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Estar com o nome negativado ou “sujo” é uma forma de caracterizar um consumidor que não conseguiu pagar suas dívidas. Pessoas com o perfil negativado possuem menos chances de conseguir produtos financeiros devido ao seu histórico de inadimplência.
No entanto, não é impossível conseguir um cartão de crédito para negativado. Neste conteúdo separamos opções de cartão de crédito que podem aceitar negativados e deixamos algumas dicas para que você pague suas contas sempre em dia!
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Sem anuidade
Mastercard Standard
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Anuidade e Tarifas
4.86/5
Viagens
0.00/5
Descontos e Cashback
1.41/5
Requisitos
4.34/5
Satisfação do usuário
3.55/5
Nota total
3.54/5
O Cartão BMG Digital é a melhor opção de cartão de crédito para negativado. Ao fazer a solicitação de crédito, a análise é feita sem consultar os principais órgãos de proteção ao crédito como SPC e Serasa e o cartão não exige renda mínima para contratação.
O Banco BMG faz uma pesquisa interna para o pedido do usuário, sendo assim, estar com o nome negativado não se torna um impeditivo tão grande para aprovação no cartão de crédito, já que outros critérios são avaliados pela instituição.
Entretanto, o cartão só pode ser solicitado após abrir uma conta digital. A conta é gratuita e entrega serviços como transferências ilimitadas para qualquer banco e saques ilimitados na rede Banco 24 Horas.
Outros benefícios do Cartão BMG Digital são:
Vantagens e Desvantagens
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Recomendado
Sem anuidade
Mastercard Standard
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Anuidade e Tarifas
5.00/5
Viagens
0.00/5
Descontos e Cashback
1.35/5
Requisitos
2.81/5
Satisfação do usuário
3.6/5
Nota total
3.43/5
Uma das opções mais simples para quem deseja ter um cartão de crédito para negativado são os cartões pré-pagos. Por ser um produto em que você realiza uma recarga, não é possível ultrapassar o saldo do cartão e o risco de inadimplência é bem menor que nas opções convencionais de crédito.
Entretanto, o maior ponto negativo desse tipo de cartão é a necessidade de fazer uma recarga em dinheiro antes de qualquer compra e não ser possível parcelar valores, apenas adquirir produtos à vista.
Dentro das opções pré-pagas, o Cartão Proteste Mastercard é uma das melhores. Ele não cobra anuidade, é aceito internacionalmente e possui um programa de cashback em lojas conveniadas ao Circuito VoltaQui!
Para solicitar o cartão, é preciso ser associado Proteste pagando R$ 1,99 a cada 3 meses.
Vantagens e Desvantagens
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Sem anuidade
Mastercard Standard
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Anuidade e Tarifas
4.86/5
Viagens
0.00/5
Descontos e Cashback
1.41/5
Requisitos
2.38/5
Satisfação do usuário
3.55/5
Nota total
3.34/5
O Cartão Consignado BMG é um produto onde o pagamento da sua fatura é feito diretamente na folha de pagamento de aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Essa é uma das opções para quem deseja ter um cartão de crédito para negativado, já que o pagamento é automático.
É preciso deixar claro que o Cartão Consignado BMG é destinado apenas a pessoas aposentadas, pensionistas do INSS ou servidores públicos. Portanto, o público alvo é bastante limitado em relação a outros cartões da lista.
Algumas da principais vantagens do Cartão Consignado BMG são:
Para solicitar, basta abrir sua conta com os dados e informações solicitados e aguardar o período de análise.
Vantagens e Desvantagens
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Sem anuidade
Elo Básico Internacional
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Outro cartão consignado da nossa lista é o Bradesco Consignado INSS Elo. Destinado apenas a aposentados e pensionistas do INSS, ele se torna uma boa opção de cartão de crédito para negativados.
Por existir uma maior segurança no recebimento do benefício dado pelo INSS, o banco não realiza consultas do CPF do cliente em órgãos como Serasa e SPC.
Os principais benefícios são:
Entretanto, para adquirir o cartão é preciso ter renda mínima comprovada de um salário mínimo.
Vantagens e Desvantagens
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Sem anuidade
Visa Classic
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Anuidade e Tarifas
4.86/5
Viagens
0.00/5
Descontos e Cashback
0.00/5
Requisitos
2.38/5
Satisfação do usuário
3.75/5
Nota total
2.86/5
Ainda dentro dos cartões voltados ao público consignado, temos o Cartão Consignado Pan. Sua solicitação só pode ser feita por aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.
Caso você se encaixe no perfil, o Cartão Consignado PAN oferece benefícios como anuidade grátis, taxa de juros baixas, e possibilidade de limite até 2 vezes maior que a sua renda declarada.
Para solicitar, basta fornecer seus dados como CPF, data de nascimento e comprovante de residência e aguardar o fim da análise.
Quer entender melhor como escolhemos os melhores cartões para negativados? Clique aqui e confira nossa metodologia!
Vantagens e Desvantagens
Conheça outros cartões de crédito para consignados!
Compare opções de diferentes bancos e escolha o melhor para você!
É possível solicitar um cartão de crédito para negativado por meio dos aplicativos oficiais dos provedores ou clicando no botão “Solicitar cartão” aqui na página.
Os requisitos necessários para efetuar o pedido são:
Além dos cartões de crédito para negativados, existem opções de cartões com requisitos de aprovação mais brandos, o que aumenta bastante a chance de conseguir um cartão de crédito tradicional.
Entretanto, é preciso entender que o fato de seu nome estar “sujo” pode afetar a sua aprovação e seu pedido pode ser negado.
Confira abaixo algumas outras opções de cartões de crédito que aceitam negativados:
O Cartão PAG é uma boa alternativa para aqueles que querem um cartão para negativado. Por ser um cartão de crédito focado na economia, o PAG apresenta requisitos de aprovação mais baixos, o que aumenta as chances de uma resposta positiva.
Além disso, o cartão não exige renda mínima e a análise é feita internamente pela empresa, tudo por meio do aplicativo.
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Sem anuidade
Mastercard Standard
3.48 / 5
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Anuidade: Grátis
Renda Mínima: Não exigida
Cobertura: Internacional
Benefícios: Descontos
Outra opção com critérios acessíveis é o Cartão Trigg. Escolhemos ele devido ao seu processo de solicitação bem rápido, onde é preciso preencher apenas alguns dados e enviar fotos dos seus documentos e rosto.
Ao terminar de preencher o formulário, uma análise é feita para definir se houve aprovação ou rejeição. São levadas em consideração inúmeras variáveis que, quando combinadas, determinam se o solicitante está aprovado ou não. Logo, estar negativado não significa que haverá recusa imediata.
R$ 10,90/mês
Custo anual: R$130.80
Visa Gold
3.28 / 5
R$ 10,90/mês
Custo anual: R$130.80
Anuidade: 12x de R$10,90/mês
Renda Mínima: Consultar
Cobertura: Internacional
Benefícios: Cashback
O Cartão Ourocard Fácil é a opção mais simples e acessível dos cartões Banco do Brasil. Ele não requer abertura de conta e sua solicitação é feita preenchendo poucos dados pelo aplicativo.
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Sem anuidade
Visa Classic
2.73 / 5
R$ 0,00/mês
Anuidade grátis
Anuidade: Grátis
Renda Mínima: Não exigida
Cobertura: Internacional
Benefícios: Descontos
Quer conhecer os melhores cartões de crédito sem anuidade?
Clique no botão e confira nosso TOP 10 de melhores opções!
Para facilitar sua análise, fizemos um resumo dos melhores cartões de crédito para negativados de 2021:
| Melhores cartões para negativado | Benefícios |
| Cartão Digital BMG | Análise de crédito sem consulta no SPC e Serasa |
| Cartão Pré-Pago Proteste | Qualquer maior de idade pode solicitar, porém é necessário recarregar |
| Cartão Consignado BMG | Cartão destinado a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos |
| Cartão Bradesco Consignado INSS | Opção para quem recebe benefícios do INSS |
| Cartão Consignado PAN | Chance de limite de crédito até 2 vezes maior que a renda |
Quando a pessoa está com o “nome sujo”, suas possibilidades de contratação de cartões de crédito são menores do que pessoas que possuem seus débitos regulados. Portanto, o leque de produtos disponíveis é menor.
Atualmente, existem 3 tipos de cartões que podem aceitam negativados:
Os cartões de crédito para consignado são opções um pouco diferentes das tradicionais. Eles só podem ser solicitados por aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.
Nele, o pagamento da sua fatura é feito diretamente na sua folha de pagamento, portanto as chances de aprovação são maiores já que a instituição sabe qual a sua renda mensal e se você tem condições de arcar com os débitos.
Outra opção interessante para quem deseja um cartão de crédito para negativado é o Cartão pré-pago. Ele funciona de forma semelhante a uma recarga de celular, onde você só consegue fazer compras se adicionar um saldo.
Entretanto, a principal desvantagem desse modelo é a impossibilidade de parcelar compras, o que dificulta um pouco mais no momento de adquirir produtos mais caros.
Os cartões de fintechs, ou bancos digitais, são opções que geralmente são voltadas para consumidores que não possuem problemas com dívidas. Entretanto, algumas opções possuem requisitos acessíveis de aprovação e não pedem comprovação de renda.
Embora ainda exista a possibilidade de você não ser aprovado, esse tipo de cartão para negativado pode ser uma boa tentativa, pois as solicitações são feitas via aplicativo em qualquer hora do dia.
Recentemente o Nubank adicionou uma nova funcionalidade ao seu cartão de crédito. Agora, você pode solicitar o seu Cartão Nubank e adicionar dinheiro para que ele se transforme em limite de crédito.
A função funciona da seguinte forma: basta ter dinheiro depositado na sua conta digital Nubank e clicar no botão “adicionar mais limite”. Confira um exemplo de como funciona:
Você adiciona R$ 500 de limite direto da sua conta. Esse dinheiro vai ser movido para o limite do cartão de crédito; depois, é possível fazer compras e até parcelar valores.
No fim do mês, é só pagar a fatura do cartão com o dinheiro normal de sua conta e o limite volta a ser o que foi adicionado anteriormente.
Quando falamos de cartão para negativado, a maior dúvida é se existe a chance de ter um cartão de crédito com limite pré-aprovado mesmo com o “nome sujo”.
A resposta é sim! Existem opções no mercado que realizam a pesquisa de aprovação internamente analisando diversos critérios, e suas chances de conseguir são maiores que opções tradicionais.
Além disso, os cartões de crédito consignados são uma excelente opção para um perfil específico de consumidor.
Não podemos dizer com certeza se é possível ter um limite alto logo de primeira, porém, se você já estiver aprovado em um cartão de crédito e continuar usando seus serviços com frequência e mantendo suas contas em dia, é bem provável que seu limite de crédito seja aumentado gradativamente.
Mesmo estando com o nome negativado, um cartão de crédito se torna um grande aliado no seu dia a dia. Isso porque vários serviços básicos necessitam de um cartão com limite pré-aprovado.
Com o cartão de crédito para negativado, você pode fazer assinatura de serviços, realizar recargas de celular, comprar produtos internacionais e em alguns casos parcelar compras.
Além disso, opções como os cartões consignados possuem taxas de juros menores e alguns benefícios exclusivos como pagamento automático da fatura direto na folha de pagamento.
Entretanto, é preciso ficar atento em suas dívidas e evitar atrasar suas faturas, por isso o Melhor Plano recomenda que você analise suas necessidades e contrate a melhor opção para você! Cada pessoa é diferente e o que é bom para um pode não ser para outro.
Quando você está negativado, o seu score de crédito fica muito baixo e isso é um indicador de que as chances de você ser inadimplente são altas. Por isso, conseguir um cartão de crédito estando com o “nome sujo” é uma tarefa mais complicada.
O seu score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e, quanto mais alto, maior será a confiança das instituições financeiras ao te conceder algum produto.
Confira algumas dicas de como aumentar o seu score:
Alguns órgãos de proteção ao crédito como SPC e Serasa realizam promoções onde clientes que possuem dívidas podem renegociar o valor e “limpar o seu nome”. Um dos mais conhecidos é o Feirão Serasa Limpa Nome.
No Feirão Serasa, você consegue visualizar todas as dívidas que estão no seu nome e renegociar o valor com a instituição de crédito. O processo é feito inteiramente online e o pagamento pode ser realizado via boleto bancário.
Outra forma de negociar é indo diretamente na empresa que você está tendo problemas. Geralmente, uma ligação telefônica com um atendente pode te ajudar a pagar um valor mais acessível e te livrar das dívidas.
Outro passo importante para aumentar o seu score é manter seus dados atualizados. Você pode realizar esse procedimento criando uma conta no site oficial do Serasa e adicionando dados como:
Para elencar as melhores opções de cartões para negativado, levamos em consideração alguns critérios importantes. As primeiras opções são cartões que não realizam consultas aos principais órgãos de proteção ao crédito, como SPC, Serasa e Boa Vista.
Cartões de crédito que possuem critérios próprios de aprovação historicamente apresentam mais chances de serem conquistados por pessoas com restrições de crédito.
Quando falamos de outras boas opções de cartões para negativados, foi analisado o nível de seus requisitos e a forma de contratação. Todas elas são alternativas que podem ou não aceitar solicitantes negativados, porém, o peso de suas exigências faz com que esse processo seja simplificado.
É importante salientar que o Melhor Plano não possui nenhum vínculo comercial com as empresas apresentadas neste ranking e que nosso conteúdo é escrito com foco total no consumidor.
Os dados apresentados foram coletados durante o mês de Abril de 2021 e eventualmente podem apresentar mudanças, por isso confira sempre as informações atualizadas no site do cartão de crédito.
Recomendamos que você sempre analise suas necessidades e contrate apenas o que fizer sentido para seu perfil.
Por Eduardo Sena
Analista de Marketing e SEO, adora estudar e escrever sobre educação financeira, investimentos e empreendedorismo.
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