilidade de parcelar compras, o que dificulta um pouco mais no momento de adquirir produtos mais caros.

Cartões de fintechs

Os cartões de fintechs, ou bancos digitais, são opções que geralmente são voltadas para consumidores que não possuem problemas com dívidas. Entretanto, algumas opções possuem requisitos acessíveis de aprovação e não pedem comprovação de renda.

Embora ainda exista a possibilidade de você não ser aprovado, esse tipo de cartão para negativado pode ser uma boa tentativa, pois as solicitações são feitas via aplicativo em qualquer hora do dia.

O Cartão Nubank aceita negativado?

Recentemente o Nubank adicionou uma nova funcionalidade ao seu cartão de crédito. Agora, você pode solicitar o seu Cartão Nubank e adicionar dinheiro para que ele se transforme em limite de crédito.

A função funciona da seguinte forma: basta ter dinheiro depositado na sua conta digital Nubank e clicar no botão “adicionar mais limite”. Confira um exemplo de como funciona:

Você adiciona R$ 500 de limite direto da sua conta. Esse dinheiro vai ser movido para o limite do cartão de crédito; depois, é possível fazer compras e até parcelar valores.

No fim do mês, é só pagar a fatura do cartão com o dinheiro normal de sua conta e o limite volta a ser o que foi adicionado anteriormente.

Cartão de crédito para negativado com limite

Quando falamos de cartão para negativado, a maior dúvida é se existe a chance de ter um cartão de crédito com limite pré-aprovado mesmo com o “nome sujo”.

A resposta é sim! Existem opções no mercado que realizam a pesquisa de aprovação internamente analisando diversos critérios, e suas chances de conseguir são maiores que opções tradicionais.

Além disso, os cartões de crédito consignados são uma excelente opção para um perfil específico de consumidor.

É possível ter limite alto mesmo com nome negativado?

Não podemos dizer com certeza se é possível ter um limite alto logo de primeira, porém, se você já estiver aprovado em um cartão de crédito e continuar usando seus serviços com frequência e mantendo suas contas em dia, é bem provável que seu limite de crédito seja aumentado gradativamente.

Vale a pena ter um cartão de crédito para negativado?

Mesmo estando com o nome negativado, um cartão de crédito se torna um grande aliado no seu dia a dia. Isso porque vários serviços básicos necessitam de um cartão com limite pré-aprovado.

Com o cartão de crédito para negativado, você pode fazer assinatura de serviços, realizar recargas de celular, comprar produtos internacionais e em alguns casos parcelar compras.

Além disso, opções como os cartões consignados possuem taxas de juros menores e alguns benefícios exclusivos como pagamento automático da fatura direto na folha de pagamento.

Entretanto, é preciso ficar atento em suas dívidas e evitar atrasar suas faturas, por isso o Melhor Plano recomenda que você analise suas necessidades e contrate a melhor opção para você! Cada pessoa é diferente e o que é bom para um pode não ser para outro.

Como aumentar meu score e conseguir um cartão?

Quando você está negativado, o seu score de crédito fica muito baixo e isso é um indicador de que as chances de você ser inadimplente são altas. Por isso, conseguir um cartão de crédito estando com o “nome sujo” é uma tarefa mais complicada.

O seu score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e, quanto mais alto, maior será a confiança das instituições financeiras ao te conceder algum produto.

Confira algumas dicas de como aumentar o seu score:

Negocie suas dívidas

Alguns órgãos de proteção ao crédito como SPC e Serasa realizam promoções onde clientes que possuem dívidas podem renegociar o valor e “limpar o seu nome”. Um dos mais conhecidos é o Feirão Serasa Limpa Nome.

No Feirão Serasa, você consegue visualizar todas as dívidas que estão no seu nome e renegociar o valor com a instituição de crédito. O processo é feito inteiramente online e o pagamento pode ser realizado via boleto bancário.

Outra forma de negociar é indo diretamente na empresa que você está tendo problemas. Geralmente, uma ligação telefônica com um atendente pode te ajudar a pagar um valor mais acessível e te livrar das dívidas.

Mantenha seus dados atualizados

Outro passo importante para aumentar o seu score é manter seus dados atualizados. Você pode realizar esse procedimento criando uma conta no site oficial do Serasa e adicionando dados como:

  • Renda mensal;
  • Endereço;
  • Número da conta bancária;
  • Profissão.

Como escolhemos os melhores cartões para negativado?

Para elencar as melhores opções de cartões para negativado, levamos em consideração alguns critérios importantes. As primeiras opções são cartões que não realizam consultas aos principais órgãos de proteção ao crédito, como SPC, Serasa e Boa Vista.

Cartões de crédito que possuem critérios próprios de aprovação historicamente apresentam mais chances de serem conquistados por pessoas com restrições de crédito.

Quando falamos de outras boas opções de cartões para negativados, foi analisado o nível de seus requisitos e a forma de contratação. Todas elas são alternativas que podem ou não aceitar solicitantes negativados, porém, o peso de suas exigências faz com que esse processo seja simplificado.

É importante salientar que o Melhor Plano não possui nenhum vínculo comercial com as empresas apresentadas neste ranking e que nosso conteúdo é escrito com foco total no consumidor.

Os dados apresentados foram coletados durante o mês de Abril de 2021 e eventualmente podem apresentar mudanças, por isso confira sempre as informações atualizadas no site do cartão de crédito.

Recomendamos que você sempre analise suas necessidades e contrate apenas o que fizer sentido para seu perfil.

Eduardo Sena

Por Eduardo Sena

Analista de Marketing e SEO, adora estudar e escrever sobre educação financeira, investimentos e empreendedorismo.

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