Carregando...

melhorplano logo

6 Melhores Contas Digitais para Abrir em 2022

Conteúdo atualizado em

As contas digitais já fazem parte do nosso dia a dia pela praticidade e economia de dinheiro que elas nos dão.

Mas, com várias contas virtuais no mercado, qual é a ideal para você?

Analisamos mais de 70 contas bancárias, observando taxas, tarifas para saque e outros encargos, e separamos as 6 melhores opções de contas digitais no mercado. Confira!

ver mais
ver menos

1. Conta Digital Inter

Conta Digital Inter

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Sem anuidade

Conta Digital Inter

Conta Digital Inter

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Custo mensal: Grátis

TED/DOC grátis: Ilimitado

Cartão de crédito: Sujeito à análise

Tipo de conta: Digital

Banco 24h: Saques grátis

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Em primeiro lugar está a conta digital do banco Inter, possuindo o melhor custo-benefício entre as demais contas digitais.

A conta digital Inter não possui taxas de saque e transferências bancárias, e também não cobra nenhuma tarifa de serviço. É totalmente gratuita.

Para quem gosta de investimentos, a conta digital do banco Inter oferece um home broker próprio, onde você pode fazer investimentos em renda fixa, ações e fundo de investimentos.

O maior destaque vai para o cartão de crédito e débito que acompanha a conta, que não cobra anuidade nas três versões, Gold, Platinum e Black. O cartão ainda possui uma série de benefícios, como cashback no pagamento da fatura.

Um aplicativo completo também acompanha a conta. Nele, você pode fazer compras, recargas de celular, investimentos, financiamentos e muito mais.

2. Conta Digital C6 Bank

Conta Digital C6 Bank

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Sem anuidade

Conta Digital C6 Bank

Conta Digital C6 Bank

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Custo mensal: Grátis

TED/DOC grátis: Ilimitado

Cartão de crédito: Sujeito à análise

Tipo de conta: Digital

Banco 24h: Saques grátis

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

A conta digital do C6 Bank também possui saques ilimitados, não cobra taxas de transferência em DOC ou TED, nem tarifas de manutenção da conta.

Além disso, o C6 Bank também oferece opções de investimento em renda fixa e fundos de investimento, contando com assessoria e corretagem gratuita.

A conta digital do C6 Bank oferece também os cartões de crédito C6 Bank. Além da função crédito, o cartão possui débito e é disponibilizado nas versões internacional, Platinum e Black (chamado de Carbon pelo banco). 

Embora a versão Black do cartão C6 Bank possua anuidade, ela oferece a possibilidade de o cliente ganhar desconto ou isenção.

O C6 bank também possui um aplicativo gratuito para gerenciar seu dinheiro, acompanhar faturas do cartão, fazer compras e mais.

3. Conta Digital Next

Conta Digital Next

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Sem anuidade

Conta Digital Next

Conta Digital Next

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Custo mensal: Grátis

TED/DOC grátis: Ilimitado

Cartão de crédito: Sujeito à análise

Tipo de conta: Digital

Banco 24h: Saques grátis

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

A conta digital do banco Next, assim como as demais, também não cobra taxas de saque, transferências entre outras tarifas.

Porém, a conta Next é mais limitada em questão de investimentos, te permitindo investir apenas em renda fixa e fundos de investimento.

A conta oferece ainda duas opções de cartões de crédito e débito Next, a Visa Internacional e a Visa Platinum, sendo que a versão Platinum cobra anuidade.

O aplicativo gratuito da conta Next oferece uma loja, onde você pode fazer compras online e ganhar cashbacks exclusivos, além de acompanhar a fatura do cartão, fazer pagamentos e mais.

4. Conta Digital PAN

Conta Digital PAN

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Sem anuidade

Conta Digital PAN

Conta Digital PAN

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Custo mensal: Grátis

TED/DOC grátis: 30 por mês

Cartão de crédito: Sujeito à análise

Tipo de conta: Digital

Banco 24h: Saques grátis

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

A conta digital PAN possui um limite de até 30 saques gratuitos mensais. A partir disso, é cobrado um valor de R$2,00 por saque.

Também, você pode fazer até 30 transferências TED ou DOC gratuitas por mês. Depois disso, também serão cobrados R$2,00 por transferência.

Além disso, a conta digital PAN oferece um cartão múltiplo, de crédito e débito, sem anuidade. Mas existem outras versões desse cartão com mais benefícios e que possuem anuidade.

A grande vantagem do banco é que seu dinheiro rende automaticamente em até 111% do CDI, mais que a poupança, e você pode conseguir descontos em lojas, viagens e restaurantes com o cartão PAN.

5. Conta Digital Will Bank

Conta Digital Will Bank

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Sem anuidade

Conta Digital Will Bank

Conta Digital Will Bank

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Custo mensal: Grátis

TED/DOC grátis: Ilimitado

Cartão de crédito: Sujeito à análise

Tipo de conta: Digital

Banco 24h: Saques grátis

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

A conta digital do Will Bank, antigo PagBank, segue a linha das demais contas digitais e não cobra por saques ou demais tarifas, nem possui taxas de manutenção.

Além disso, o banco oferece o cartão de crédito e débito Will Bank sem anuidade, da bandeira Mastercard, mas que não possui vantagens como cashback e programa de pontos próprio.

O que deixa esta conta atrás das demais é que ela não oferece a possibilidade de investir em renda fixa, ações ou fundos de investimento. Também não possui uma poupança onde seu dinheiro pode render.

6. Conta Digital Mercado Pago

Conta Digital Mercado Pago

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Sem anuidade

Conta Digital Mercado Pago

Conta Digital Mercado Pago

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Custo mensal: Grátis

TED/DOC grátis: Ilimitado

Cartão de crédito: Sujeito à análise

Tipo de conta: Digital

Banco 24h: Tarifa de R$5,90

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

A conta digital Mercado Pago possui benefícios atraentes. Mas, diferente de outras contas digitais, ainda cobra taxas por alguns serviços.

Para realizar saques, você precisa pagar R$5,90 por cada saque feito. Ainda, caso queira fazer depósitos via boleto, você tem um total de 10 depósitos grátis por mês. Após esse número, é cobrado R$3,49 por evento.

Porém, a conta não cobra taxas de manutenção e você pode fazer transferências ilimitadas e gratuitas com TED e Pix.

A conta digital Mercado Pago ainda oferece um cartão múltiplo, de crédito e débito, que não possui anuidade.

Porém, os grandes destaques desta conta são o rendimento automático do seu dinheiro de 100% do CDI, mais que a poupança, e a possibilidade de vender e comprar criptomoedas, como o Bitcoin.

Qual a melhor conta digital de 2022?

A melhor conta digital de 2022 é a conta do banco Inter. Ela foi escolhida por possuir o melhor equilíbrio entre custos e benefícios atrelados a ela.

A conta não cobra taxas de saques e demais serviços, possui opções de investimento abrangentes e avançadas para quem precisa e ainda possui um cartão de crédito sem anuidade com benefícios como cashback no pagamento da fatura.

Conta Digital Inter

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Sem anuidade

Conta Digital Inter

Conta Digital Inter

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Custo mensal: Grátis

TED/DOC grátis: Ilimitado

Cartão de crédito: Sujeito à análise

Tipo de conta: Digital

Banco 24h: Saques grátis

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Melhor conta digital com cartão de crédito

A melhor conta digital com cartão de crédito, segundo nossa pesquisa, também é a conta virtual do banco Inter.

O cartão de crédito do banco Inter possui três versões: Gold, Platinum e Black, e em nenhuma das três existe cobrança de anuidade.

Além disso, o cartão oferece benefícios como:

  • Cashback pelo pagamento da fatura;
  • Cashback em compras com o crédito debitado na hora;
  • Pagamento por aproximação.
Cartão Inter Mastercard Gold

R$ 0,00/mês

Anuidade grátis

Sem anuidade

Mastercard Gold

Cartão Inter Mastercard Gold

3.62 / 5

?

Cartão Inter Mastercard Gold

R$ 0,00/mês

Anuidade grátis

Anuidade: Grátis

Renda Mínima: Não exigida

Cobertura: Internacional

Benefícios: Cashback

R$ 0,00/mês

Anuidade grátis

Precisa de um cartão de crédito novo?

Conheça os melhores cartões sem anuidade e contrate a melhor opção!

VER CARTÕES

Contas digitais são gratuitas?

Nem sempre uma conta digital é gratuita. Na maioria das vezes as contas virtuais não cobram taxas de saque, transferência ou de manutenção da conta, como é o caso da conta Inter, do C6 Bank e da conta Next.

Mas existem contas virtuais que cobram valores ou limitam seus serviços a até uma certa quantidade. Por exemplo, permitem fazer até 4 saques gratuitos por mês e, após isso, é cobrado um valor por cada saque.

Quais contas digitais possuem saque gratuito?

Confira abaixo algumas das principais contas digitais que oferecem saques gratuitos e ilimitados para os clientes.

Quais contas digitais têm rendimento automático?

Confira abaixo as principais contas virtuais que possuem rendimento automático e veja quanto rendem.

Conta

Rendimento automático

Conta Digital Mercado Pago

Rendimento de 100% do CDI todos os dias e o dinheiro está sempre disponível para usar ou transferir.

Conta Digital Nubank

Todo dinheiro que entra na conta do Nubank tem rendimento automático todos os dias úteis a 100% do CDI.

Conta Digital Digio

Todo valor transferido ou depositado na sua conta Digio rende até 130% do CDI. O rendimento é automático, seguro e sem burocracia.

Conta Digital do banco PAN

Rendimento de até 111% em qualquer dinheiro depositado na sua conta digital.

O que é e como funciona uma conta digital?

As contas digitais, ou contas virtuais, são tipos de contas bancárias onde você pode resolver qualquer assunto relacionado ao banco totalmente online, sem precisar ir a uma agência.

Os bancos digitais normalmente possuem apenas uma agência e, caso você queira um atendimento, fazer um empréstimo ou financiamento, tudo pode ser resolvido online pelo aplicativo ou site da instituição.

Contas digitais são contas correntes?

Sim, as contas digitais são iguais às contas correntes. Você pode fazer transferências como Pix, TED e DOC, pagamentos de contas, empréstimos, entre outras coisas, com a diferença de tudo ser totalmente online.

As contas digitais são seguras?

Sim, as contas digitais são seguras. Isso porque, assim como os bancos tradicionais, os bancos digitais também precisam seguir normas criadas por instituições como o Banco Central e o Conselho Monetário Nacional (CMN). 

Por isso, sempre confira se a instituição que você está abrindo uma conta possui registro no Banco Central.

Além disso, seus dados são resguardados pela Lei Geral de Proteção de Dados, que visa garantir a liberdade e privacidade dos seus dados.

Você também pode encontrar informações sobre o banco que pretende abrir conta em sites como o Reclame Aqui, onde é possível achar avaliações de clientes e determinar se é ou não uma instituição confiável.

Como chegamos nestes resultados?

Para chegar à lista de melhores contas digitais, os especialistas financeiros do Melhor Plano analisaram mais de 70 contas bancárias.

Durante essa pesquisa, levamos em consideração as informações oficiais disponibilizadas nos sites das instituições financeiras, contratos de serviços e documentos oficiais de contratação de serviço.

A nota final atribuída a cada cartão leva em consideração diferentes categorias. São elas:

  • Custo mensal: quais são os custos mensais para se ter a conta bancária. Aqui entram custos como taxa de saque, taxa de manutenção de conta, entre outros;
  • Investimento: quais as possibilidades de investimento que a conta oferece. Aqui entendemos se a conta possui investimentos em renda fixa, ações, fundos de investimento, poupança ou rendimento automático;
  • Benefícios: quais os benefícios a conta possui. Analisamos cartões de crédito oferecidos, lojas no app, cashback, entre outros pontos;
  • Atendimento: coletamos informações do Reclame Aqui para definir a nota de atendimento, considerando que este é um fator relevante para a contração do serviço.

No caso desta análise de melhores contas digitais, foi levado em consideração o que o público-alvo desse produto busca.

Nesse sentido, a categoria de “Custo mensal” recebeu um peso maior do que a categoria “Investimentos”, por exemplo.

É importante ressaltar que o Melhor Plano não possui vínculo comercial com as empresas apresentadas neste ranking. Nosso conteúdo tem foco total no consumidor e na transparência.

Os dados apresentados foram coletados durante o mês de fevereiro de 2021 e podem apresentar mudanças. Por isso, confira as informações atualizadas no site da instituição financeira.

Por fim, recomendamos que você sempre analise as suas necessidades e contrate apenas o cartão que faz sentido para o seu perfil.

Perguntas frequentes sobre contas digitais

Qual conta digital rende mais?

A conta digital com maior rendimento em nossa análise é a Conta Digital Digio, que rende até 130% do CDI.

Confira quais contas digitais possuem rendimento automático.

Pessoa Jurídica pode ter conta digital?

Sim. Alguns bancos, como o Nubank e o Inter, oferecem opções de contas digitais para PJ. 

Veja qual é a melhor conta digital de 2022.

Lucas Vieira

Por Lucas Vieira

Analista de conteúdos financeiros da Melhor Plano, Lucas gosta de estudar sobre cartões de crédito, contas bancárias e mais do mundo financeiro para te ajudar a fazer a melhor escolha.

Melhor Plano

© Melhor Plano 2021
Todos os direitos reservados.

Endereço: R Sergipe, nº 625, Sala 503 Savassi | Belo Horizonte - MG
CEP: 30130-171

Telefone: +55 (031) 97575-9932

MelhorPlano no FacebookMelhorPlano no InstagramMelhorPlano no TwitterMelhorPlano no YoutubeEmail de Contato
Ícone Site Seguro Google

O time do Melhor Plano faz o máximo de esforço para manter toda a informação precisa e atualizada. Porém, é possível que você veja um preço diferente ao visitar especificamente o site do provedor do serviço. Ao existir uma diferença, é possível que nosso time já esteja trabalhando para atualizá-lo, ou que nosso parceiro de venda tenha oferta diferente (tentamos manter no site as melhores ofertas para você). Ao solicitar a contração de um serviço, verifique os termos da contratação com o provedor do serviço.