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Como funciona o empréstimo do BNDES?

O BNDES possui uma grande gama de produtos para os diferentes setores da economia e também para empresas de diversos portes. São oferecidos financiamentos para finalidades como:

  • Projetos
  • Obras
  • Treinamentos
  • Capital de giro
  • Insumos
  • Softwares
  • Veículos e aeronaves
  • Máquinas e equipamentos

Quem pode pedir empréstimo no BNDES?

O BNDES oferece serviços para todos os tamanhos de empresa, conforme o detalhamento abaixo:

  • MEI e pessoa física
  • Micro, pequenas e médias empresas, com faturamento anual até R$ 40 milhões
  • Empresas média e grandes, com faturamento anual entre R$ 40 milhões e R$ 300 milhões
  • Grandes empresas, com faturamento anual acima de R$ 300 milhões
  • Empresas do setor de agronegócio
  • União, estado e municípios
  • Holdings e SPEs de infraestrutura em todas as faixas de faturamento

Como conseguir um empréstimo no BNDES?

O banco BNDES possui diversos produtos disponíveis e a forma de solicitação de cada um deles varia. Abaixo, listamos as principais linhas de crédito oferecidas pelo BNDES e como é possível se candidatar para o financiamento.

BNDES MEI

Esse produto é voltado para empreendedores cuja receita bruta anual é igual ou inferior a R$ 360 mil.

O crédito oferecido é de até R$ 20 mil e o financiamento pode ser usado para capital de giro e investimentos como obras civis, aquisição de máquinas e equipamentos novos ou usados, e compra de insumos e materiais.

A taxa de juros é negociada entre você e o agente, mas não pode passar de 4% ao mês, levando em conta todos os encargos. Pode ser cobrada uma taxa de abertura de crédito, que não passa de 3% do valor do financiamento.

A solicitação pode ser feita no Canal MPME.

BNDES Crédito Pequenas e Médias Empresas

O crédito para pequenas e médias empresas também pode ser solicitado no portal chamado de Canal MPME. Neste canal, você é conectado com mais de 60 parceiros do banco que podem financiar seu negócio com recursos próprios ou do BNDES.

Este canal é exclusivo para empresas cujo faturamento anual não passa de R$ 300 milhões e pessoas físicas que atuam como empreendedores, produtores rurais e transportadores de carga autônomos.

O ponto positivo de usar este canal ao invés de buscar diretamente algum parceiro é que ele já realiza um cadastro que aumenta as chances da concessão do crédito que você precisa.

O Canal MPME funciona da seguinte forma:

  1. Primeiro, você informa sua necessidade de crédito (curto prazo, capital de giro, etc.)
  2. A seguir, é preciso preencher um formulário com seus dados e proposta
  3. Será apresentado opções que se encaixam dentro do seu perfil
  4. Você finaliza enviando sua proposta e, então, negocia diretamente com o parceiro BNDES.

Quais são os dados requisitados no Canal MPME?

Para empresas, é necessário informar o CNPJ, valor e finalidade do crédito, faturamento dos últimos 12 meses e contato do responsável pelo negócio.

Para pessoas físicas, será solicitado o CPF, data de nascimento, CEP, valor e finalidade do crédito, além de renda referente aos últimos 12 meses.

Cartão BNDES

O cartão BNDES oferece crédito pré-aprovado para aquisição de bens e serviços como:

  • Máquinas e equipamentos
  • Insumos para produção
  • Materiais para construção
  • Mobiliário
  • Eletrônicos
  • Serviços de inovação
  • Softwares
  • Veículos

Esse cartão não financia capital de giro.

Ele pode ser solicitado por microempreendedores individuais (MEI) cujo faturamento anual não exceda R$ 360 mil e por micro, pequenas e médias empresas, clubes sindicatos e associações cujo faturamento anual seja de até R$ 300 milhões.

O limite de crédito é de até R$ 2 milhões e a taxa é fixada mensalmente pelo BNDES. O prazo de pagamento é de até 48 prestações. É possível que seja cobrada uma taxa de abertura de crédito, que não pode exceder o valor referente a 2% do financiamento.

Este cartão é emitido por instituições financeiras parceiras do BNDES e os itens a serem comprados devem estar credenciados no Portal de Operações do Cartão BNDES.

Como solicitar o Cartão BNDES?

Para solicitar o cartão, siga o passo abaixo:

  1. Entre no Portal de Operações do Cartão BNDES
  2. Escolha a opção “Solicitar seu Cartão BNDES”
  3. Preencha o formulário com seus dados e clique em “Enviar”

Caso sua empresa possua conta jurídica em um banco parceiro do BNDES, leve a documentação necessária e inicie a análise de crédito.

Se você não possuir conta aberta em nome da sua empresa, você pode solicitar o cartão no site do governo enquanto providencia a abertura de uma conta.

BNDES Finame

Essa linha de crédito possui foco na produção e aquisição de máquinas e equipamentos nacionais credenciados no BNDES.

O financiamento é solicitado por um agente financeiro, ou seja, uma instituição parceira do BNDES, que encaminha a solicitação ao banco. O BNDES é responsável por analisar a solicitação e repassar o valor do financiamento, que é, então, creditado para a empresa requisitante.

A lista com os itens credenciados que participam do Finame podem ser verificadas diretamente no site do BNDES.

Conclusão

Como vimos, o BNDES atua como um importante mediador de diversos tipos de créditos para empresas no Brasil.

Caso seu negócio se encaixe dentro do público que o BNDES atenda, pesquise sobre as possibilidades de financiamento do banco e procure por uma instituição credenciada ao BNDES. São essas instituições que irão analisar seu pedido, negociar valores e juros, dentre outros aspectos.

Conteúdo atualizado em

Eduardo Sena

Por Eduardo Sena

Analista de Marketing e SEO, adora estudar e escrever sobre educação financeira, investimentos e empreendedorismo.

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