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Veja o rendimento da poupança em 2022 e opções de investimento

O rendimento da conta poupança é garantido — e isso atrai milhões de pessoas. Ainda assim, essa pode não ser a melhor aplicação financeira para você. Afinal, o retorno tende a ser baixo.

Neste conteúdo, vamos dizer quanto a poupança está rendendo hoje, como esse cálculo é feito e que outros investimentos podem ser mais interessantes. Confira!

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Qual é o rendimento da poupança hoje?

Durante o período de 2022, a taxa Selic está acima de 8,5% ao ano. Isso significa que a taxa de rendimento da poupança é de 6,17% ao ano.

Ou seja: se você investir R$100,00 na poupança neste mês, você terá R$106,17 após o período de um ano.

Esse valor pode mudar com o passar do tempo e a variação da taxa Selic. Por isso, é preciso sempre conferir e fazer a simulação.

Como calcular o rendimento da poupança?

O rendimento da poupança é regulado pelo Banco Central, que definiu o seu cálculo de duas formas diferentes.

Confira, abaixo, como eles são feitos.

Para depósitos feitos antes de 4 de maio de 2012

Para quem tem aplicações mais antigas, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês + Taxa Referencial (TR).

Isso significa que a variação da Taxa Selic não tem impacto nessas aplicações.

A Taxa Referencial é uma taxa de juros definida em 1990 para servir como parâmetro para a os juros no país. Ou seja, ela tinha um papel semelhante ao que a Taxa Selic tem hoje em dia.

Como é uma taxa de valor variável, ela continua impactando nos rendimentos da poupança, em aplicações antigas ou novas. Por isso, vale a pena acompanhar a sua variação.

Para depósitos feitos depois de 4 de maio de 2012

As aplicações mais recentes são remuneradas a partir de duas fórmulas:

  • Selic abaixo ou igual a 8,5% ao ano: 70% da Selic + TR;
  • Selic acima de 8,5% ao ano: 0,5% ao mês + TR.

Desde setembro de 2017, a TR esteve zerada ou muito próxima a zero. Portanto, é um valor que não tem grande impacto no cálculo, hoje em dia.

A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia. Seu resultado é definido a cada 45 dias. Ela serve para definir as cobranças de juros de empréstimos ou financiamentos, por exemplo.

Como investir na poupança?

Para aplicar seu dinheiro na poupança, basta seguir as etapas abaixo:

  1. Abra uma conta poupança no banco de sua preferência;

  2. Transfira qualquer valor para a conta poupança, por depósito ou transferência bancária;

Pronto! Assim que o seu dinheiro constar na conta, ele vai ter o rendimento da poupança a cada 30 dias.

Qual é o banco que a poupança rende mais?

Todos os bancos têm a mesma remuneração.

Isso acontece porque as fórmulas de cálculo são sempre iguais, já que são regulamentadas pelo Banco Central.

Por isso, você pode escolher qualquer instituição financeira. O rendimento da sua caderneta de poupança será igual ao das outras pessoas.

Vale a pena investir na poupança?

Com os ativos de investimentos se tornando cada vez mais acessíveis e seguros, a poupança está se tornando uma opção de investimento cada vez mais desvantajosa.

Até para quem está começando a investir com pouco dinheiro e quer garantia de segurança na aplicação, é possível encontrar opções mais rentáveis, como o Tesouro Direto, que é garantido pelo Governo Federal.

Abaixo, veja algumas vantagens e desvantagens da poupança:

Vantagens

  • É uma conta bancária que permite fazer transferências e saques

  • Pessoa física é isenta de IR e IOF

  • Liquidez imediata (é possível retirar o dinheiro a qualquer momento)

Desvantagens

  • Rendimento da caderneta de poupança ocorre a cada após 30 dias;

  • Rendimento facilmente superado pela inflação;

Além disso, o grande desafio de qualquer investimento é trazer rentabilidade real, ou seja, superar o juros da inflação, coisa que o rendimento da poupança não faz desde 2018.

Segundo a provedora de informações financeiras Economática, em 2021, quem deixou seu dinheiro na poupança teve perda de 6,73% no valor real do seu dinheiro, pior taxa desde 1990.

Sendo assim, a poupança hoje é apenas um ponto inicial para quem quer guardar o seu dinheiro com alguma rentabilidade, enquanto pode estudar para entender outros investimentos.

Quais investimentos são tão seguros quanto a poupança?

A poupança não é uma das principais opções de investimento quando comparada a ativos de renda fixa, que podem ser tão seguros quanto ela.

Além disso, esses investimentos oferecem melhores rentabilidades. Confira alguns exemplos:

  • Tesouro direto;
  • CDBs;
  • Contas remuneradas.

No entanto, antes de investir em qualquer um desses ativos, lembre-se de pesquisar bastante e começar com valores baixos.

Como abrir uma conta poupança?

Os bancos solicitam alguns documentos para abrir a caderneta de poupança. De forma geral, é necessário apresentar:

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de residência.

Na maioria dos bancos, não é preciso apresentar comprovante de renda. Além disso, até mesmo quem tem o nome negativado pode abrir a conta.

Alguns bancos também permitem fazer a abertura pela internet, através do Internet Banking

É importante lembrar que os rendimentos da poupança são idênticos entre todos os bancos.

Para quem a poupança é indicada?

A caderneta de poupança pode servir como porta de entrada nos investimentos para pessoas que estão começando a poupar seu dinheiro e querem aplicá-los num lugar seguro.

Veja alguns perfis de investidor para quem a poupança seria indicada:

  • Pessoas com perfil muito conservador, ou seja, que não querem perder dinheiro. Com essa modalidade, a chance de ter prejuízos é praticamente nula;
  • Pessoas com vida financeira instável e que podem precisar do dinheiro para arcar com algum imprevisto, como tratamento de saúde, desemprego ou viagem inesperada.
  • Pessoas que estão começando a organizar as finanças pessoais, criando o hábito de poupar e buscando alguma fonte de aplicação com rendimento.

Conteúdo atualizado em

João Cléber Rocha

Por João Cléber Rocha

Analista e produtor de conteúdo financeiro da Melhor Plano, João é um profissional com certificação ANBIMA CPA-20, que escreve sobre educação financeira e investimentos para te ajudar a lidar melhor com o seu dinheiro.

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