Planejamento Financeiro Pessoal: 4 dicas fáceis para criar o seu

Precisa fazer seu planejamento financeiro pessoal, mas não sabe por onde começar? Nós vamos ajudar você!

Com planejamento financeiro, você consegue manter seus compromissos em dia, ter recursos suficientes para o lazer e, ainda, se proteger contra imprevistos com tranquilidade, pensando em um bom desenvolvimento financeiro.

A seguir, mostramos o que você deve considerar na hora de fazer um planejamento financeiro pessoal. Acompanhe!

1. Defina seus objetivos financeiros

Saber aonde quer chegar é fundamental em qualquer área da vida, principalmente quando falamos de dinheiro. Ao definir seus objetivos, você saberá exatamente de quanto precisará e o que será necessário fazer para alcançar o objetivo que deseja.

Os objetivos ajudam você a não perder o foco. Se algo der errado ou algum imprevisto acontecer, ficará muito mais fácil de redefinir suas estratégias e procurar outro caminho para alcançar seu propósito.

Para facilitar o alcance dos seus objetivos, você pode estabelecer metas, sejam semanais, sejam mensais. Com metas bem definidas e tangíveis, será possível analisar se as estratégias definidas fazem sentido com a sua realidade.

2. Faça um controle das suas receitas e despesas

Definidos os objetivos, é hora de fazer um controle eficiente das suas finanças, então anote tudo. Entradas e saídas precisam ser registradas para você saber para onde seu dinheiro está sendo direcionado.

De acordo com uma pesquisa divulgada na revista Exame Invest, 48% dos brasileiros não controlam o próprio orçamento. Esse número pode ser considerado alarmante, uma vez que a falta de controle facilita o endividamento.

Nesse sentido, é importante que você encontre uma maneira de gerenciar suas despesas e receitas, seja com a ajuda de bloco de anotações, planilhas ou até mesmo um aplicativo. Se possível, classifique cada uma delas, diferenciando as despesas fixas das variáveis, assim como as receitas.

3. Use o cartão de crédito como aliado

O cartão de crédito é uma excelente ferramenta para facilitar a compra dos consumidores, porém, quando usado indisciplinadamente, ele pode se tornar um grande caminho para o endividamento. Para você ter uma base do que estamos falando, em março de 2021, a taxa de juros do cartão de crédito subiu para 306,2% ao ano, segundo o Valor Investe.

Isso significa que, se você deixar a fatura do cartão atrasar, correrá o risco de contrair uma dívida quase impagável. Sendo assim, o cartão precisa ser usado com consciência e controle. Então, para que você torne o cartão de crédito amigo das suas finanças, segue algumas boas práticas:

Dicas para usar melhor o cartão de crédito:

Defina um valor limite da fatura mensal;
Evite ter diversos cartões de crédito;
Evite pagamentos atrasados da fatura;
Conheça os benefícios que o seu cartão oferece, como pontos, milhas, cashback e etc;
Se tem dificuldades para controlar seus gastos no cartão, reduza o limite;
Evite ou negocie taxas de anuidade.

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4. Crie uma reserva de emergência

A reserva de emergência protege o seu patrimônio e permite que você tenha mais segurança financeira até mesmo em imprevistos, já que em situações de desemprego e problemas de saúde, por exemplo, ela será o seu socorro.

O ideal é que essa reserva corresponda a, pelo menos, de seis meses a um ano da sua renda mensal. Por exemplo, se você ganha R$2 mil por mês, o ideal é que o total da sua reserva de emergência seja de R$12 mil a R$24 mil, no mínimo.

Percebeu como o planejamento financeiro pessoal é imprescindível? Portanto, hoje mesmo não deixe de analisar suas finanças e organizar o seu planejamento para garantir uma vida sem endividamentos.

Este conteúdo foi escrito em parceria com o UNICRED, que oferece soluções financeiras e ajuda pessoas em todo país.

Conteúdo atualizado em 21/03/2023

Por Luiza Molano

Luiza é graduanda em Ciências Econômicas pela Universidade Positivo. Ela produz conteúdos relacionados à economia e finanças desde 2021 e já foi Analista de Criptoativos na Liga de Finanças UP. No Melhor Plano, atua como especialista de conteúdo sobre finanças, oferecendo orientações para aqueles que desejam saber mais sobre produtos financeiros e finanças pessoais.