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Margem consignável: Saiba o que é e como calcular a sua!

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A margem consignável é o limite do seu salário ou benefício que pode ser usado em um contrato ou empréstimo consignado.

Por isso, antes de solicitar um empréstimo, é importante saber quanto da sua margem está comprometida.

Muitas pessoas têm dúvidas em como consultar a margem consignada e como ela funciona. Por isso, hoje vamos explicar esses pontos, além de outros relacionados à margem consignável. Vamos lá?

O que é margem consignável?

A margem consignável é um limite estabelecido por lei de porcentagem máxima de um salário ou benefício que pode ser comprometida em um contrato ou empréstimos consignáveis.

O objetivo desse limite é não permitir que as pessoas se endividem a ponto de comprometer toda sua renda.

Hoje, a margem consignável está em 35%, desde janeiro. No entanto, o retorno da margem consignável para 40% ainda está em tramitação.

Ou seja, se seu salário for de R$1 mil, apenas R$350,00 poderiam ser destinados para o pagamento de empréstimo e/ou cartão consignado.

Para que serve a margem consignável?

Em relação aos empréstimos, a margem consignável limita o valor da parcela a ser cobrada no contracheque do credor no momento que ele for solicitar o crédito junto a financeira.

Os empréstimos consignados têm suas parcelas descontadas diretamente em folha de pagamento e, por isso, possuem uma das melhores taxas e condições no mercado.

Normalmente, esse tipo de empréstimo é oferecido para aposentados e pensionistas do INSS, funcionários públicos e funcionários de empresas privadas que possuem convênio com bancos particulares.

Dentro desse serviço, também pode ser oferecido o cartão de crédito consignado, que pode ter o comprometimento máximo de 5% da margem consignável.

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Como a margem consignável é calculada?

A margem consignável pode ser calculada da seguinte forma:

  • Para calcular o valor disponível para empréstimo consignado, multiplique seu salário ou benefício por 0,35;
  • Para calcular o valor disponível para cartão de crédito consignado, multiplique seu salário ou benefício por 0,05.

Para consultar a margem consignada, tire um extrato detalhado no seu banco. Caso seja beneficiário do INSS, entre no app ou site Meu INSS e consulte o extrato de empréstimos consignados.

Se você é servidor federal, pode realizar essa consulta no app SouGov.

Quanto é a margem consignável hoje?

Hoje, a margem consignável é de 35%. Esse valor está vigente desde janeiro de 2022, quando o acréscimo de 5% feito na pandemia foi retirado.

No entanto, o retorno da margem consignável para 40% de maneira permanente está em tramitação.

Tem como aumentar a margem consignável?

Não. A margem consignável só pode aumentar quando o benefício também for aumentado.

Por ser um benefício previsto por lei, é necessário esperar os reajustes anuais ou projetos de lei para que a margem seja aumentada.

Onde consultar a sua margem consignável?

Para consultar sua margem consignável, é preciso consultar o seu extrato.

Para funcionários privados, é possível realizar essa consulta diretamente com seu banco.

Se você for beneficiário do INSS, pode consultar sua margem no site ou app "Meu INSS".

Caso seja servidor federal, a consulta estará disponível no app "SouGov".

O que é margem consignável negativa?

A margem consignável negativa é a situação na qual a capacidade de pagamento do indivíduo está comprometida além do seu limite.

Caso você esteja com sua margem consignável negativa e tente solicitar um empréstimo, sua solicitação será negada até a regularização da situação.

Perguntas frequentes sobre margem consignável

Como saber se tenho margem para empréstimo?

É preciso consultar seu extrato bancário ou do benefício do INSS para saber qual sua margem consignável disponível.

Saiba onde consultar a sua margem consignável.

Como cancelar a reserva de margem consignável?

Entre em contato com a instituição onde você realizou seu empréstimo e solicite o cancelamento da reserva de margem consignável. No entanto, é possível que algumas instituições tenham requisitos para realizar esse cancelamento.

Saiba onde consultar a sua margem consignável.

A margem consignável aumentou em 2022?

Sim. A PL 4367/21 estendeu até 31 de dezembro de 2022 a ampliação da margem de empréstimo consignado para 40%, como tem sido praticado de 2020, devido à pandemia do Covid-19.

Aprenda como calcular a sua nova margem consignável.

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João Cléber Rocha

Por João Cléber Rocha

Analista e produtor de conteúdo financeiro da Melhor Plano, João é um profissional com certificação ANBIMA CPA-20, que escreve sobre educação financeira e investimentos para te ajudar a lidar melhor com o seu dinheiro.

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