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Como funciona o limite do cartão de crédito?

O cartão de crédito é um dos produtos financeiros mais populares do mundo, porém, também é o motivo da dívida de muitas pessoas.

Isso acontece justamente porque antes de começar a utilizar o cartão, os consumidores não sabem bem como funciona essa ferramenta.

Por isso, neste conteúdo vamos explicar a você tudo que você precisa saber sobre como funciona o limite do cartão de crédito.

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O que é o limite do cartão?

O limite do cartão de crédito é um valor máximo de crédito que o cliente pode utilizar para realizar compras no seu cartão.

Esse valor é pré-estabelecido pelo banco ou emissora do cartão de crédito e é gerado com base no perfil financeiro do cliente.

Toda vez que o consumidor realiza uma compra no cartão de crédito, a financeira retira o valor gasto do seu limite de crédito do cartão.

Sendo assim, o limite inicial só é totalmente restabelecido quando todas as faturas são pagas, quitando as compras feitas no cartão.

Como funcionam compras parceladas no limite do cartão de crédito?

Quando você faz uma compra parcelada no cartão o seu limite de crédito é impactado pelo valor total da compra.

Ou seja, caso você tenha um limite de R$3.000,00 e realize uma compra parcelada em 5x de R$500,00, o cartão vai debitar os R$2.500,00 do seu limite.

Sendo assim, seu novo limite se tornará R$500,00 após a compra. E à medida que você for quitando as 5 parcelas da compra que citamos no exemplo, seu limite vai retornando ao valor inicial.

O que significa limite disponível para compra parcelada?

Isso acontece quando a administradora do cartão prefere avaliar a capacidade do cliente em pagar um valor mensal e oferece um limite no valor das faturas, ao invés de um valor máximo no total das compras.

Sendo assim, se você tem um limite para compra parcelada de R$1000,00, ao realizar uma compra no valor de R$700,00 dividida em 2 vezes, você irá consumir R$350,00 do limite, sobrando assim R$650,00 disponíveis para outras compras.

Como é calculado o limite do cartão de crédito?

O limite do cartão é calculado com base na capacidade que o titular teria de honrar com um determinado débito.

Ou seja, qual seria o valor máximo que esse cliente tem a possibilidade de pagar sem entrar em dívidas.

Para isso as instituições que geram os cartões analisam fatores financeiros do cliente como:

  • Score de crédito.
  • Renda mensal
  • Histórico de pagamento de contas
  • Comprometimento da renda
  • Possível restrição de crédito

Essa análise de crédito é feita para evitar riscos de inadimplência e, consequentemente, endividamento do cliente.

Como aumentar o limite do cartão?

O melhor jeito de aumentar o seu limite de crédito no cartão é provar à instituição que você tem renda suficiente para arcar com mais do que o valor que lhe foi oferecido.

Dessa maneira, existem algumas boas práticas que irão te ajudar a provar que você merece ter mais limite no cartão de crédito:

  • Pagar faturas em dia;
  • Aumentar sua renda mensal (salário ou renda extra);
  • Manter renda atualizada no cadastro do banco;
  • Concentrar gastos no cartão de crédito;
  • Possuir contas e boletos em seu nome;
  • Mantenha seu CPF e/ou CNPJ sem restrições;
  • Aumentar score de crédito

Tendo essas características no seu perfil financeiro é muito provável que você construa um bom relacionamento com o banco e consiga aumentar seu limite.

É possível diminuir o limite do cartão de crédito?

Caso você perceba que não está conseguindo controlar os seus gastos no cartão de crédito, as instituições financeiras que emitem cartões normalmente permitem que você diminua o seu limite do cartão de crédito.

Veja algumas opções de como reduzir o seu crédito no cartão:

  • Ligando para a central de atendimento da emissora do cartão;
  • Via site do banco ou emissora do cartão;
  • Indo à agência bancária do seu banco;
  • Via aplicativo do seu banco ou internet banking.

Em alguns casos o banco também pode reduzir o seu limite de crédito no cartão sem você solicitar.

Isso geralmente acontece quando há atrasos na fatura do cartão, pagamento de fatura de forma parcelada, endividamento em outros produtos de crédito em alguma instituição ou restrição no CPF.

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É possível ultrapassar o limite do cartão?

É possível sim ultrapassar o limite do cartão, para isso, deve ser feita uma Análise Emergencial de Crédito.

Caso esta análise de crédito seja aprovada, o limite se torna negativo, além de poder ser cobrada uma taxa a cada análise feita. Por isso, o ideal é que você não estoure o limite do seu cartão.

Essa análise pode ser ativada pelo próprio cliente, basta entrar em contato com a central de atendimento da emissora e solicitar.

Então, caso a Análise Emergencial de Crédito não seja permitida ou esteja desativada, a transação é automaticamente recusada no momento da compra.

Posso antecipar o pagamento da fatura do cartão?

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Algumas emissoras de cartão de crédito permitem que você pague o valor da fatura enquanto ela ainda está aberta.

Para fazer isso, basta que você procure a opção de pagamento no aplicativo do cartão, internet banking ou num caixa eletrônico do seu banco antes da data de fechamento.

Caso você ache essa opção, você pode quitar todo o valor da fatura, ou parte dela, antes que a sua fatura mensal encerre o seu ciclo.

O que acontece se eu pagar parte da fatura?

Caso o titular do cartão não consiga pagar todo o valor da sua fatura mensal entre o dia do fechamento e o dia do vencimento, a instituição financeira permite que seja pago qualquer valor entre um mínimo e o total.

Neste caso, o valor que não foi pago se torna um crédito chamado de rotativo e sofre a incidência de juros enquanto não é totalmente quitado pelo cliente do cartão.

Essa taxa de juros é uma das maiores do mercado financeiro e pode passar de 300% ao ano a depender do cartão e da instituição financeira, uma das maiores causas de dívidas entre os brasileiros.

Dá para transformar o limite do cartão em dinheiro?

Algumas administradoras permitem que os seus clientes realizem saques com o seu cartão de crédito, independente se a ferramenta está vinculada a uma conta bancária.

Normalmente esse valor é limitado a uma pequena porcentagem do limite, além de ser cobrada uma taxa adicional a cada saque feito pelo cliente.

Entretanto, com o surgimento de fintechs como Picpay, Recargapay e várias outras, foi criada a opção de transferir parte do valor do limite do cartão de crédito para carteiras digitais, que permitem aos clientes fazer transferências e saques gratuitos.

Perguntas frequentes sobre limite de cartão de crédito

Quando o limite do cartão volta?

O limite do cartão de crédito retorna ao valor inicial quando você paga as suas faturas mensais e quita o valor das compras.

Saiba mais sobre como funciona o limite do cartão de crédito.

Porque o limite do cartão fica negativo?

O limite de crédito do cartão fica negativo quando você ultrapassa o valor máximo pré estabelecido pela emissora do cartão.

Saiba mais sobre quando o limite do cartão é estourado.

Melhor dia de compra: o que quer dizer?

O melhor dia de compra ou a melhor data de compra é o dia posterior ao dia do fechamento da fatura.

É chamado de “Melhor dia de compra" porque as compras realizadas neste dia só serão contabilizados na fatura do mês seguinte.

Conheça mais sobre como funciona o limite do cartão de crédito.

Como saber o limite do meu cartão de crédito?

Você tem algumas opções para ver o limite do seu cartão de crédito, segue algumas delas:

  • Ligar para a central de atendimento do cartão (número no cartão);
  • Verificar no aplicativo do cartão ou internet banking da conta vinculada);
  • Conferir no caixa eletrônico do banco que seu cartão está vinculado.

Saiba mais informações sobre limite de cartão de crédito.

O limite do cartão de crédito aumenta automaticamente?

Sim, a administradora pode decidir aumentar o seu limite de crédito no cartão automaticamente, mesmo sem você solicitar.

Saiba como você pode aumentar o seu limite do cartão de crédito.

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João Cléber Rocha

Por João Cléber Rocha

Analista de conteúdo financeiro da Melhor Plano, João gosta de estudar sobre finanças pessoais, empresariais e investimentos para te ajudar a conhecer mais sobre educação financeira.

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