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O rendimento da conta poupança é garantido — e isso atrai milhões de pessoas. Ainda assim, essa pode não ser a melhor aplicação financeira para você. Afinal, o retorno tende a ser baixo.
Neste conteúdo, vamos dizer quanto a poupança está rendendo hoje, como esse cálculo é feito e que outros investimentos podem ser mais interessantes. Confira!
Durante o período de 2022, a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano. Isso significa que a taxa de rendimento da poupança é de 6,17% ao ano.
Ou seja: se você investir R$100,00 na poupança neste mês, você terá R$106,17 após o período de um ano.
Esse valor pode mudar com o passar do tempo e a variação da taxa Selic. Por isso, é preciso sempre conferir e fazer a simulação.
O rendimento da poupança é regulado pelo Banco Central, que definiu o seu cálculo de duas formas diferentes.
Confira, abaixo, como eles são feitos.
Para quem tem aplicações mais antigas, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR).
Isso significa que a variação da Taxa Selic não tem impacto nessas aplicações.
A Taxa Referencial é uma taxa de juros definida em 1990 para servir como parâmetro para a os juros no país. Ou seja, ela tinha um papel semelhante ao que a Taxa Selic tem hoje em dia.
Como é uma taxa de valor variável, ela continua impactando nos rendimentos da poupança, em aplicações antigas ou novas. Por isso, vale a pena acompanhar a sua variação.
As aplicações mais recentes são remuneradas a partir de duas fórmulas:
Desde setembro de 2017, a TR esteve zerada ou muito próxima a zero. Portanto, é um valor que não tem grande impacto no cálculo, hoje em dia.
A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia. Seu resultado é definido a cada 45 dias. Ela serve para definir as cobranças de juros de empréstimos ou financiamentos, por exemplo.
Para aplicar seu dinheiro na poupança, basta seguir as etapas abaixo:
Abra uma conta poupança no banco de sua preferência;
Transfira qualquer valor para a conta poupança, por depósito ou transferência bancária;
Pronto! Assim que o seu dinheiro constar na conta, ele vai ter o rendimento da poupança a cada 30 dias.
Todos os bancos têm a mesma remuneração.
Isso acontece porque as fórmulas de cálculo são sempre iguais, já que são regulamentadas pelo Banco Central.
Por isso, você pode escolher qualquer instituição financeira. O rendimento da sua caderneta de poupança será igual ao das outras pessoas.
Com os ativos de investimentos se tornando cada vez mais acessíveis e seguros, a poupança está se tornando uma opção de investimento cada vez mais desvantajosa.
Até para quem está começando a investir com pouco dinheiro e quer garantia de segurança na aplicação, é possível encontrar opções mais rentáveis, como o Tesouro Direto, que é garantido pelo Governo Federal.
Abaixo, veja algumas vantagens e desvantagens da poupança:
Vantagens
É uma conta bancária que permite fazer transferências e saques
Pessoa física é isenta de IR e IOF
Liquidez imediata (é possível retirar o dinheiro a qualquer momento)
Desvantagens
Rendimento da caderneta de poupança ocorre a cada após 30 dias;
Rendimento facilmente superado pela inflação;
Além disso, o grande desafio de qualquer investimento é trazer rentabilidade real, ou seja, superar o juros da inflação, coisa que o rendimento da poupança não faz desde 2018.
Segundo a provedora de informações financeiras Economática, em 2021, quem deixou seu dinheiro na poupança teve perda de 6,73% no valor real do seu dinheiro, pior taxa desde 1990.
Sendo assim, a poupança hoje é apenas um ponto inicial para quem quer guardar o seu dinheiro com alguma rentabilidade, enquanto pode estudar para entender outros investimentos.
A poupança não é uma das principais opções de investimento quando comparada a ativos de renda fixa, que podem ser tão seguros quanto ela.
Além disso, esses investimentos oferecem melhores rentabilidades. Confira alguns exemplos:
No entanto, antes de investir em qualquer um desses ativos, lembre-se de pesquisar bastante e começar com valores baixos.
Os bancos solicitam alguns documentos para abrir a caderneta de poupança. De forma geral, é necessário apresentar:
Na maioria dos bancos, não é preciso apresentar comprovante de renda. Além disso, até mesmo quem tem o nome negativado pode abrir a conta.
Alguns bancos também permitem fazer a abertura pela internet, através do Internet Banking
É importante lembrar que os rendimentos da poupança são idênticos entre todos os bancos.
A caderneta de poupança pode servir como porta de entrada nos investimentos para pessoas que estão começando a poupar seu dinheiro e querem aplicá-los num lugar seguro.
Veja alguns perfis de investidor para quem a poupança seria indicada:
Conteúdo atualizado em
Analista e produtor de conteúdo financeiro da Melhor Plano, João é um profissional com certificação ANBIMA CPA-20, que escreve sobre educação financeira e investimentos para te ajudar a lidar melhor com o seu dinheiro.
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