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Empréstimo com Garantia de Veículo: Como Fazer?

Com tantas opções de crédito pessoal disponíveis no mercado, podem surgir muitas dúvidas de qual é o melhor caminho para você.

Se você está pensando em contratar um empréstimo com garantia de veículo, mas não sabe inteiramente como fazer isso ainda, fique tranquilo.

Neste artigo, vamos explicar para quem esse empréstimo é mais indicado, como ele funciona, quais bancos oferecem e como você pode solicitar o crédito. Vamos lá?

O que é um empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é um crédito disponibilizado por bancos e financeiras para pessoas que desejam dinheiro para os mais diversos motivos.

Pode ser confundido com financiamento, mas os financiamentos possuem um serviço ou bem pré-estabelecido, como imóvel, veículo ou curso superior.

Com o crédito pessoal, você pode usar o dinheiro para viajar, reformar a casa, investir em seu negócio, entre outros fins. A forma como você deseja usar seu dinheiro é pessoal e não precisa ser justificada para o banco.

O processo do empréstimo pessoal passa, geralmente, por uma análise de perfil. As instituições avaliam, de acordo com sua renda e histórico de compras e pagamento, se você está dentro do perfil daquele crédito.

Geralmente, quanto menor risco de inadimplência seu perfil apresentar, melhores serão os limites, prazos de pagamentos e, claro, taxas de juros. Ou seja: ser um bom pagador é uma vantagem inclusive na hora de solicitar um empréstimo.

Quais são as melhores opções de empréstimo pessoal?

Hoje, as opções que oferecem as melhores condições são os empréstimos consignados e empréstimos com garantia.

O consignado é uma modalidade onde o público principal são beneficiários do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas privadas com convênios bancários.

Nesta modalidade, o pagamento das parcelas do empréstimo é feito com desconto em folha, o que garante um menor risco para os bancos. Além disso, por ter um público com empregos mais estáveis, esse tipo de crédito é o que apresenta as menores taxas de juros do mercado.

o empréstimo com garantia de bem é aquele em que você coloca um imóvel, terreno ou veículo como garantia do seu pagamento. Como essa modalidade também apresenta menor risco para as instituições financeiras, suas condições são bastante atraentes.

Como funciona o empréstimo com garantia de veículo?

O empréstimo com garantia de veículo é aquele onde você apresenta ao banco sua moto ou automóvel como uma garantia de que você irá realizar o pagamento do crédito pessoal até o fim.

Esse processo pode ser entendido como uma espécie de refinanciamento do veículo. Na prática, isso significa que o seu automóvel pertencerá ao banco até o final do seu empréstimo.

Dentro do processo de contratação do crédito, você passará o bem para o nome do banco, mas poderá continuar usufruindo do seu veículo. Além disso, durante o período de pagamento do empréstimo, seu veículo não pode ser vendido.

Caso você não consiga quitar todas as parcelas, seu veículo poderá ser vendido ou leiloado. Cada instituição estabelece suas regras, mas no geral, são aceitos veículos quitados e no nome do titular do empréstimo.

No entanto, existem bancos que não aceitam motos como garantia para o crédito pessoal.

Como é avaliado o valor do meu carro ou moto?

Além da análise de perfil, o veículo também passa por uma análise física. Nesse processo, podem ser avaliado itens como:

  • O valor de mercado do veículo;
  • Ano de fabricação;
  • Quilometragem;
  • Conservação.

Isso porque o valor que o banco ou financeira estabelecer para seu veículo servirá de base para o valor do seu empréstimo. Algumas instituições oferecem entre 50% a 90% do valor do bem.

Mesmo negativado, você pode fazer a solicitação do empréstimo com garantia de veículo. Uma vez que, mesmo que exista a análise de perfil, dentro dessa modalidade estar com o nome sujo nem sempre é um fator determinante para a aceitação ou não do pedido de empréstimo.

Qual banco faz empréstimo com garantia de veículo?

Diversos bancos e financeiras disponibilizam modalidades onde você pode fazer empréstimo com garantia de bem móvel. Confira algumas opções a seguir!

Aporte Auto Caixa

O Aporte Auto Caixa é o empréstimo com garantia de veículo do banco. A Caixa aceita apenas carros como garantia e o veículo deve estar quitado e em nome do solicitante do empréstimo. Além disso, o carro não pode ter nenhuma restrição junto ao DETRAN.

O valor do crédito da Caixa pode ser:

  • De até 70% do valor do automóvel, para carros com até 2 anos de fabricação;
  • De até 60% do valor do automóvel, para carros com 3 a 5 anos de fabricação.

Não são aceitos carros com mais de 5 anos de fabricação.

O prazo de pagamento é de até 48 meses e ele é feito com débito em conta, então não é necessário se preocupar com boletos.

Para fazer sua solicitação, basta entrar em contato com a Caixa Econômica Federal nos canais de atendimento online, por telefone ou em uma agência do banco.

Crédito com Veículo em Garantia BV

A BV oferece empréstimo com garantia de veículos de forma ampla: são aceitos veículos leves, ônibus e caminhões, desde que o veículo esteja quitado e no nome do solicitante do crédito.

É oferecido crédito de até 90% do valor do veículo e o prazo de pagamento varia entre 12 a 60 meses. São aceitos veículos leves e pesados até 19 anos ou utilitários até 8 anos.

Todas as condições vão depender do seu perfil, mas é aceito a complementação de renda com cônjuge.

Você pode solicitar seu empréstimo com a BV da seguinte forma:

  1. Preencha o formulário de contato no site da BV;
  2. Aguarde a análise de perfil. É necessário o pagamento da Tarifa de Avaliação de Bens para que seus documentos e veículo sejam avaliados;
  3. Assine o contrato e tenha seu dinheiro em conta.

Você também pode realizar esse contato em uma loja ou através de um canal de atendimento da BV Financeira.

Credfácil Veículo Bradesco

O Credfácil veículo Bradesco oferece crédito pessoal com garantia de veículo para os clientes do banco. Para contratar, basta que o veículo esteja no seu nome e quitado.

As taxas variam de acordo com o ano do veículo e o pagamento pode ser feito em até 50x, com débito automático em conta-corrente.

As parcelas são a partir de R$20,00 e você tem de 15 a 59 dias para começar a pagar.

A contratação pode ser feita diretamente nas agências Bradesco, mediante apresentação dos seguintes documentos originais:

  • RG;
  • CPF;
  • Comprovantes de renda e endereço;
  • Documento do veículo (CRV).

Empréstimo com garantia de veículo Banco do Brasil

O Banco do Brasil oferece empréstimo com garantia de veículo para seus correntistas que possuem carros em seus nomes, quitados e sem ônus.

O veículo pode ter até 10 anos de fabricação e o crédito pode ser de até 80% do valor do automóvel.

O Banco do Brasil oferece pagamento do empréstimo em até 60 meses e a primeira parcela pode ser paga em até 59 dias após a contratação do crédito.

É possível fazer a simulação pelo app, internet banking ou nos caixas eletrônicos. Assim, você consegue verificar quais limites e taxas de juros estão disponíveis para você.

Já a contratação pode ser feita online ou presencialmente. Confira como contratar o empréstimo pessoal com garantia de veículo pelo app Banco do Brasil:

  1. No app do Banco do Brasil, vá em “Empréstimos”;
  2. Selecione ‘Crédito com seu Veículo em Garantia’.

Contratando o empréstimo pelo aplicativo são oferecidas taxas exclusivas. Mas, caso prefira, também é possível solicitar o crédito nas agências do banco.

Empréstimo com Garantia do Banco BMG

O banco BMG disponibiliza o crédito com garantia veicular em parceria com a Creditas.

A Creditas é uma financeira que oferece diversos tipos de empréstimos. O empréstimo com garantia de veículo da Creditas pode ser contratado colocando o carro como garantia.

O crédito disponível pode ser de até 90% do valor do carro, sendo no mínimo de R$ 5 mil e, no máximo, de R$ 150 mil.

O prazo de pagamento pode ser de até 60 meses e as taxas de juros estão a partir de 0,99% ao mês.

Para contratar um empréstimo com garantia de veículo BMG, basta seguir o passo a passo:

  1. Faça a simulação no site do banco BMG ou Creditas;
  2. Converse com um consultor para entender as suas opções;
  3. Receba a proposta com as condições do empréstimo;
  4. Assine o contrato digitalmente e receba o dinheiro em sua conta em até 48 horas.

UseCarro Santander

O empréstimo com garantia de automóvel do banco Santander é exclusivo para correntistas. O banco aceita carros com até 10 anos de fabricação para a contratação do crédito e não realiza vistoria do veículo.

As taxas de juros são a partir de 0,89% ao mês e o empréstimo pode ser feito em até 70% do valor de mercado do carro. Além disso, você tem até 59 dias para começar a pagar e o prazo de pagamento é de até 60 meses.

Para realizar a contratação desse crédito pessoal, converse com seu gerente Santander.

Vale a pena fazer o empréstimo com garantia de veículo?

O crédito com garantia de bem é, como falamos, um dos que apresentam menores taxas de juros e maiores limites do mercado.

Além disso, ele é uma opção bastante procurada por pessoas com nome negativado, já que esse fator não é necessariamente um impeditivo para a contratação do empréstimo.

No entanto, é importante avaliar os riscos. Caso a dívida do crédito não seja paga, o veículo pode ser vendido pelo banco ou financeira.

Por isso, estude bem os motivos pelos quais você deseja colocar seu bem como garantia de um empréstimo e se as parcelas do crédito estão realmente de acordo com seu orçamento mensal.

Essa é uma boa opção de crédito para quem quer investir em um negócio, por exemplo, já que a ideia é fazer com que o dinheiro do empréstimo se multiplique.

Se esse não é seu caso, é preciso considerar os diversos cenários e riscos que envolvem esse tipo de empréstimo.

Conteúdo atualizado em

Eduardo Sena

Por Eduardo Sena

Analista de Marketing e SEO, adora estudar e escrever sobre educação financeira, investimentos e empreendedorismo.

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