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Para que a economia no Brasil e o mercado financeiro funcionem de forma estável e sem grandes crises, diversos órgãos do Sistema Financeiro Nacional (SFN) precisaram ser criados.
Porém, há um desses órgãos que tem funções extremamente importantes para a manutenção da economia brasileira: o BACEN.
Para você conhecer um pouco mais sobre essa grande autarquia, preparamos este conteúdo sobre o que é e como funciona o BACEN: o "Banco dos bancos"!
BACEN é a abreviação utilizada para representar o Banco Central do Brasil, que também pode ser chamado de BC ou BCB.
O Banco Central é conhecido por ser o "banco dos bancos", já que tem como uma das suas funções fiscalizar e regular as demais instituições financeiras.
Dessa forma, para saber se uma instituição financeira é confiável e se pode operar de forma legal no Brasil, basta verificar se ela é autorizada pelo BACEN e segue suas normas.
O Banco Central do Brasil é uma autarquia federal autônoma, ou seja, é um órgão independente, porém supervisionado pelo Governo Federal, responsável por cumprir as políticas econômicas do país.
Porém, o Banco Central não é um órgão existente apenas no Brasil e, independentemente do país, ele terá o objetivo de regular o sistema financeiro nacional.
Exemplos de Bancos Centrais em outros países são:
O Banco Central do Brasil tem várias funções, e todas elas são guiadas por dois objetivos: realizar a manutenção do poder da moeda e regular o Sistema Financeiro Nacional.
Para alcançar esses objetivos, o BC deve:!
O Banco Central do Brasil também oferece diversos serviços e dá acesso a informações que podem ser muito úteis para seu dia a dia, como:
Além desses, existem outros diversos serviços disponíveis no site do BACEN.
É possível entrar em contato com o BACEN de diferentes formas, como:
Por esses meios você pode entrar em contato com as centrais de atendimento da autarquia.
Esses serviços de atendimento são oferecidos a quem deseja tirar dúvidas sobre dívidas, pix, operações de câmbio, etc.
Além disso, também é permitido fazer denúncias à instituições financeiras ou dar sugestões e elogios.
Para abrir reclamação junto ao Banco Central, é preciso entrar em contato com as centrais de atendimento do BACEN, como o telefone 145 ou a área de registro de reclamação do site.
Para abrir uma reclamação online pelo site do Banco Central do Brasil, basta seguir o passo a passo a seguir:
Pronto! Com todos os dados completos corretamente, basta confirmar a reclamação.
Vale lembrar que só podem ser feitas reclamações ao Banco Central caso a instituição seja vinculada e fiscalizada pela autarquia.
Para checar isso, basta acessar o site do Banco Central na área de "encontre uma instituição" e pesquisar pela instituição que deseja.
A partir do site do Banco Central, você pode verificar se há alguma restrição no seu CPF ou ver a situação de suas dívidas inscritas no Cadastro Informativo de Créditos não quitados (Cadin).
Para acessar essas informações, basta seguir o passo a passo a seguir:
Após esse processo, você terá a opção de acessar suas dívidas pelo login do Registrato ou do gov.br, caso tenha conta nível prata ou ouro.
Vale lembrar que seu nome pode estar presente no Sistema de Informações de Créditos (SCR) até 24 meses, mesmo após a quitação da dívida.
O Banco Central do Brasil é o órgão supervisor do Sistema Financeiro Nacional e, além disso, tem como grande objetivo manter o poder de compra da moeda nacional: o real.
Com essas atribuições, o BACEN autoriza, supervisiona, regula e pune as instituições financeiras, monitorando também o mercado de crédito e evitando que taxas abusivas cheguem aos clientes.
As importações e exportações no país também são impactadas pela variação do valor da moeda nacional em relação às estrangeiras, fator controlado pelo BACEN com a política cambial flutuante suja.
Esse tipo de política cambial permite que o BACEN realize operações de compra e venda da moeda no mercado financeiro, a fim de diminuir a volatilidade do valor do real.
O Banco Central tenta controlar a inflação do país ao realizar as políticas monetárias.
Essas políticas servem justamente para que o Banco Central tenha várias formas de cumprir a sua função de realizar a manutenção do poder da moeda.
São os tipos de política monetária:
Cada tipo de política monetária poderá ser utilizada e terá seus valores alterados segundo a estratégia do Banco Central para aumentar ou diminuir a quantidade de dinheiro circulando na sociedade.
O Banco Central tem grande impacto nos investimentos, já que é o órgão responsável pela fiscalização das distribuidoras e corretoras de investimentos e pelo controle da taxa básica de juros do mercado financeiro.
Sendo assim, taxas e indicadores econômicos importantes no mundo financeiro serão diretamente influenciados pelas ações tomadas pelo BACEN, como:
O aumento da taxa Selic, e consequentemente no CDI, terá impacto direto nas taxas de rentabilidade dos investimentos de renda fixa, que se tornarão investimentos em alta no mercado financeiro.
Um exemplo desses investimentos são os títulos do Tesouro Direto, que passarão a ter alta rentabilidade e permitem investir com pouco dinheiro.
Esses fatores são determinantes para incentivar a entrada de novas pessoas no mercado de investimentos, pois incentiva o cidadão a poupar e controlar o orçamento para começar a investir.
Porque o Banco Central é responsável por supervisionar e autorizar o funcionamento de todas as instituições financeiras do mercado, inclusive os bancos.
Entenda melhor o que é o BACEN.
O banco aumenta a taxa básica de juros, a Selic, a fim de tentar controlar e reduzir a inflação no país.
Saiba mais sobre o impacto do BACEN na economia.
O SCR é o Sistema de Informações de Créditos.
Esse é um instrumento utilizado pelos bancos e que serve para avaliar os riscos de crédito a partir da capacidade de pagamento dos clientes.
Veja mais informações sobre a consulta de restrição no CPF pelo BACEN.
O BACEN fiscaliza todas as instituições financeiras autorizadas a realizar seu funcionamento aqui no Brasil, sejam bancos, corretoras de investimentos, securitizadoras, etc.
Saiba mais sobre as principais funções do BACEN.
Conteúdo atualizado em
Analista e redator de conteúdo financeiro da Melhor Plano, João estuda sobre economia, finanças pessoais e investimentos para te ajudar a conhecer mais sobre educação financeira e os serviços e produtos do mercado financeiro.
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