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Limpar nome sujo é uma questão importante para a maioria das pessoas. Mas, de acordo com o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito), existem cerca de 60 milhões de brasileiros endividados. Hoje, o Melhor Plano reúne informações essenciais para quem deseja limpar nome sujo e voltar a ter mais credibilidade no mercado.
O primeiro passo para limpar nome sujo é verificar se seu cadastro está realmente negativado e qual o volume da sua dívida.
undefinedCom o cadastro, sempre que uma empresa incluir o nome do usuário na lista, ele receberá um e-mail de notificação.
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Faça um levantamento das suas dívidas e classifique as prioridades e possibilidades de pagamento. Para limpar nome sujo, não é preciso estar com a dívida 100% quitada, mas é preciso haver um compromisso de pagamento.
Converse com o credor e avalie planos de renegociação. Se você não consegue pagar o valor total da parcela, refinancie a dívida.
Converse também sobre redução de juros e taxas. O importante é analisar a situação e encontrar caminhos para conseguir quitar toda a dívida.
O ideal é começar pelas contas com juros mais altos já que, em longo prazo, o não pagamento pode afetar significativamente a sua conta bancária.
Se a sua dívida é em um banco ou cooperativa de crédito, uma boa dica para limpar nome sujo é usar os serviços de transferência de dívidas.
Com essa solução, o consumidor consegue transferir o financiamento ou empréstimo para uma instituição de sua preferência e negociar juros, taxas e condições mais atrativas. A economia pode ser enorme e você limpa o seu nome.
Limpar nome sujo é bom para o consumidor e também é ótimo para a empresa – que consegue recuperar um valor até então considerado perdido. Por isso, é comum que algumas delas realizem feirões de renegociação pelo menos uma vez por ano.
Nesses eventos, as condições costumam ser mais interessantes para o inadimplente, que poderá quitar suas dívidas com juros menores e mais facilidades no pagamento.
O Serasa também promove esse tipo de acordo entre devedor e credor, junto a empresas parceiras, por meio do Feirão Limpa Nome.
O consumidor tem a oportunidade de acertar sua vida financeira e definir novas metas para o dinheiro. No Serasa Limpa Nome, o consumidor também pode renegociar a dívida, em um processo mediado pelo próprio Serasa.
De acordo com dados do SPC, o maior volume de endividados tem de 30 a 39 anos e a população idosa tem apresentado crescimento na inadimplência.
Ter o nome sujo significa ser incluído em cadastros de pessoas inadimplentes, como o SPC e Serasa.
A principal consequência disso é a interferência direta na vida financeira. Quem está com o nome sujo tem muita dificuldade em diversas situações, entre elas:
Limpar nome sujo é essencial para normalizar a vida financeira.
Além disso, o nome limpo significa que todas as dívidas foram quitadas, o que é correto em toda transação de compra e venda.
Antes de entender como limpar nome sujo, é importante saber de que forma os cadastros de inadimplentes acontecem. Atualmente, os principais serviços desse tipo existentes no país são o SPC Brasil e o Serasa Experian.
Além do cadastro, eles fazem análises diversas, com pesquisas de tendências, comportamentos e perfis demográficos. O nome é incluído na lista de devedores quando uma dívida não é paga.
Segundo o Código de Defesa do Consumidor, se o pagamento estiver atraso um dia, a empresa que não recebeu já pode inserir o nome no SPC ou Serasa.
Mas, de forma geral, as empresas costumam aguardar até 30 dias antes de fazer a inclusão, para que o consumidor consiga se organizar e honrar seus compromissos, sem precisar se preocupar com maneiras de limpar nome sujo.
De qualquer forma, fique atento aos prazos de pagamento para evitar dor de cabeça.
Depois de limpar nome sujo, o consumidor pode aproveitar uma série de benefícios inerentes ao fato de ser um bom pagador:
Há o mito de que, após cinco anos de inadimplência, a dívida prescreve. Na prática, não é assim que funciona. As regras gerais do SPC e do Serasa estipulam que o prazo máximo para que nome apareça no cadastro de devedores é de cinco anos.
Após esse período, o nome não consta mais na lista de inadimplência. Mas a dívida não deixa de existir. O consumidor continua devendo a empresa, que poderá manter as cobranças até mesmo judicialmente.
Então, para quem está pensando que cinco anos passam depressa, vale lembrar que a dívida permanece e, durante todo esse período, haverá muita dificuldade para conseguir crédito e acesso a vários produtos e serviços.
Agora que você já sabe como limpar nome sujo, tenha em mente uma mudança de atitude em relação ao dinheiro para evitar que esse problema aconteça novamente. Alguns passos são fundamentais nesse processo.
Organize suas finanças, separando, em uma planilha (manual ou digital), gastos fixos e variáveis. Leve em consideração seu orçamento mensal e veja se as contas estão fechando. É muito importante evitar gastos que ultrapassam a renda da casa.
Nesse processo, deve-se contar com o envolvimento de toda a família, para que todos decidam, juntos, possíveis cortes e ajustes nos gastos do mês.
Muita gente acaba se endividando porque precisou gastar dinheiro com uma necessidade urgente, como o conserto do carro ou um exame médico, e não tinha de onde tirar esse recurso.
Estabeleça uma meta para guardar dinheiro todos os meses, mesmo que seja apenas R$ 20. Com esse valor de exemplo, ao final de um ano você já terá R$ 240, isso sem considerar os rendimentos de aplicações financeiras.
Ao perceber que uma prestação vai atrasar, procure logo seu credor. Quanto antes você buscar formas de renegociar a dívida, mais fácil será resolver o problema.
As lojas estão interessadas em manter um bom relacionamento com o cliente e isso acaba beneficiando o consumidor.
Conteúdo atualizado em
Por Luiza Molano
Luiza é graduanda em Ciências Econômicas pela Universidade Positivo. Ela produz conteúdos relacionados à economia e finanças desde 2021 e já foi Analista de Criptoativos na Liga de Finanças UP. No Melhor Plano, atua como especialista de conteúdo sobre finanças, oferecendo orientações para aqueles que desejam saber mais sobre produtos financeiros e finanças pessoais.
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