BANCO DIGITAL

O banco digital é mais uma opção de acesso aos serviços financeiros. Com taxas mais baixas e opções atrativas para os usuários, é uma boa alternativa para quem deseja descomplicar sua vida financeira.

Como saber qual é o melhor? Para responder a essa pergunta, vamos explicar neste conteúdo:

O que é um banco digital?

O banco digital é uma instituição que reúne finanças e tecnologia com atendimento 100% online. Você faz todos os serviços pela internet ou aplicativo, desde abrir a conta-corrente até solucionar um problema.

Entre os serviços oferecidos estão:

  • conta-corrente sem tarifa;
  • cartão de crédito, inclusive sem anuidade;
  • seguros;
  • investimentos;
  • consórcios;
  • empréstimos.

Como funciona um banco digital?

O funcionamento dessas instituições é similar a um banco comum. A diferença é que todos os serviços são feitos pela internet e eles não costumam ter agências físicas.

Para ter acesso aos serviços, o primeiro passo é escolher qual é o melhor banco digital para você. A abertura da conta e todos os procedimentos são feitos pela internet. Geralmente, o envio de documentos é feito por meio de fotos.

A conta-corrente é utilizada para transferências, pagamentos e compras. Saldos e extratos são consultados pelo aplicativo. Em caso de necessidade de atendimento, é preciso fazer por e-mail ou chat.

Qual é o melhor banco digital?

Para saber qual o melhor banco digital no Brasil, é preciso avaliar alguns fatores:

  • tarifa: costuma ser gratuita para a maioria das instituições;
  • atendimento: avalie como é feito o contato, ou seja, se é por chat, telefone ou e-mail;
  • tipos de pagamentos: veja se é possível cadastrar contas no débito automático e quitar vias de impostos, como IPVA e IPTU. Alguns não oferecem essa alternativa;
  • funcionalidades: confira as opções disponíveis no aplicativo, porque elas facilitam sua vida financeira;
  • parcerias e outros serviços: existem diversas possibilidades, como o cashback, isto é, o retorno de parte do valor da compra feita em lojas parceiras.

Qual banco digital rende mais?

Alguns banco oferecem algum rendimento do dinheiro que fica parado na conta-corrente. A remuneração é a seguinte:

  • Nubank: 100% do CDI;
  • Inter: 100% do CDI, desde que a função seja habilitada no menu do aplicativo;
  • Neon: 95% do CDI, com aumento para 101% do CDI para quem deixa o valor guardado por mais de 6 meses.

Quais são as opções de banco digital no Brasil?

Os consumidores já têm várias alternativas de contas online. Veja alguns dos melhores bancos digitais em 2020.

Banco digital Inter

O banco digital Inter era uma instituição tradicional que inovou nos últimos anos. Atualmente, sua conta é isenta de tarifas, inclusive para saques na rede Banco 24 Horas e transferências para qualquer instituição.

Um dos diferenciais é o depósito com boleto. Basta gerá-lo pelo aplicativo e pagar nas lotéricas.

O Inter tem produtos para pessoas físicas e empresas. Os produtos oferecidos para pessoa física são:

  • conta digital 100% gratuita;
  • plano de celular a partir de R$ 25;
  • venda de produtos em lojas parceiras com cashback;
  • cartão Inter na função débito e crédito sem anuidade e com saques gratuitos;
  • empréstimo nas modalidades consignado e com garantia de imóvel;
  • financiamento imobiliário;
  • investimentos, com a possibilidade de gestão do patrimônio;
  • seguros;
  • câmbio para envio e recebimento de dinheiro do exterior;
  • consórcio de automóveis, motocicletas e imóveis.

Conta digital Banco do Brasil

O Banco do Brasil oferece a Conta Fácil BB totalmente online. Sua abertura é feita pelo aplicativo e ela vale tanto para pessoas físicas quanto para MEIs. Entre os serviços para os consumidores, é possível destacar:

  • saques, depósitos, transferências e pagamentos com limite de movimentação inicial de R$ 500 até R$ 5 mil por mês. Sendo um limite diário de R$ 1 mil;
  • débito automático;
  • recarga de celular;
  • pagamento de compras no débito com o Ourocard Conta Fácil, cartão específico dessa modalidade;
  • recebimento de salário;
  • empréstimos, poupança e investimentos;
  • clube de benefícios com o programa Ponto pra Você. O valor acumulado é transformado em recompensas ou Pontos Livelo.

Nubank

O Nubank é um dos bancos digitais mais completos do mercado. A conta digital é isenta de tarifas, com:

  • transferências gratuitas ilimitadas;
  • rendimento do dinheiro que fica na conta com retorno de 100% do CDI;
  • cartão de débito e crédito;
  • saques na rede Banco 24Horas. Para cada resgate de valor, a tarifa é de R$ 6,50.

O cartão de crédito do Nubank não possui anuidade e possibilita antecipar parcelas e obter descontos na fatura. Ainda existe o programa de recompensas Nubank Rewards e a possibilidade de fazer empréstimos.

BTG Pactual digital

O Banco BTG Pactual digital é outro exemplo de instituição financeira tradicional que migrou para as operações online. O principal destaque é a assessoria de investimentos oferecida.

O foco são as aplicações financeiras. Dos produtos oferecidos, os principais envolvem renda fixa e variável, seguro de vida, câmbio e transferências. A conta é isenta de tarifas para:

  • abertura;
  • TED;
  • taxa de custódia para renda fixa, Tesouro Direto, fundos de investimento, Certificado de Operações Estruturadas (COE) e renda variável.

Modalmais

Entre os melhores bancos digitais está o Modalmais. Sua conta é isenta de taxas para transferências e manutenção. No entanto, ele é voltado para investidores. Por isso, seus serviços são limitados.

Entre os benefícios estão:

  • realização de investimentos em renda fixa e variável;
  • calculadora de Imposto de Renda;
  • cartões de crédito;
  • carteira recomendada para investidores;
  • programa de pontos;
  • remessa de câmbio.

Uma vantagem do banco digital Modalmais são as promoções oferecidas. Há planos traders, para quem deseja fazer várias operações na bolsa de valores para aumentar seu potencial de ganhos. Ainda há um plano grátis e taxa de corretagem zero.

Next

O banco digital Next é uma instituição do Bradesco 100% digital. A conta é exclusiva para pessoas físicas. Entre os produtos oferecidos estão:

  • cartões sem anuidade;
  • investimentos;
  • empréstimos, com contratação direto pelo aplicativo;
  • seguros.

Ainda há lojas parceiras em que você consegue descontos ao comprar produtos ou serviços. O cashback também é oferecido. A conta ainda traz transferências, saques, recargas de celular, entre outros.

Banco Original

O Banco Original tem opções para pessoa física e jurídica. Na modalidade conta-corrente para pessoa física, é cobrado uma tarifa mensal de R$ 12,90.

Confira os benefícios da conta digital para pessoa física:

Transferências via TED Ilimitado e gratuito
Saques em caixas da rede Banco 24Horas Ilimitado e gratuito
Extrato mensal Ilimitado e gratuito
Cartão de crédito e débito Original Anuidade a partir de R$ 29,00

Além disso, o Banco Original disponibiliza outras vantagens como cashback, portabilidade de salário, investimentos e seguros.

Conta digital Digio

Além do cartão de crédito Digio, a instituição oferece uma plataforma de serviços financeiros com conta digital totalmente gratuita.

O Digio Conta tem:

  • cartão sem anuidade;
  • pagamento de contas;
  • transferências sem taxas;
  • depósitos;
  • saques em caixas eletrônicos da Rede Banco 24Horas.

Banco PAN

O Banco PAN oferece conta digital com cartão de crédito PAN sem tarifas. Existem 30 transações gratuitas por mês para qualquer banco e você pode parcelar as compras, ter cashback e acumular pontos.

Sendo cliente, você ainda pode ter acesso a:

  • financiamento de veículos;
  • empréstimo consignado;
  • cartão consignado;
  • investimentos em renda fixa.

Banco digital Neon

O banco digital Neon oferece conta grátis com cartão de crédito sem anuidade, além de isenção em transferências, boletos de depósito e outros serviços.

No cartão Neon, os serviços da modalidade virtual e débito internacional gratuitos.

Vantagens dos bancos digitais

Os principais benefícios dos bancos digitais são:

  • economia, já que muitos serviços são gratuitos;
  • redução do tempo, porque os processos são feitos pela internet;
  • diminuição da burocracia, com possibilidade de abrir a conta direto pelo aplicativo;
  • variedade de opções de investimentos.

Desvantagens dos bancos digitais

Por outro lado, as desvantagens são:

  • dependência de tecnologia, o que pode fazer com que os bancos digitais não sejam os ideais para todas as pessoas;
  • falta de suporte presencial;

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