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Veja o rendimento da poupança em 2022 e opções de investimento

O rendimento da conta poupança é garantido — e isso atrai milhões de pessoas. Ainda assim, essa pode não ser a melhor aplicação financeira para você. Afinal, o retorno tende a ser baixo.

Neste conteúdo, vamos dizer quanto a poupança está rendendo hoje, como esse cálculo é feito e que outros investimentos podem ser mais interessantes. Confira!

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Qual é o rendimento da poupança hoje?

Período Rendimento
Estimativa do rendimento atual da poupança *8,88% a.a
Rendimento da poupança no mês (março) 0,74%
Rendimento acumulado (12 meses) 8,30%
Rendimento acumulado em 2023 2,04%

*A estimativa atual do rendimento da poupança em 2023 é de 8,88% a.a, considerando um rendimento de 0,74% ao mês (rendimento da poupança no mês de março).

Já no mês de março, o rendimento da poupança é de 0,74%.

Os dados acima foram retirados do Banco Central do Brasil. Os valores já estão considerando a remuneração adicional de 0,5%, que é acrescentada sempre que a taxa Selic está acima de 8,5%.

Atualmente, a taxa básica de juros, a Selic, está em 13,75%.

Como calcular o rendimento da poupança?

O rendimento da poupança é regulado pelo Banco Central, que definiu o seu cálculo de duas formas diferentes.

Para depósitos feitos até 3 de maio de 2012

O valor terá um rendimento fixo de 0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial).

Para depósitos feitos após 3 de maio de 2012

O cálculo muda, levando em consideração dois valores para entender o rendimento:

  • Remuneração básica: dada pela TR (Taxa Referencial);
  • Remuneração adicional: que varia de acordo com a Taxa Selic.
    • Se a Selic estiver acima de 8,5%, a remuneração adicional será de 0,5% ao mês;
    • Se a Selic for igual ou menor que 8,5%, a remuneração adicional será 70% da taxa Selic.

A Taxa Selic de 2023 está em 13,75% ao ano. Neste caso, o seu valor renderia 0,5% ao mês + Taxa Referencial.

No mês de março a Taxa Referencial está em 0,24%. Somando, o rendimento total da poupança em março é de 0,74% (Taxa referencial + remuneração adicional).

Então, se você colocar R$1000,00 em sua conta poupança hoje, daqui há um mês este valor renderá R$7,40.

Como investir na poupança?

Para aplicar seu dinheiro na poupança, basta seguir as etapas abaixo:

  1. Abra uma conta poupança no banco de sua preferência;

  2. Transfira qualquer valor para a conta poupança, por depósito ou transferência bancária;

Pronto! Assim que o seu dinheiro constar na conta, ele vai ter o rendimento da poupança a cada 30 dias.

Qual é o banco que a poupança rende mais?

Todos os bancos têm a mesma remuneração.

Isso acontece porque as fórmulas de cálculo são sempre iguais, já que são regulamentadas pelo Banco Central.

Por isso, você pode escolher qualquer instituição financeira. O rendimento da sua caderneta de poupança será igual ao das outras pessoas.

Vale a pena investir na poupança?

Com os ativos de investimentos se tornando cada vez mais acessíveis e seguros, a poupança está se tornando uma opção de investimento cada vez mais desvantajosa.

Até para quem está começando a investir com pouco dinheiro e quer garantia de segurança na aplicação, é possível encontrar opções mais rentáveis, como o Tesouro Direto, que é garantido pelo Governo Federal.

Abaixo, veja algumas vantagens e desvantagens da poupança:

Vantagens

  • É uma conta bancária que permite fazer transferências e saques

  • Pessoa física é isenta de IR e IOF

  • Liquidez imediata (é possível retirar o dinheiro a qualquer momento)

Desvantagens

  • Rendimento da caderneta de poupança ocorre a cada após 30 dias;

  • Rendimento facilmente superado pela inflação;

Além disso, o grande desafio de qualquer investimento é trazer rentabilidade real, ou seja, superar o juros da inflação, coisa que o rendimento da poupança não faz desde 2018.

Segundo a provedora de informações financeiras Economática, em 2021, quem deixou seu dinheiro na poupança teve perda de 6,73% no valor real do seu dinheiro, pior taxa desde 1990.

Sendo assim, a poupança hoje é apenas um ponto inicial para quem quer guardar o seu dinheiro com alguma rentabilidade, enquanto pode estudar para entender outros investimentos.

Quais investimentos são tão seguros quanto a poupança?

A poupança não é uma das principais opções de investimento quando comparada a ativos de renda fixa, que podem ser tão seguros quanto ela.

Além disso, esses investimentos oferecem melhores rentabilidades. Confira alguns exemplos:

  • Tesouro direto;
  • CDBs;
  • Contas remuneradas.

No entanto, antes de investir em qualquer um desses ativos, lembre-se de pesquisar bastante e começar com valores baixos.

Como abrir uma conta poupança?

Os bancos solicitam alguns documentos para abrir a caderneta de poupança. De forma geral, é necessário apresentar:

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovante de residência.

Na maioria dos bancos, não é preciso apresentar comprovante de renda. Além disso, até mesmo quem tem o nome negativado pode abrir a conta.

Alguns bancos também permitem fazer a abertura pela internet, através do Internet Banking

É importante lembrar que os rendimentos da poupança são idênticos entre todos os bancos.

Para quem a poupança é indicada?

A caderneta de poupança pode servir como porta de entrada nos investimentos para pessoas que estão começando a poupar seu dinheiro e querem aplicá-los num lugar seguro.

Veja alguns perfis de investidor para quem a poupança seria indicada:

  • Pessoas com perfil muito conservador, ou seja, que não querem perder dinheiro. Com essa modalidade, a chance de ter prejuízos é praticamente nula;
  • Pessoas com vida financeira instável e que podem precisar do dinheiro para arcar com algum imprevisto, como tratamento de saúde, desemprego ou viagem inesperada.
  • Pessoas que estão começando a organizar as finanças pessoais, criando o hábito de poupar e buscando alguma fonte de aplicação com rendimento.

Conteúdo atualizado em

Luiza Molano

Por Luiza Molano

Luiza é graduanda em Ciências Econômicas pela Universidade Positivo. Ela produz conteúdos relacionados à economia e finanças desde 2021 e já foi Analista de Criptoativos na Liga de Finanças UP. No Melhor Plano, atua como especialista de conteúdo sobre finanças, oferecendo orientações para aqueles que desejam saber mais sobre produtos financeiros e finanças pessoais.

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