Os 5 melhores bancos para investir e fazer o seu dinheiro render mais!

Investir em bancos ao invés de corretoras é uma boa opção para investidores iniciantes e para quem deseja maior comodidade ao gerenciar suas finanças.

Pensando nisso, os especialistas financeiros do Melhor Plano analisaram as principais instituições do mercado, e selecionaram os 5 melhores bancos para investir!

Confira o ranking e descubra onde seu dinheiro rende mais!

Qual o melhor banco para investir?

Os especialistas financeiros do Melhor Plano prepararam uma lista com os 5 melhores bancos para investir em 2022. São eles:

• Banco Inter;
• Banco do Brasil;
• Bradesco;
• Itaú;
• Santander.

Essa lista leva em consideração um perfil de investidor iniciante, o nível de assistência oferecido pelos bancos, as taxas de manutenção de conta bancária e os tipos de investimento disponíveis.

Confira mais detalhes sobre cada um dos bancos rankeados abaixo!

O Banco Inter tem a melhor conta bancária para quem deseja começar a investir porque se adapta aos mais diversos perfis.

Além disso, a plataforma de investimentos do banco é integrada ao aplicativo da conta. Isso facilita para que o cliente encontre aplicações do seu interesse e administre sua conta em um só app.

Os tipos de investimento disponíveis no Banco Inter também são bastante variados, indo desde o Tesouro Direto até as ações e fundos de investimento. Confira:

• Renda fixa;
• Tesouro direto;
• Fundos de investimento;
• Previdência privada;
• Renda variável;
• Produtos estruturados.

Ao investir no Banco Inter, o cliente também tem acesso a alguns serviços e benefícios exclusivos, como:

• Cashback de parte das taxas de administração e de performance dos investimentos. Ou seja, parte do dinheiro gasto no investimento é devolvido para o cliente;
• Inter Research, serviço que oferece uma análise de projeções sobre a economia;
• Portabilidade de investimentos e de previdência privada de outros bancos para este.

Desse modo, o correntista do Inter ganha mais confiança na hora de fazer as suas aplicações.

Vale destacar que o banco oferece opções para investidores iniciantes, mas também para os mais especializados. Afinal, o Banco Inter conta com ferramentas para traders e auxilia em investimentos no mercado americano.

O Banco Inter não cobra taxas em sua conta corrente. No entanto, alguns investimentos disponíveis na plataforma possuem taxas de administração ou corretagem, por exemplo. Por isso, é importante se atentar aos valores na hora de investir!

Na esteira de bancos com muitas opções de investimento, o Banco do Brasil se destaca por ser um banco tradicional que se adapta a diferentes perfis de investidor.

Isso significa que ele atende tanto investidores iniciantes, quanto investidores especializados.

A diversificação de investimentos é um benefício, e estão disponíveis as seguintes opções:

• Fundos de Investimento;
• Fundos Imobiliários;
• LCI;
• CDB;
• Ações;
• Previdência privada;
• Poupança;
• Títulos de crédito privado;
• Tesouro Direto;
• ETFs;
• Investimentos estruturados.

Além disso, o Banco do Brasil também oferece investimentos no exterior, e seus clientes tem acesso a benefícios exclusivos, como:

• Relatórios de análises de mercado feitos por especialistas;
• InvesTalk, uma plataforma de conteúdo que aborda assuntos relacionados a investimentos;
• Newsletter sobre investimentos.

A conta corrente do Banco do Brasil tem um custo mensal de aproximadamente R$13,25.

E por ser um banco tradicional, as taxas de corretagem e de manutenção de conta podem ser mais altas do que a de um banco digital, por exemplo.

Por conta das taxas, os lucros do cliente com os investimentos podem ser menores. Fique atento aos valores cobrados na hora de escolher o investimento!

Para investidores iniciantes que procuram fazer investimentos em uma instituição tradicional, o Banco Bradesco também é uma boa opção.

Seus correntistas podem utilizar a Ágora, plataforma de investimentos do banco. Nela, clientes têm acesso à assessoria de investidores profissionais.

Dentre os investimentos oferecidos pelo Banco Bradesco na Ágora, estão:

• LCI;
• Poupança;
• CDB;
• Fundos de investimento;
• Previdência privada.

O Bradesco também oferece o serviço Invest Bradesco, com rendimentos de liquidez diária.

Para quem quer controlar o orçamento e começar a investir, o banco também conta com um simulador de investimentos e um teste de perfil de investidor. Assim, pode ser uma opção interessante sobretudo para os clientes mais iniciantes.

O custo mensal da conta corrente do Bradesco é de R$13,60. E em comparação com os outros bancos listados, o Banco Bradesco possui poucas opções de investimento.

Além disso, as taxas de corretagem e administração de investimentos podem fazer com que os lucros do cliente caiam.

Dentre as opções de investimento em bancos tradicionais, o Banco Itaú também se destaca pela variedade de investimentos disponíveis e pelos benefícios para os clientes das contas mais exclusivas, como é o caso da conta Personnalité. 

Assim como os seus concorrentes, o banco oferece opções para diferentes perfis de investidores.

No entanto, o contato com especialistas é mais limitado e é necessário que os clientes tenham uma maior noção de mercado para usar as informações disponibilizadas.

Os tipos de investimento disponíveis no Banco Itaú são:

• Tesouro direto;
• Fundos de investimento;
• Fundos imobiliários;
• Previdência privada;
• Poupança;
• Ações;
• CDB;
• Renda fixa;
• Investimentos estruturados.

Os correntistas do Itaú têm acesso à recomendação do mês, que aponta investimentos em alta, e também a investimentos com taxa zero, selecionados pelo banco.

O contato com especialistas financeiros é feito por telefone. E os clientes podem usar o comparador de investimentos para saber qual deles vale mais a pena.

Por fim, o banco também possibilita investir em Criptomoedas, o que pode ser interessante para perfis mais arrojados e especializados.

O lado negativo da conta Personnalité é que ela tem um custo bem mais alto do que as demais e é exclusiva para os clientes de alto padrão do Itaú.

Seu gasto mensal fica por volta de R$86,80, fora as taxas de corretagem. Desse modo, os investimentos também rendem menos.

O Banco Santander pode ser uma boa opção para investidores que procuram variedade de investimentos.

Porém, ele não é indicado para quem ainda está aprendendo a investir e a conta Van Gogh não é indicada para clientes que visam uma conta de baixo custo.

O cliente Santander pode optar pela plataforma do próprio banco, a Santander Investimentos, ou pela corretora digital, a Toro Investimentos. Em ambos os casos, os tipos de aplicações disponíveis são:

• CRA;
• CRI;
• Ações;
• CDB;
• Investimentos Estruturados;
• Debêntures;
• Fundos Imobiliários;
• Fundos de Investimento;
• Investimento Private;
• Poupança;
• Previdência privada;
• Tesouro Direto;
• LCI;
• LCA.

Os clientes Santander também têm acesso a uma análise de perfil de investidor, o que pode ajudar a nortear os melhores investimentos para cada pessoa.

No entanto, para investidores iniciantes ou com pouca experiência, vale a pena buscar opções com maior apoio, como contato com especialistas financeiros e material gratuito sobre investimentos.

Vale lembrar ainda que o custo da conta do Santander que oferece esses benefícios, a Van Gogh, é um dos mais altos deste ranking, chegando a R$72,40 mensais. Soma-se a ele, ainda, as taxas de corretagem e administração de investimentos.

Qual é o melhor banco digital para investir em 2022?

O Banco Inter é o mais indicado para quem quer investir em um banco digital.

Isso se dá graças à plataforma de investimentos integrada ao aplicativo da conta, que permite um maior controle sobre as finanças.

O Inter não possui rendimento automático em conta, mas os seus investimentos contemplam diferentes perfis. Por isso, mesmo que você ainda esteja começando, é possível encontrar aplicações seguras e confiáveis por valores competitivos.

Por isso, se você está em dúvida entre Inter ou Nubank, por exemplo, tenha em mente que o Inter é o melhor banco para investir com pouco dinheiro, justamente porque oferece diferentes tipos de investimento. Algumas opções custam apenas R$1.  

Por fim, o cliente pode sempre entrar em contato com os especialistas em investimento do Inter, que orientam para os melhores tipos de investimento de acordo com cada perfil.

E os materiais gratuitos disponibilizados pelo banco auxiliam os investidores iniciantes a progredir em suas aplicações.

Qual é o melhor banco para investir em ações em 2022?

O melhor banco para investir em ações e outros tipos de renda variável é o Banco Santander.

Além de ser um dos bancos com o maior número de tipos de investimento disponíveis, ele também conta com uma corretora digital, a Toro Investimentos, o que possibilita o acompanhamento em tempo real dos ativos.

O banco Santander não possui rendimento automático em conta. Por isso, não é uma das contas bancárias que mais rendem.

No entanto, para o investidor com mais experiência, é possível alcançar uma rentabilidade mais alta a partir dos ativos disponibilizados.

É melhor investir em bancos ou em corretoras?

De modo geral, investir em corretoras é mais benéfico para o investidor. No entanto, a verdade é que essa resposta depende dos seus objetivos e do seu perfil.

Para investidores mais experientes e com uma carteira mais diversificada, investir em bancos não é uma boa opção.

Isso acontece porque a pessoa já entende melhor como movimentar o próprio dinheiro, e a rentabilidade em corretoras tende a ser mais alta.

No entanto, para investidores que ainda estão começando ou tem um perfil muito conservador, os bancos podem conferir maior segurança.

Soma-se a isso o fato de que, nos bancos, o cliente tem mais assistência de investidores experientes.

Assim, se você ainda está começando a explorar os investimentos, investir em bancos (tradicionais ou digitais) pode ser mais interessante.

O que avaliar antes de começar a investir em bancos?

Se você quer investir em bancos, é preciso prestar atenção em alguns detalhes. Confira esses principais pontos:

• Taxas: Embora sejam menos comuns nos bancos digitais, em bancos tradicionais, é praticamente impossível evitar as taxas de serviço. Por isso, é importante ficar atento aos valores cobrados por cadastro, administração de investimentos, manutenção de conta etc.
• Tipos de investimento: Antes de começar a investir, descubra qual é o seu perfil de investidor e quais tipos de investimento fazem sentido pra você. Então avalie quais bancos oferecem o que você está buscando.
• Atendimento e assistência: É importante conferir se o banco oferece um bom apoio aos seus investidores, seja através de assistência para realizar os investimentos, seja a partir de um bom atendimento ao cliente. Por isso, confira as notas dos bancos e invista naquele com o qual você já tem um bom relacionamento.