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O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma linha de crédito oferecida pelas instituições financeiras, voltada a aposentados, pensionistas do INSS e funcionários de empresas privadas ou públicas que tenham convênio com o banco.

Uma das vantagens desse modelo, é a facilidade de aprovação, já que o banco tem a segurança de que será ressarcido. Isso é possível devido ao fato das parcelas serem descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício do cliente.

Outro ponto positivo são as taxas de juros mais flexíveis se comparadas às outras modalidades mais convencionais — como o empréstimo pessoal —, além de mais opções de parcelamento.

Porém, também é preciso ter cuidado antes de contratar o serviço para acabar não comprometendo a sua renda. Apesar da margem consignável ser, geralmente, em torno de 30% da sua folha salarial, se você se descuidar, poderá perder o controle de suas contas.

Este tipo de empréstimo também tem outro ponto negativo. Caso você perca o emprego, terá que pagar o débito todo de uma vez só. Além disso, a maioria dos contratos incluem um desconto de até 30% da sua rescisão. Portanto, só solicite o crédito se você estiver em uma posição estável na empresa.

Se você perder o emprego, a melhor solução é entrar em contato com o banco para que a dívida possa ser renegociada ou transferida para outra modalidade, já que a instituição não terá mais acesso ao salário.

Como contratar um empréstimo consignado?

Para contratar um empréstimo consignado, você pode se dirigir até a agência em que possui conta bancária e solicitar atendimento com seu gerente. Lá, ele fará uma análise para determinar a faixa de crédito que será contratada e a quantidade de parcelas disponíveis.

Assim que tudo for aprovado, o dinheiro será depositado em sua conta para que você utilize da maneira que desejar. Devido a garantia que o banco tem de que a dívida será paga, a análise é feita rapidamente e os critérios para aprovação são menores.

Caso você já tenha um limite pré-aprovado, é possível fazer a solicitação pelo internet banking, no site do banco, pelas máquinas de autoatendimento presentes nas agências ou até mesmo pelo aplicativo instalado em seu smartphone.

Quais são as taxas aplicadas?

As taxas cobradas pelos bancos podem variar de acordo com algumas características analisadas pelo banco, tais como: perfil de cada cliente, valor solicitado, quantidade de parcelas e seu relacionamento com a instituição.

Além da taxa de juros, outros tipos de encargos podem ser cobrados, como: IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e CET (Custo Efetivo Total). Para saber mais informações, entre em contato com seu banco por meio de seus canais de atendimento.