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Os 5 melhores bancos para investir e fazer o seu dinheiro render mais!

Investir em bancos ao invés de corretoras é uma boa opção para investidores iniciantes e para quem deseja maior comodidade ao gerenciar suas finanças.

Pensando nisso, os especialistas financeiros do Melhor Plano analisaram as principais instituições do mercado, e selecionaram os 5 melhores bancos para investir!

Confira o ranking e descubra onde seu dinheiro rende mais!

Qual o melhor banco para investir?

Os especialistas financeiros do Melhor Plano prepararam uma lista com os 5 melhores bancos para investir em 2022. São eles:

Essa lista leva em consideração um perfil de investidor iniciante, o nível de assistência oferecido pelos bancos, as taxas de manutenção de conta bancária e os tipos de investimento disponíveis.

Confira mais detalhes sobre cada um dos bancos rankeados abaixo!

1. Banco Inter

Conta Digital Inter

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Sem anuidade

Conta Digital Inter

Conta Digital Inter

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Custo mensal: Grátis

TED/DOC grátis: Ilimitado

Cartão de crédito: Sujeito à análise

Tipo de conta: Digital

Banco 24h: Saques grátis

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

 

O Banco Inter tem a melhor conta bancária para quem deseja começar a investir porque se adapta aos mais diversos perfis.

Além disso, a plataforma de investimentos do banco é integrada ao aplicativo da conta. Isso facilita para que o cliente encontre aplicações do seu interesse e administre sua conta em um só app.

Os tipos de investimento disponíveis no Banco Inter também são bastante variados, indo desde o Tesouro Direto até as ações e fundos de investimento. Confira:

  • Renda fixa;
  • Tesouro direto;
  • Fundos de investimento;
  • Previdência privada;
  • Renda variável;
  • Produtos estruturados.

Ao investir no Banco Inter, o cliente também tem acesso a alguns serviços e benefícios exclusivos, como:

  • Cashback de parte das taxas de administração e de performance dos investimentos. Ou seja, parte do dinheiro gasto no investimento é devolvido para o cliente;
  • Inter Research, serviço que oferece uma análise de projeções sobre a economia;
  • Portabilidade de investimentos e de previdência privada de outros bancos para este.

Desse modo, o correntista do Inter ganha mais confiança na hora de fazer as suas aplicações.

Vale destacar que o banco oferece opções para investidores iniciantes, mas também para os mais especializados. Afinal, o Banco Inter conta com ferramentas para traders e auxilia em investimentos no mercado americano.

O Banco Inter não cobra taxas em sua conta corrente. No entanto, alguns investimentos disponíveis na plataforma possuem taxas de administração ou corretagem, por exemplo. Por isso, é importante se atentar aos valores na hora de investir!

2. Banco do Brasil

Conta Corrente Banco do Brasil

Custo mensal

Informado na contratação

Conta Corrente Banco do Brasil

Conta Corrente Banco do Brasil

Custo mensal

Informado na contratação

Custo mensal: Informado na contratação

TED/DOC grátis: Não possui

Cartão de crédito: Não possui

Tipo de conta: Tradicional

Banco 24h: Saques grátis

Custo mensal

Informado na contratação

 

Na esteira de bancos com muitas opções de investimento, o Banco do Brasil se destaca por ser um banco tradicional que se adapta a diferentes perfis de investidor.

Isso significa que ele atende tanto investidores iniciantes, quanto investidores especializados.

A diversificação de investimentos é um benefício, e estão disponíveis as seguintes opções:

  • Fundos de Investimento;
  • Fundos Imobiliários;
  • LCI;
  • CDB;
  • Ações;
  • Previdência privada;
  • Poupança;
  • Títulos de crédito privado;
  • Tesouro Direto;
  • ETFs;
  • Investimentos estruturados.

Além disso, o Banco do Brasil também oferece investimentos no exterior, e seus clientes tem acesso a benefícios exclusivos, como:

  • Relatórios de análises de mercado feitos por especialistas;
  • InvesTalk, uma plataforma de conteúdo que aborda assuntos relacionados a investimentos;
  • Newsletter sobre investimentos.

A conta corrente do Banco do Brasil tem um custo mensal de aproximadamente R$13,25.

E por ser um banco tradicional, as taxas de corretagem e de manutenção de conta podem ser mais altas do que a de um banco digital, por exemplo.

Por conta das taxas, os lucros do cliente com os investimentos podem ser menores. Fique atento aos valores cobrados na hora de escolher o investimento!

3. Bradesco

Conta Corrente Bradesco

Custo mensal

Informado na contratação

Conta Corrente Bradesco

Conta Corrente Bradesco

Custo mensal

Informado na contratação

Custo mensal: Informado na contratação

TED/DOC grátis: 2

Cartão de crédito: Sujeito à análise

Tipo de conta: Tradicional

Banco 24h: Saques grátis

Custo mensal

Informado na contratação

 

Para investidores iniciantes que procuram fazer investimentos em uma instituição tradicional, o Banco Bradesco também é uma boa opção.

Seus correntistas podem utilizar a Ágora, plataforma de investimentos do banco. Nela, clientes têm acesso à assessoria de investidores profissionais.

Dentre os investimentos oferecidos pelo Banco Bradesco na Ágora, estão:

  • LCI;
  • Poupança;
  • CDB;
  • Fundos de investimento;
  • Previdência privada.

O Bradesco também oferece o serviço Invest Bradesco, com rendimentos de liquidez diária.

Para quem quer controlar o orçamento e começar a investir, o banco também conta com um simulador de investimentos e um teste de perfil de investidor. Assim, pode ser uma opção interessante sobretudo para os clientes mais iniciantes.

O custo mensal da conta corrente do Bradesco é de R$13,60. E em comparação com os outros bancos listados, o Banco Bradesco possui poucas opções de investimento.

Além disso, as taxas de corretagem e administração de investimentos podem fazer com que os lucros do cliente caiam.

4. Banco Itaú

Multiconta Itaú Maxi Personnalite

R$ 86,80/mês

Custo mensal

Multiconta Itaú Maxi Personnalite

Multiconta Itaú Maxi Personnalite

R$ 86,80/mês

Custo mensal

Custo mensal: R$86,80

TED/DOC grátis: Ilimitado

Cartão de crédito: Não possui

Tipo de conta: Tradicional

Banco 24h: Saques grátis

R$ 86,80/mês

Custo mensal

 

Dentre as opções de investimento em bancos tradicionais, o Banco Itaú também se destaca pela variedade de investimentos disponíveis e pelos benefícios para os clientes das contas mais exclusivas, como é o caso da conta Personnalité. 

Assim como os seus concorrentes, o banco oferece opções para diferentes perfis de investidores.

No entanto, o contato com especialistas é mais limitado e é necessário que os clientes tenham uma maior noção de mercado para usar as informações disponibilizadas.

Os tipos de investimento disponíveis no Banco Itaú são:

  • Tesouro direto;
  • Fundos de investimento;
  • Fundos imobiliários;
  • Previdência privada;
  • Poupança;
  • Ações;
  • CDB;
  • Renda fixa;
  • Investimentos estruturados.

Os correntistas do Itaú têm acesso à recomendação do mês, que aponta investimentos em alta, e também a investimentos com taxa zero, selecionados pelo banco.

O contato com especialistas financeiros é feito por telefone. E os clientes podem usar o comparador de investimentos para saber qual deles vale mais a pena.

Por fim, o banco também possibilita investir em Criptomoedas, o que pode ser interessante para perfis mais arrojados e especializados.

O lado negativo da conta Personnalité é que ela tem um custo bem mais alto do que as demais e é exclusiva para os clientes de alto padrão do Itaú.

Seu gasto mensal fica por volta de R$86,80, fora as taxas de corretagem. Desse modo, os investimentos também rendem menos.

5. Santander

Conta Corrente Van Gogh Santander

R$ 72,40/mês

Custo mensal

Conta Corrente Van Gogh Santander

Conta Corrente Van Gogh Santander

R$ 72,40/mês

Custo mensal

Custo mensal: R$72,40

TED/DOC grátis: Ilimitado

Cartão de crédito: Sujeito à análise

Tipo de conta: Tradicional

Banco 24h: Saques grátis

R$ 72,40/mês

Custo mensal

 

O Banco Santander pode ser uma boa opção para investidores que procuram variedade de investimentos.

Porém, ele não é indicado para quem ainda está aprendendo a investir e a conta Van Gogh não é indicada para clientes que visam uma conta de baixo custo.

O cliente Santander pode optar pela plataforma do próprio banco, a Santander Investimentos, ou pela corretora digital, a Toro Investimentos. Em ambos os casos, os tipos de aplicações disponíveis são:

  • CRA;
  • CRI;
  • Ações;
  • CDB;
  • Investimentos Estruturados;
  • Debêntures;
  • Fundos Imobiliários;
  • Fundos de Investimento;
  • Investimento Private;
  • Poupança;
  • Previdência privada;
  • Tesouro Direto;
  • LCI;
  • LCA.

Os clientes Santander também têm acesso a uma análise de perfil de investidor, o que pode ajudar a nortear os melhores investimentos para cada pessoa.

No entanto, para investidores iniciantes ou com pouca experiência, vale a pena buscar opções com maior apoio, como contato com especialistas financeiros e material gratuito sobre investimentos.

Vale lembrar ainda que o custo da conta do Santander que oferece esses benefícios, a Van Gogh, é um dos mais altos deste ranking, chegando a R$72,40 mensais. Soma-se a ele, ainda, as taxas de corretagem e administração de investimentos.

Qual é o melhor banco digital para investir em 2022?

O Banco Inter é o mais indicado para quem quer investir em um banco digital.

Isso se dá graças à plataforma de investimentos integrada ao aplicativo da conta, que permite um maior controle sobre as finanças.

O Inter não possui rendimento automático em conta, mas os seus investimentos contemplam diferentes perfis. Por isso, mesmo que você ainda esteja começando, é possível encontrar aplicações seguras e confiáveis por valores competitivos.

Por isso, se você está em dúvida entre Inter ou Nubank, por exemplo, tenha em mente que o Inter é o melhor banco para investir com pouco dinheiro, justamente porque oferece diferentes tipos de investimento. Algumas opções custam apenas R$1.  

Por fim, o cliente pode sempre entrar em contato com os especialistas em investimento do Inter, que orientam para os melhores tipos de investimento de acordo com cada perfil.

E os materiais gratuitos disponibilizados pelo banco auxiliam os investidores iniciantes a progredir em suas aplicações.

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Qual é o melhor banco para investir em ações em 2022?

O melhor banco para investir em ações e outros tipos de renda variável é o Banco Santander.

Além de ser um dos bancos com o maior número de tipos de investimento disponíveis, ele também conta com uma corretora digital, a Toro Investimentos, o que possibilita o acompanhamento em tempo real dos ativos.

O banco Santander não possui rendimento automático em conta. Por isso, não é uma das contas bancárias que mais rendem.

No entanto, para o investidor com mais experiência, é possível alcançar uma rentabilidade mais alta a partir dos ativos disponibilizados.

Investir em bancos vale a pena?

Para o investidor iniciante, sim. Os bancos tradicionais e digitais têm passado por modernizações que tornaram investir em diferentes ativos mais rápido e fácil.

Além disso, os bancos conferem maior segurança para quem ainda está começando a investir, já que são instituições conhecidas e, em geral, nas quais o cliente já é correntista.

No entanto, também é preciso prestar bastante atenção aos ativos que são recomendados e pesquisar sobre o assunto de forma independente. Confiar apenas no seu gerente pode fazer com que os seus rendimentos se afastem do esperado ou do seu perfil.

Veja, abaixo, as principais vantagens e desvantagens de investir em bancos.

 

Vantagens

  • Praticidade;

  • Segurança;

  • Contato com investidores especializados;

  • Materiais gratuitos sobre investimentos;

  • Agências e SAC disponíveis.

Desvantagens

  • Taxas mais altas;

  • Rentabilidade mais baixa;

  • Possibilidade de o gerente colocar os interesses do banco à frente dos interesses do cliente.

É melhor investir em bancos ou em corretoras?

De modo geral, investir em corretoras é mais benéfico para o investidor. No entanto, a verdade é que essa resposta depende dos seus objetivos e do seu perfil.

Para investidores mais experientes e com uma carteira mais diversificada, investir em bancos não é uma boa opção.

Isso acontece porque a pessoa já entende melhor como movimentar o próprio dinheiro, e a rentabilidade em corretoras tende a ser mais alta.

No entanto, para investidores que ainda estão começando ou tem um perfil muito conservador, os bancos podem conferir maior segurança.

Soma-se a isso o fato de que, nos bancos, o cliente tem mais assistência de investidores experientes.

Assim, se você ainda está começando a explorar os investimentos, investir em bancos (tradicionais ou digitais) pode ser mais interessante.

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O que avaliar antes de começar a investir em bancos?

Se você quer investir em bancos, é preciso prestar atenção em alguns detalhes. Confira esses principais pontos:

  • Taxas: Embora sejam menos comuns nos bancos digitais, em bancos tradicionais, é praticamente impossível evitar as taxas de serviço. Por isso, é importante ficar atento aos valores cobrados por cadastro, administração de investimentos, manutenção de conta etc.
  • Tipos de investimento: Antes de começar a investir, descubra qual é o seu perfil de investidor e quais tipos de investimento fazem sentido pra você. Então avalie quais bancos oferecem o que você está buscando.
  • Atendimento e assistência: É importante conferir se o banco oferece um bom apoio aos seus investidores, seja através de assistência para realizar os investimentos, seja a partir de um bom atendimento ao cliente. Por isso, confira as notas dos bancos e invista naquele com o qual você já tem um bom relacionamento.

Como foi criado o ranking do Melhor Plano?

Os especialistas financeiros do Melhor Plano avaliaram dezenas de contas bancárias em sua plataforma de comparação. Durante a pesquisa, foram consultados os sites oficiais das financeiras, assim como documentos e contratos.

A pesquisa levou em consideração os aspectos considerados por clientes que buscam fazer investimentos. Nesse sentido, estabelecemos como parâmetros para o nosso ranking:

  • O tipo de investimento oferecido;
  • O tipo de assistência oferecido;
  • As taxas de manutenção de conta.

O custo mensal de cada conta foi calculado com base no valor do pacote básico de cada conta bancária e no uso médio de serviços, como saque e transferências TED/DOC. 

Além disso, levamos em consideração um perfil de investidor mais iniciante e mais conservador, que verá nos bancos — sobretudo os bancos tradicionais — uma opção viável de investimentos.

É importante ressaltar que o Melhor Plano não tem nenhum tipo de vínculo com as financeiras indicadas. O nosso conteúdo é construído de forma imparcial e com foco total no consumidor final.

Além disso, o nosso ranking tem como objetivo principal auxiliar na tomada de decisão. Ressaltamos que é importante que você avalie as suas necessidades e contrate apenas os serviços que se adequam ao seu perfil.

Amanda Tracera

Por Amanda Tracera

Analista de conteúdo financeiro na Melhor Plano, Amanda escreve sobre finanças e negócios e sua principal missão é ajudar o usuário a tomar decisões assertivas e economizar!

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