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Empréstimo para autônomos: como garantir o seu online

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Empréstimo com Garantia de Imóvel Inter

Empréstimo com Garantia de Imóvel Inter
  • ValorValor:A partir de R$30.000,00
  • ParcelamentoParcelamento:24x a 240x
  • Aceita negativadoAceita negativado:Não
a partir de 0,70% a.m.
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Empréstimo com Garantia de Imóvel Creditas

Empréstimo com Garantia de Imóvel Creditas
  • ValorValor:R$30.000,00 a R$3.000.000,00
  • ParcelamentoParcelamento:60x a 240x
  • Aceita negativadoAceita negativado:Sim
a partir de 0,79% a.m.
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Crédito Real Fácil Caixa

Crédito Real Fácil Caixa
  • ValorValor:Analisado pela credora
  • ParcelamentoParcelamento:Até 180x
  • Aceita negativadoAceita negativado:Não
0,80% a 1,10% a.m.
Taxa de juros

Empréstimo Online com Garantia de Imóvel CashMe

Empréstimo Online com Garantia de Imóvel CashMe
  • ValorValor:R$50.000,00 a R$15.000.000,00
  • ParcelamentoParcelamento:36x a 240x
  • Aceita negativadoAceita negativado:Sim
a partir de 0,85% a.m.
Taxa de juros

Empréstimo com Garantia de Imóvel Bcredi

Empréstimo com Garantia de Imóvel Bcredi
  • ValorValor:R$30.000,00 a R$4.000.000,00
  • ParcelamentoParcelamento:36x a 180x
  • Aceita negativadoAceita negativado:Não
0,85% a 1,90% a.m.
Taxa de juros

Crédito com Garantia de Imóvel Itaú

Crédito com Garantia de Imóvel Itaú
  • ValorValor:R$40.000,00 a R$3.000.000,00
  • ParcelamentoParcelamento:12x a 180x
  • Aceita negativadoAceita negativado:Não
a partir de 0,89% a.m.
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Crédito com Garantia de Imóvel Itaú Uniclass

Crédito com Garantia de Imóvel Itaú Uniclass
  • ValorValor:R$40.000,00 a R$3.000.000,00
  • ParcelamentoParcelamento:12x a 180x
  • Aceita negativadoAceita negativado:Não
a partir de 0,89% a.m.
Taxa de juros

Crédito com Garantia de Imóvel Itaú Personnalité

Crédito com Garantia de Imóvel Itaú Personnalité
  • ValorValor:R$40.000,00 a R$3.000.000,00
  • ParcelamentoParcelamento:12x a 180x
  • Aceita negativadoAceita negativado:Não
a partir de 0,89% a.m.
Taxa de juros

UseCarro - Crédito com Garantia de Veículo Santander

UseCarro - Crédito com Garantia de Veículo Santander
  • ValorValor:Analisado pela credora
  • ParcelamentoParcelamento:Até 60x
  • Aceita negativadoAceita negativado:Não
a partir de 0,89% a.m.
Taxa de juros

Usecasa - Crédito com Garantia de Imóvel Santander

Usecasa - Crédito com Garantia de Imóvel Santander
  • ValorValor:A partir de R$30.000,00
  • ParcelamentoParcelamento:Até 240x
  • Aceita negativadoAceita negativado:Sim
a partir de 0,95% a.m.
Taxa de juros

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Empréstimo para autônomo: documentos necessários

Antes de pesquisar sobre quais empréstimos se encaixam dentro do que você precisa, é importante avaliar como o seu perfil está para este mercado. Ser um bom pagador é um aspecto crucial que as instituições levam em consideração na hora da análise de perfil.

Por isso, primeiramente, cheque como está o seu score de crédito. A pontuação do Serasa vai de 0 a 1000, mas a uma boa pontuação é a partir de 700 pontos — acima desse número, o perfil é considerado confiável.

Além disso, você pode fazer seu Cadastro Positivo. O Cadastro Positivo, assim como o score, reúne as informações financeiras do seu CPF, além de agregar dados de pagamentos de contas como telefone, água, luz e gás.

Assim, você terá mais uma forma de comprovar que é um bom pagador e conseguir boas condições no seu empréstimo.

Como o profissional autônomo não possui carteira assinada e contracheque que comprove seus ganhos, geralmente você pode comprovar renda de duas formas: imposto de renda e extrato bancário.

No caso do extrato, você pode demonstrar suas movimentações dos últimos seis meses, por exemplo, comprovando os valores dos depósitos feitos em sua conta.

Empréstimo para autônomos negativados

Se você está negativado mas gostaria de contratar um empréstimo, ainda há opções no mercado, apesar de ser mais difícil de encontrar instituições que realizam esse serviço.

O CPF negativado é tido como um perfil de alto risco para os bancos e financeiras, por isso, os limites de empréstimos tendem a ser mais baixos e as taxas de juros mais altas.

Para te ajudar a comprovar seu bom histórico de pagamento, o Cadastro Positivo também pode te ajudar, já que, independente de estar negativo, ele apresenta o registro de pagamento das contas contínuas dos últimos meses.

Empréstimo com garantia

Uma opção para quem está negativado ou ainda não tem um bom perfil para empréstimo é o empréstimo com garantia. Esse tipo de empréstimo oferece baixo risco para as instituições, o que significa para o autônomo maiores limites e prazos de pagamentos, além de taxas de juros mais baixas.

Nesta modalidade você coloca um bem material seu como garantia de pagamento, como carro, casa, apartamento ou terreno. As modalidades mais usuais são os empréstimos com garantia de veículo e empréstimos com garantia de imóvel.

Para contratar esse serviço, você precisa ter o bem material registrado em seu nome. Ao longo do período de uso e pagamento do empréstimo, você não pode vender seu imóvel ou veículo e, caso você não consiga realizar o pagamento do serviço, seu bem será leiloado ou vendido.

Como contratar um empréstimo para autônomo?

Agora que você já entendeu o que você precisa para contratar um empréstimo, é hora de avaliar as opções oferecidas no mercado. Aqui, o segredo é pesquisar bastante e comparar os tipos de empréstimos.

Em muitas instituições, a simulação e análise de perfil é feita de forma inteiramente online. Basta você entrar no site da organização, enviar seus documentos e aguardar a resposta da análise.

Confira os documentos solicitados para solicitar um empréstimo para autônomo:

  • documento com foto;
  • comprovante de endereço;
  • extrato bancário ou imposto de renda;
  • documentos do imóvel ou veículo (na modalidade com garantia).

Empréstimos para autônomos em bancos tradicionais

Alguns bancos, como o Banco do Brasil e Caixa, oferecem empréstimos para autônomos. A análise de perfil é feita da mesma forma que as demais instituições. No entanto, aqui a dica é abrir uma conta-corrente no banco que você deseja solicitar o empréstimo e construir uma boa relação com a instituição.

Você pode, inclusive, conseguir limites de crédito pré-aprovados. Isso porque, ao longo do tempo, você poderá se mostrar um cliente que realiza diversas transações bancárias e paga as contas em dia.

Qual o melhor empréstimo para autônomos?

O melhor empréstimo para você é aquele que entende seu perfil e oferece bons limites e taxas dentro do que você precisa. Por isso, é importante avaliar como está seu histórico de comprador e quais instituições têm o seu perfil como público.

Avalie também as taxas oferecidas e os prazos de pagamento, levando em consideração o seu orçamento.

Conteúdo atualizado em

Eduardo Sena

Por Eduardo Sena

Analista de Marketing e SEO, adora estudar e escrever sobre educação financeira, investimentos e empreendedorismo.

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