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Qual banco digital rende mais em 2022?

Com o rendimento da poupança se tornando cada vez mais desfavorável, resta ao investidor buscar outras opções de investimento para deixar o seu dinheiro rendendo.

Por isso, nossos especialistas selecionaram as melhores carteiras e contas digitais que mais rendem em 2022. Confira!

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Qual conta digital rende mais?

Confira detalhes sobre as principais contas digitais que mais rendem em 2022.

Conta/Carteira digital

Rendimento

Liquidez

Picpay

105% do CDI

Diária

99Pay

220% do CDI até R$500,00 e 100% do CDI a partir de R$501,00

Diária

Digio

100% do CDI

Diária

Nubank

100% do CDI

Diária

Banco BV

100% do CDI

Diária

Mercado Pago

100% do CDI

Diária

Pagbank

100% do CDI

A partir de 30 dias

1. Carteira digital PicPay

Carteira Digital PicPay

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Sem anuidade

Carteira Digital PicPay

Carteira Digital PicPay

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Custo mensal: Grátis

TED/DOC grátis: Não informado

Cartão de crédito: Sujeito à análise

Tipo de conta: Digital

Banco 24h: Saques grátis

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Picpay é uma fintech de carteira digital gratuita, que proporciona dois tipos de rendimento na sua carteira:

  • Valores de até 100 mil reais, rendimento de 105% do CDI;
  • Valores acima de 100 mil reais, rendimento de 100% do CDI.

A fintech foi escolhida como a conta que mais rende porque, além de render 105% do CDI, acima da maioria do mercado, a carteira digital permite um alto valor de investimento, aceitando até 100 mil reais.

Além disso, o Picpay oferece uma carteira digital segura para investir, pois tem seus rendimentos garantidos por títulos públicos, já que o dinheiro depositado pelos clientes é investido em títulos do governo.

Por ter essas características, o Picpay se torna uma ótima opção para montar uma reserva de emergência, ou até mesmo para investir pensando em grandes objetivos de curto prazo.

2. Carteira digital 99Pay

Carteira Digital 99Pay

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Sem anuidade

Carteira Digital 99Pay

Carteira Digital 99Pay

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Custo mensal: Grátis

TED/DOC grátis: Não possui

Cartão de crédito: Não possui

Tipo de conta: Digital

Banco 24h: Não possui

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Na carteira digital da 99Pay, um valor de até R$500,00 tem a rentabilidade de 220% do CDI e o rendimento é obtido todos os dias.

Porém, os valores a partir de R$500,01 tem rendimento de 100% do CDI e é possível depositar na carteira um valor de até 5 mil reais.

Apesar de ter o maior rendimento desse ranking, o limite de investimento do 99Pay é baixo e, mesmo com alto rendimento, o retorno sobre um investimento de baixo valor não é alto.

Sendo assim, o 99Pay pode ser mais adequado a pessoas que pretendem realizar investimentos de valores reduzidos e com objetivos de curto prazo, como uma viagem ou uma data especial, por exemplo.

3. Conta digital Digio

Conta Digital Digio

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Sem anuidade

Conta Digital Digio

Conta Digital Digio

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Custo mensal: Grátis

TED/DOC grátis: Ilimitado

Cartão de crédito: Sujeito à análise

Tipo de conta: Digital

Banco 24h: Tarifa de R$6,90

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

conta digital Digio também tem um rendimento automático de até 100% do CDI, válido para toda quantia depositada. E o cliente Digio pode utilizar o dinheiro em conta e os seus rendimentos quando quiser.

Não há uma quantia máxima depositada para ter rendimento na conta Digio, porém existe o limite máximo de valor para proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que é de até 250 mil reais por CPF.

Apesar de não oferecer outras opções de rendimento, a conta Digio também é gratuita e com diversos benefícios, como cashback, programa de pontos, cartão Digio sem anuidade e muito mais.

4. Conta digital Nubank

Conta Digital Nubank

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Sem anuidade

Conta Digital Nubank

Conta Digital Nubank

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Custo mensal: Grátis

TED/DOC grátis: Ilimitado

Cartão de crédito: Sujeito à análise

Tipo de conta: Digital

Banco 24h: Tarifa de R$6,50

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

A conta digital do Nubank é totalmente gratuita e oferece ao seu cliente um rendimento de 100% do CDI, a todo e qualquer valor depositado na Nuconta.

Porém, o Nubank perdeu algumas posições no ranking, pois a liquidez do rendimento na conta digital passou a ser de 30 dias, ou seja, você só tem acesso ao rendimento no 30º dia após o depósito.

É possível ter rendimento com liquidez diária no Nubank a partir do RDB do banco, porém para ter acesso a esse produto é necessário colocar em uma das “caixinhas de investimento” do app.

Vale mencionar ainda que o Nubank oferece outras opções de investimento nas suas caixinhas, que podem servir para planejar objetivos que vão da reserva de emergência até uma viagem de férias.

O Nubank não tem limite de valor depositado para o rendimento em conta, porém o valor assegurado pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) é de até 250 mil reais por CPF.

5. Conta digital BV

Conta Digital BV

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Sem anuidade

Conta Digital BV

Conta Digital BV

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Custo mensal: Grátis

TED/DOC grátis: Ilimitado

Cartão de crédito: Sujeito à análise

Tipo de conta: Digital

Banco 24h: Saques grátis

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

A conta digital do banco BV rende 100% do CDI e também está entre um dos bancos que mais rendem dinheiro em sua conta. Porém, a desvantagem do BV é que rendimento não acontece de forma automática.

Para ver sua conta digital rendendo é necessário ativar a função de "guardar dinheiro". Após isso, qualquer valor depositado terá o rendimento diário na conta.

Por se tratar de um banco, o cliente também tem a proteção do FGC sobre o valor máximo de 250 mil reais depositados, caso o BV entre em falência.

A conta digital do BV é mais uma boa opção de conta que serve para preservar o valor real do dinheiro depositado. Além disso, tem diversos benefícios, como cartões para cada tipo de cliente, que oferecem dede cashback até acesso a Salas Vip.

6. Carteira digital Mercado Pago

Conta Digital Mercado Pago

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Sem anuidade

Conta Digital Mercado Pago

Conta Digital Mercado Pago

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Custo mensal: Grátis

TED/DOC grátis: Ilimitado

Cartão de crédito: Sujeito à análise

Tipo de conta: Digital

Banco 24h: Tarifa de R$5,90

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Mercado Pago tem uma carteira digital que também permite ao cliente ver o dinheiro rendendo enquanto está guardado. A rentabilidade da carteira também é de 100% do CDI.

Porém, também é necessário ativar o rendimento automático da carteira e, após ativado, o benefício continua até que o cliente escolha desativar novamente o benefício.

Além disso, o Mercado Pago perde algumas posições por não ter proteção do FGC. O rendimento só é válido para valores até 1 milhão de reais, que é o limite máximo de saldo em conta.

7. Conta digital PagBank

Conta Digital PagBank

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Sem anuidade

Conta Digital PagBank

Conta Digital PagBank

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

Custo mensal: Grátis

TED/DOC grátis: Ilimitados

Cartão de crédito: Sujeito à análise

Tipo de conta: Digital

Banco 24h: Saques grátis

R$ 0,00/mês

Custo mensal grátis

PagBank é a conta digital do PagSeguro e também rende mais que a poupança. O rendimento da conta é de até 100% do CDI e acontece de forma automática.

Porém, a grande desvantagem do Pagbank está na liquidez de 30 dias. Ou seja, o valor depositado em conta precisa ficar lá por pelo menos 30 dias para ter rendimentos.

Além da opção de rendimento automático em conta, o Pagbank também tem outras opções de investimento a partir dos CDBs, porém, quanto maior a rentabilidade, maior o tempo de carência para o resgate.

Por isso, a conta do Pagbank não é uma boa opção para reserva de emergência, mas sim para objetivos de curto prazo que irão além de 30 dias e não será necessário resgatar o dinheiro antes disso.

Ainda não encontrou a conta ideal para o seu perfil?

Confira nosso ranking de melhores digitais e solicite online!

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Qual conta digital rende mais que a poupança em 2022?

As carteiras digitais se destacam entre as contas que rendem mais que a poupança em 2022, como é o caso do 99Pay, que tem 220% do CDI de rendimento.

Veja as principais carteiras e contas digitais que rendem mais que a poupança em 2022 na tabela abaixo:

Carteira ou conta digital

Rendimento

Liquidez

Quanto rende 1.000 reais em 1 mês?

99Pay

220% do CDI

Diária

R$20,67

Picpay

105% do CDI

Diária

R$10,45

Nubank

100% do CDI

Diária

R$9,98

Digio

100% do CDI

Diária

R$9,98

Banco BV

100% do CDI

Diária

R$9,98

Mercado Pago

100% do CDI

Diária

R$9,98

Pagbank

100% do CDI

30 dias

R$9,98

Poupança

0,5% ao mês + T.R.

30 dias

R$5,47

 

Vale lembrar que as financeiras podem mudar o rendimento com o tempo. Além disso, esses valores são aproximados e podem variar segundo o CDI.

Por utilizar o CDI como indicador de referência para o seu rendimento, essas contas digitais têm rendimento mais próximo ao valor da taxa Selic, que é a taxa básica de juros no país.

Esse fator faz com que a rentabilidade dessas contas esteja mais adequada ao momento econômico do país em que for mais vantajoso manter o dinheiro guardado: com a Selic alta.

Vale lembrar também que rendimento não é a coisa mais importante ao avaliar um investimento. Por isso, sempre alinhe os seus objetivos com a característica do ativo e veja se ele condiz com o que você precisa.

Qual conta poupança rende mais?

O rendimento da poupança é o mesmo em todos os bancos ou instituições financeiras que oferecem esse tipo de conta.

Porém, a rentabilidade da conta poupança varia de acordo com as datas de aplicação, a taxa Selic e taxa Referencial.

Sendo assim, para quem tem aplicações na poupança antes de 05 de Maio de 2012, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR).

Já as aplicações mais recentes são remuneradas a partir de duas fórmulas:

  • Selic abaixo ou igual a 8,5% ao ano: 70% da Selic + TR;
  • Selic acima de 8,5% ao ano: 0,5% ao mês + TR.

Como chegamos ao ranking do Melhor Plano?

Para chegar ao resultado do nosso ranking, levamos em consideração diversos pontos e analisamos mais de 70 contas bancárias.

Em nossas pesquisas, sempre nos baseamos nas informações oficiais disponibilizadas nos sites e demais canais das instituições financeiras, documentos oficiais de contratação de serviço, regulamentos, etc.

Assim, foram pontos relevantes para a definição desse ranking:

  • Rentabilidade das contas digitais;
  • Facilidade de acesso ao rendimento na conta;
  • Tempo de carência ou liquidez do investimento;
  • Segurança da instituição ou do serviço de conta digital oferecido;
  • Benefícios complementares oferecidos nas contas.

No caso desta análise de bancos ou contas que rendem mais, foi levado em consideração o que o público-alvo desse produto busca.

Nesse quesito, a categoria de "rentabilidade" do dinheiro depositado na conta foi mais relevante que a quantidade de benefícios na conta, por exemplo.

Vale lembrar, ainda, que nosso conteúdo tem foco total no consumidor e na transparência. Por isso, o Melhor Plano não possui vínculo comercial com as instituições financeiras aqui mencionadas.

Os dados apresentados foram coletados durante o mês de junho de 2022 e podem apresentar mudanças. Por isso, confira as informações atualizadas no site das instituições financeiras.

Por fim, recomendamos que você sempre analise as suas necessidades e contrate apenas o cartão que faz sentido para o seu perfil.

Perguntas frequentes sobre qual conta digital rende mais

Qual conta rende mais, Nubank ou PicPay?

Atualmente, o PicPay rende mais que o Nubank, pois oferece 105% do CDI na sua carteira digital, enquanto a conta do Nubank rende até 100% do CDI.

Veja qual conta digital rende mais!

Qual é o melhor banco para guardar dinheiro?

Os bancos BV e Nubank tem uma função de “guardar dinheiro”, onde o cliente separa uma determinada quantia das demais em conta e coloca ela para render 100% do CDI diariamente. Por isso, são boas opções de conta para guardar dinheiro.

Veja quais bancos digitais rende mais que a poupança em 2022!

Quanto rende R$1.000,00 por mês no Nubank?

Ao depositar R$1.000,00 na conta do Nubank, o rendimento mensal é de aproximadamente R$9,98. Esse valor leva em consideração o CDI atual, de 12,65% ao ano.

Conheça melhor o rendimento do Nubank!

Quanto rende 1.000 reais no PagBank?

Ao depositar R$1.000,00 na conta do PagBank, após 30 dias o rendimento é de aproximadamente R$9,98. Esse valor leva em consideração o CDI atual, de 12,65% ao ano.

Confira quanto rende o Pagbank!

Conteúdo atualizado em

João Cléber Rocha

Por João Cléber Rocha

Analista e produtor de conteúdo financeiro da Melhor Plano, João é um profissional com certificação ANBIMA CPA-20, que escreve sobre educação financeira e investimentos para te ajudar a lidar melhor com o seu dinheiro.

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