6 Melhores Contas Digitais para Abrir em 2022

As contas digitais já fazem parte do nosso dia a dia pela praticidade e economia de dinheiro que elas nos dão.

Mas, com várias contas virtuais no mercado, qual é a ideal para você?

Analisamos mais de 70 contas bancárias, observando taxas, tarifas para saque e outros encargos, e separamos as 6 melhores opções de contas digitais no mercado. Confira!

1. Conta Digital Inter

Em primeiro lugar está a conta digital do banco Inter, possuindo o melhor custo-benefício entre as demais contas digitais.

A conta digital Inter não possui taxas de saque e transferências bancárias, e também não cobra nenhuma tarifa de serviço. É totalmente gratuita.

Para quem gosta de investimentos, a conta digital do banco Inter oferece um home broker próprio, onde você pode fazer investimentos em renda fixa, ações e fundo de investimentos.

O maior destaque vai para o cartão de crédito e débito que acompanha a conta, que não cobra anuidade nas três versões, Gold, Platinum e Black. O cartão ainda possui uma série de benefícios, como cashback no pagamento da fatura.

Um aplicativo completo também acompanha a conta. Nele, você pode fazer compras, recargas de celular, investimentos, financiamentos e muito mais.

2. Conta Digital C6 Bank

A conta digital do C6 Bank também possui saques ilimitados, não cobra taxas de transferência em DOC ou TED, nem tarifas de manutenção da conta.

Além disso, o C6 Bank também oferece opções de investimento em renda fixa e fundos de investimento, contando com assessoria e corretagem gratuita.

A conta digital do C6 Bank oferece também os cartões de crédito C6 Bank. Além da função crédito, o cartão possui débito e é disponibilizado nas versões internacional, Platinum e Black (chamado de Carbon pelo banco). 

Embora a versão Black do cartão C6 Bank possua anuidade, ela oferece a possibilidade de o cliente ganhar desconto ou isenção.

O C6 bank também possui um aplicativo gratuito para gerenciar seu dinheiro, acompanhar faturas do cartão, fazer compras e mais.

3. Conta Digital Next

A conta digital do banco Next, assim como as demais, também não cobra taxas de saque, transferências entre outras tarifas.

Porém, a conta Next é mais limitada em questão de investimentos, te permitindo investir apenas em renda fixa e fundos de investimento.

A conta oferece ainda duas opções de cartões de crédito e débito Next, a Visa Internacional e a Visa Platinum, sendo que a versão Platinum cobra anuidade.

O aplicativo gratuito da conta Next oferece uma loja, onde você pode fazer compras online e ganhar cashbacks exclusivos, além de acompanhar a fatura do cartão, fazer pagamentos e mais.

4. Conta Digital PAN

A conta digital PAN possui um limite de até 30 saques gratuitos mensais. A partir disso, é cobrado um valor de R$2,00 por saque.

Também, você pode fazer até 30 transferências TED ou DOC gratuitas por mês. Depois disso, também serão cobrados R$2,00 por transferência.

Além disso, a conta digital PAN oferece um cartão múltiplo, de crédito e débito, sem anuidade. Mas existem outras versões desse cartão com mais benefícios e que possuem anuidade.

A grande vantagem do banco é que seu dinheiro rende automaticamente em até 111% do CDI, mais que a poupança, e você pode conseguir descontos em lojas, viagens e restaurantes com o cartão PAN.

5. Conta Digital Will Bank

A conta digital do Will Bank, antigo PagBank, segue a linha das demais contas digitais e não cobra por saques ou demais tarifas, nem possui taxas de manutenção.

Além disso, o banco oferece o cartão de crédito e débito Will Bank sem anuidade, da bandeira Mastercard, mas que não possui vantagens como cashback e programa de pontos próprio.

O que deixa esta conta atrás das demais é que ela não oferece a possibilidade de investir em renda fixa, ações ou fundos de investimento. Também não possui uma poupança onde seu dinheiro pode render.

6. Conta Digital Mercado Pago

A conta digital Mercado Pago possui benefícios atraentes. Mas, diferente de outras contas digitais, ainda cobra taxas por alguns serviços.

Para realizar saques, você precisa pagar R$5,90 por cada saque feito. Ainda, caso queira fazer depósitos via boleto, você tem um total de 10 depósitos grátis por mês. Após esse número, é cobrado R$3,49 por evento.

Porém, a conta não cobra taxas de manutenção e você pode fazer transferências ilimitadas e gratuitas com TED e Pix.

A conta digital Mercado Pago ainda oferece um cartão múltiplo, de crédito e débito, que não possui anuidade.

Porém, os grandes destaques desta conta são o rendimento automático do seu dinheiro de 100% do CDI, mais que a poupança, e a possibilidade de vender e comprar criptomoedas, como o Bitcoin.

Qual a melhor conta digital de 2022?

A melhor conta digital de 2022 é a conta do banco Inter. Ela foi escolhida por possuir o melhor equilíbrio entre custos e benefícios atrelados a ela.

A conta não cobra taxas de saques e demais serviços, possui opções de investimento abrangentes e avançadas para quem precisa e ainda possui um cartão de crédito sem anuidade com benefícios como cashback no pagamento da fatura.

Melhor conta digital com cartão de crédito

A melhor conta digital com cartão de crédito, segundo nossa pesquisa, também é a conta virtual do banco Inter.

O cartão de crédito do banco Inter possui três versões: Gold, Platinum e Black, e em nenhuma das três existe cobrança de anuidade.

Além disso, o cartão oferece benefícios como:

• Cashback pelo pagamento da fatura;
• Cashback em compras com o crédito debitado na hora;
• Pagamento por aproximação.

Contas digitais são gratuitas?

Nem sempre uma conta digital é gratuita. Na maioria das vezes as contas virtuais não cobram taxas de saque, transferência ou de manutenção da conta, como é o caso da conta Inter, do C6 Bank e da conta Next.

Mas existem contas virtuais que cobram valores ou limitam seus serviços a até uma certa quantidade. Por exemplo, permitem fazer até 4 saques gratuitos por mês e, após isso, é cobrado um valor por cada saque.

Quais contas digitais têm rendimento automático?

Confira abaixo as principais contas virtuais que possuem rendimento automático e veja quanto rendem.

O que é e como funciona uma conta digital?

As contas digitais, ou contas virtuais, são tipos de contas bancárias onde você pode resolver qualquer assunto relacionado ao banco totalmente online, sem precisar ir a uma agência.

Os bancos digitais normalmente possuem apenas uma agência e, caso você queira um atendimento, fazer um empréstimo ou financiamento, tudo pode ser resolvido online pelo aplicativo ou site da instituição.

Como chegamos nestes resultados?

Para chegar à lista de melhores contas digitais, os especialistas financeiros do Melhor Plano analisaram mais de 70 contas bancárias.

Durante essa pesquisa, levamos em consideração as informações oficiais disponibilizadas nos sites das instituições financeiras, contratos de serviços e documentos oficiais de contratação de serviço.

A nota final atribuída a cada cartão leva em consideração diferentes categorias. São elas:

• Custo mensal: quais são os custos mensais para se ter a conta bancária. Aqui entram custos como taxa de saque, taxa de manutenção de conta, entre outros;

• Investimento: quais as possibilidades de investimento que a conta oferece. Aqui entendemos se a conta possui investimentos em renda fixa, ações, fundos de investimento, poupança ou rendimento automático;

• Benefícios: quais os benefícios a conta possui. Analisamos cartões de crédito oferecidos, lojas no app, cashback, entre outros pontos;
• Atendimento: coletamos informações do Reclame Aqui para definir a nota de atendimento, considerando que este é um fator relevante para a contração do serviço.

No caso desta análise de melhores contas digitais, foi levado em consideração o que o público-alvo desse produto busca.

Nesse sentido, a categoria de “Custo mensal” recebeu um peso maior do que a categoria “Investimentos”, por exemplo.

É importante ressaltar que o Melhor Plano não possui vínculo comercial com as empresas apresentadas neste ranking. Nosso conteúdo tem foco total no consumidor e na transparência.

Os dados apresentados foram coletados durante o mês de fevereiro de 2021 e podem apresentar mudanças. Por isso, confira as informações atualizadas no site da instituição financeira.

Por fim, recomendamos que você sempre analise as suas necessidades e contrate apenas o cartão que faz sentido para o seu perfil.