QUAL É O RENDIMENTO DA POUPANÇA EM 2020?

O que é poupança?

A poupança é uma conta bancária diferenciada e com recursos limitados. Você deixa seu dinheiro guardado e pode fazer um número determinado de transações por mês. Em troca, recebe um rendimento a cada 30 dias.

Tecnicamente, a também chamada caderneta de poupança é um tipo de investimento. Ele faz parte da renda fixa e é o mais conservador. Por isso, o risco de perdas chega próximo a zero.

Em 2020, 7 em cada 10 brasileiros aplicam seu dinheiro nessa modalidade. Isso levou ao maior número de recursos captados da história. Somente em maio, a poupança arrecadou R$ 37,2 bilhões — o dobro do registrado no mesmo mês de 2019.

Como calcular o rendimento da poupança?

O rendimento da poupança é calculado de duas formas diferentes:

Depósitos antes de 4 de maio de 2012

Para quem tem aplicações mais antigas, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR). A TR fica zerada ou próxima a zero. Portanto, pode ser desconsiderada.

Depósitos depois de 4 de maio de 2012

As aplicações mais recentes são remuneradas a partir de duas fórmulas:

• Selic abaixo ou igual a 8,5% ao ano: 70% da Selic + TR;
• Selic acima de 8,5% ao ano: 0,5% ao mês + TR.

A Selic é a taxa básica de juros da economia. Seu resultado é definido a cada 45 dias. Ela serve para definir as cobranças de juros de empréstimos e financiamentos, por exemplo.

Qual é o rendimento da poupança hoje?

Em 2020, a Selic está abaixo de 8,5% ao ano. Por isso, a fórmula para calcular o rendimento da poupança é 70% da Selic + TR. Isso resulta em uma taxa anual de 1,4% e mensal de 0,12%.

Mas os resultados mudam conforme o passar do tempo e a variação da taxa Selic. Por isso, é preciso sempre conferir e fazer a simulação.

Qual é o banco que a poupança rende mais?

Todos os bancos têm a mesma remuneração. As fórmulas de cálculo são sempre iguais, porque são regulamentadas pelo Banco Central. Por isso, você pode escolher qualquer instituição financeira.

Para quem a poupança é indicada?

A poupança é indicada para os seguintes casos:

• pessoas com o perfil conservador, ou seja, que não querem perder dinheiro. Com essa modalidade, a chance de ter prejuízos é praticamente nula;
  
  
• pessoas com 90% ou mais de sua renda comprometida, mas que querem começar a guardar dinheiro. É o caso de você ganhar R$ 2.000 por mês e ter contas que somam R$ 1.800, pelo menos;
  
  
• pessoas com vida financeira instável e que podem precisar do dinheiro para arcar com algum imprevisto, como tratamento de saúde, desemprego ou viagem inesperada. Por isso, o ideal é formar uma reserva de emergência.

Como abrir uma conta poupança?

Os bancos solicitam alguns documentos para abrir a caderneta de poupança. De forma geral, é necessário apresentar:

• RG;
• CPF;
• comprovante de residência.

Na maioria dos bancos, não é preciso apresentar comprovante de renda e até mesmo quem tem o nome negativado pode abrir a conta. Alguns bancos permitem fazer a abertura pela internet.

É importante lembrar que os rendimentos da poupança são idênticos entre todos os bancos.

Investir na poupança vale a pena?

O investimento na poupança vale a pena para:

• quem está começando a economizar e pode precisar do dinheiro em pouco tempo;
  
  
• criar o hábito de economizar;
  
  
• formar uma reserva de emergência, já que você pode resgatar o dinheiro ou parte dele a qualquer momento.

No entanto, existem alguns pontos negativos. Os principais são:

• remuneração apenas a cada 30 dias, no aniversário da aplicação. Isso significa que, se você sacar o dinheiro antes desse prazo, não terá nenhum retorno;
  
  
• rendimento, muitas vezes, negativo. Na prática, você sempre ganha ao investir na poupança. No entanto, isso nem sempre ocorre quando você desconta a inflação. Ou seja, pode não haver um ganho real.

Segundo o IBGE, a inflação em julho de 2020 fechou em 0,36%. A taxa é mensal. O ganho mensal da poupança é de 0,12%. Portanto, há uma defasagem.

Isso significa que todo o dinheiro ganho com os juros nem chegariam a compensar a perda potencial de ganhos. Assim, seu poder de compra diminui.

Sem ter um ganho real, você compra menos com a mesma quantia devido à passagem do tempo. Por isso, vale a pena pesquisar opções de investimentos que ofereçam um retorno melhor.

De toda forma, o rendimento da poupança é importante para começar a economizar e melhorar suas finanças. Esse pode ser apenas o primeiro passo.