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Como receber dinheiro do exterior? Veja as melhores opções!

O dinheiro de outros países pode ser recebido via transferência bancária ou ordens de pagamento de maneira online ou via Vale Postal Eletrônico Internacional de maneira física.

Porém, com todas as tarifas, prazos e documentos necessários para realizar essas transferências, muitas pessoas acabam achando esse processo complicado e burocrático de se fazer.

E foi por isso que fizemos esse conteúdo com a intenção de te explicar, com detalhes, como você pode receber dinheiro do exterior sem muitas preocupações. Vamos lá?

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O que preciso para receber dinheiro do exterior?

Para receber dinheiro do exterior, é necessário ter uma conta bancária que esteja apta a receber outra moeda ou ter conta em uma fintech que atue como intermediária no processo de transferência.

A modalidade da sua conta bancária precisa estar disponível para receber essas transferências de instituições estrangeiras, portanto entre em contato com o seu banco e se informe sobre a possibilidade.

É importante também saber os códigos de identificação do seu banco ou plataforma de remessa, pois eles poderão ser requisitados no momento que o remetente enviar a remessa.

Os principais códigos de identificação financeira para transferências internacionais são:

  • IBAN: Número da Conta do Banco Internacional, em português. O código pode ser composto por até 34 caracteres entre letras e números.
  • SWIFT: Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais, em português. O código pode ser composto de 8 a 11 caracteres.

Ambos os códigos servem para facilitar operações bancárias entre países e identificar a instituição financeira no momento das transferências internacionais.

Além disso, essas transações costumam envolver taxas cobradas pelas financeiras e prazos para recebimento. Portanto, compare as opções existentes e escolha a melhor.

Como receber dinheiro do exterior?

Existem as possibilidades de receber dinheiro do exterior de forma física ou virtual, sendo a primeira opção obtendo a remessa em conta bancária e a segunda em espécie.

Para receber o dinheiro em conta, é necessário solicitar ao remetente que ele faça uma transferência bancária ou ordem de pagamento. Essas opções são feitas por meio dos bancos ou fintechs.

Já para receber o seu dinheiro em espécie, o correto é solicitar o envio por meio do serviço de Vale Postal Eletrônico Internacional. Dessa forma, o valor em espécie será recebido via Correios.

Por onde posso receber dinheiro do exterior?

É possível receber dinheiro do exterior por meio online ou físico. As formas mais comuns são por plataformas digitais especializadas em transferências internacionais, bancos ou casas de câmbio.

As fintechs, que são as plataformas digitais, costumam trazer condições mais vantajosas para o recebimento da remessa, pois oferecem menores taxas por transação e prazos mais curtos para recebimento.

Porém, o mais importante é que, de antemão, seja avaliado se a plataforma é segura, vinculada e autorizada pelo Banco Central do Brasil.

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Qual a melhor plataforma para receber dinheiro do exterior?

Abaixo vamos citar algumas das plataformas que possibilitam o recebimento de dinheiro do exterior e explicar como você pode receber a sua remessa internacional por elas.

Remessa Online

Remessa online é uma das fintechs mais conhecidas pelo serviço de transferência internacional, principalmente pelas taxas menores e prazo de 2 dias úteis para recebimento.

A seguir explicamos num passo a passo como receber dinheiro do exterior como o Remessa online. Confira abaixo:

  1. Crie sua conta e faça cadastro na plataforma;
  2. Insira os seus dados bancários e a moeda de pagamento (ex.: euro, dólar);
  3. Solicite a transferência para o remetente e envie os dados da conta internacional;
  4. Após o envio da remessa pelo remetente, aguarde 2 dias úteis para receber o valor na plataforma;
  5. Selecione o motivo do recebimento quando for verificar a chegada do valor de transferência;
  6. Caso tenha recebido, basta solicitar o resgate para sua conta bancária que você receberá o valor.

A Remessa Online tem taxas competitivas no mercado, por isso é uma das mais populares do Brasil. Confira algumas abaixo:

Tipos de taxas e tarifas da Remessa Online

Valores das taxas

Taxa de administração

Entre 1,54% e 1,64% para dólar e 1,54% para euro (demais moedas apenas por simulação).

Tarifas externas para recebimento

Gratuito para valores menores de R$1200,00 e R$39,90 para valores acima.

Tarifas externas para envío

Gratuito para valores menores de R$2450,00 e R$5,90 para valores acima.

 

Wise

A Wise, antiga Transferwise, é uma plataforma britânica especializada em transferências internacionais que está no mercado há mais de 10 anos.

Veja abaixo como funciona para receber dinheiro do exterior pela Wise:

  1. No site da Wise, clique em "criar conta";
  2. Escolha o tipo de conta que deseja cadastrar;
  3. Faça seu cadastro com dados pessoais e bancários;
  4. Após cadastro, confira seus dados da conta internacional e informe ao remetente;
  5. Solicite a transferência para o remetente;
  6. Pronto, após a realização do pagamento, o valor pode chegar de 4 horas à 4 dias na sua conta!

As taxas da Wiser são bastante acessíveis, podendo chegar a até 6 vezes mais baixas que as de bancos convencionais. Veja as taxas na tabela abaixo:

Tipos de taxas da Wise

Valores das taxas

Taxa para envio de remessa

2,5% do valor a ser enviado

Taxa para recebimento de remessa

1,4% do valor a ser recebido

A empresa cobra 2,5% do valor de transferência para envio e 1,4% para recebimento.

Western Union

A Western Union é uma grande empresa multinacional e funciona como uma intermediária de transferências entre países.

Com a fintech é possível receber o dinheiro tanto em conta bancária, quanto por saque em agências ou lojas físicas conveniadas, como o Banco do Brasil ou a Riachuelo.

Veja abaixo como funciona para receber dinheiro do exterior pela Western Union:

  1. Forneça seus dados bancários, (nome, número da conta, código de identificação, etc) email e telefone ao remetente;
  2. Solicite a transferência pela Western Union ao remetente;
  3. Peça ao remetente para identificar a forma que você irá receber a remessa (escolher as opções via saque ou em conta)
  4. Após realizar o pagamento, o remetente irá receber um código de identificação de transferência (MNTC). Esse código deverá ser passado ao recebedor para que ele consiga pegar a remessa.
  5. Após a transferência, faça login na sua conta da Western Union;
  6. Clique na opção "receber dinheiro";
  7. Insira o código MNTC e verifique se o dinheiro já caiu na sua conta e faça o resgate.

Caso tenha optado por sacar, basta ir a uma agência ou loja física conveniada à WU e entregar um documento de identificação pessoal com MTCN e solicitar o saque.

Sendo assim, após 3 dias úteis o saldo estará disponível no cadastro do app ou site Western Union, onde você poderá ter acesso ao valor com o MTCN e poderá realizar o resgate.

A Western Union costuma ter taxas um pouco mais altas que Remessa Online e Wise, pois são variáveis, veja fatores que influenciam:

  • O método de pagamento escolhido pelo remetente;
  • O valor a ser transferido;
  • Tipo de transferência: saque ou transferência bancária em conta;
  • O país de quem envia e de quem recebe o dinheiro.

Paypal

O Paypal é uma fintech de pagamentos de produtos e serviços, que também permite realizar transferências internacionais entre seus clientes.

As transferências internacionais feitas no Paypal são realizadas como pagamentos comuns, a única diferença é a moeda que será selecionada no momento do pagamento e as taxas a pagar.

Para receber o valor, é necessário informar o seu nome completo e e-mail ou número ao remetente para que ele possa informar no momento do pagamento.

Após pagamento realizado, o valor já será enviado para a conta do destinatário com as devidas taxas cobradas.

As taxas cobradas pelo Paypal são as taxas de câmbio, que é cobrada pelo remetente para realizar a conversão da moeda, a taxa de operação de pagamento e o IOF.

Posso receber dinheiro do exterior com os bancos?

Você também pode receber dinheiro do exterior por meio dos bancos tradicionais, porém esses bancos costumam cobrar taxas e prazos maiores, além de disponibilizar um valor menor para recebimento.

Banco

Taxas para recebimento de remessa

Itaú

Entre R$140,00 e R$ 200,00 a depender do valor enviado

Bradesco

Valor de US$25,00 a US$100,00 a depender do valor enviado

Caixa Econômica Federal

Cobrança de 1% do valor transferido, e valor mínimo, USD20,00 e máximo USD100,00

Banco do Brasil

Cobrança de 1% do valor transferido e valor mínimo de R$90,00 e máximo R$250,00

Vale lembrar que, independente do seu banco, também é cobrada a taxa de IOF na transação, além das taxas cobradas por cada banco.

Qual imposto é pago ao receber dinheiro do exterior?

Em qualquer transação de remessa internacional feita, você será obrigado a pagar o IOF, que é o Imposto sobre Operações Financeiras.

A taxa para esse imposto pode ser de 0,38% para contas de terceiros ou de 1,1% para contas de mesma titularidade.

Além disso, a depender do valor da remessa recebida ou da origem do envio, também será necessário declarar Imposto de Renda da Receita Federal.

Perguntas frequentes sobre receber dinheiro do exterior

Como receber dinheiro do exterior pelo Pix?

O Pix ainda não oferece esse serviço, porém o BACEN divulgou que esse é um serviço que está sendo trabalhado para ser inserido ainda no ano de 2022.

Saiba mais sobre qual a melhor financeira para receber dinheiro exterior.

Como receber dinheiro do exterior pelo Picpay?

O Picpay ainda não oferece o serviço de recebimento ou envio de transferência internacional na sua plataforma.

Saiba mais sobre qual a melhor financeira para receber dinheiro exterior.

Como receber dinheiro do exterior pelo Mercado Pago?

O Mercado Pago ainda não oferece o serviço de recebimento ou envio de remessa internacional na sua plataforma.

Saiba mais sobre qual a melhor financeira para receber dinheiro do exterior.

Quanto tempo demora para receber dinheiro do exterior?

Cada plataforma tem o seu próprio prazo de recebimento do pagamento, como o Remessa Online, que dá até 2 dias úteis, e o Wise que promete de 4 horas a 4 dias úteis de espera.

Saiba mais sobre como receber dinheiro do exterior.

Conteúdo atualizado em

João Cléber Rocha

Por João Cléber Rocha

Analista e produtor de conteúdo financeiro da Melhor Plano, João gosta de estudar sobre finanças pessoais, empresariais e investimentos para te ajudar a conhecer mais sobre educação financeira.

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